不再記流水帳!小資女這樣填補錢坑防漏財

提升儲蓄力 不再記流水帳!
小資女這樣填補錢坑防漏財

一直有記帳習慣的王宣又,想實現3 個財務目標,卻不知如何執行,在進行財務規劃後,她改變記帳方式,找出錢坑並提升儲蓄力,現在,她正逐步朝著夢想前進。
撰文:李亞珊 攝影:張家禎


王宣又 年齡:29 歲 現職:法律助理

在法律事務所當助理的王宣又,回想起做理財規劃的動機,她說:「進入職場後,我就知道做資產配置的重要性,但一直找不到值得信任的專業人士。」

不愛揮霍的她,從小就會把獎學金存起來,因此在存錢的過程中並沒有遇到太大的困難。談及透過哪些管道培養理財觀念,喜歡閱讀、吸收新知的王宣又說,她會上網搜尋投資理財的文章,也會參加講座,「但聽這類型的演講,必須要有思辨能力,才不會落入詐騙陷阱。」

王宣又在剛踏入社會時,因為理財知識不足,曾被保險經紀人的話術說服,購買不適合自己的保單,甚至因貪念、聽信朋友的話,投入自己完全都不懂的投資,讓資產減少20、30 萬元左右,從此她便不敢貿然行動,改採保守的儲蓄方式。

想完成3目標
提升儲蓄力是關鍵

不過,也因為接觸了理財相關資訊,讓王宣又知道理財不光只是存錢,也了解到資產配置的意義與重要性,雖然她曾想找專業人士諮詢,卻不得其門而入,幾經波折,最終才做了這份財務規劃。


想要過著安穩退休生活的王宣又,現在遇到的困難是,目前的工作收入不高,想要達成存退休金、買房的目標,勢必要再找其他薪資較高的工作。後來,與顧問詳談財務規劃,聽取其建議後,王宣又對未來更有方向。她說,她喜歡與人相處,想挑戰業務一職,也因為考量到日後工作需求,而有了買車的念頭。

向財務顧問諮詢後,王宣又明白,現在的她必須提升儲蓄力,所以換工作成為當務之急。另外,買車還得考量後續的車位租金、維修保養費、各項稅金與保險等支出,即使她現在的存款足夠負擔,顧問仍建議她延後購車年限,她決定等存款增加到一定額度後,再將車子當成禮物犒賞自己,藉以獲得成就感。

由於工作的關係,王宣又說,許多打離婚官司的夫妻,都會面臨財產分配的問題,她認為無論日後是否會踏入婚姻,一定都要保有自己的資產,因為沒有人能保證一輩子可以與另一半相互依靠,自己必須要有謀生能力,並能做好財務規劃,因此她將買房當做長期目標。

取代流水帳
揪出財務漏洞

長年來都有記帳習慣的王宣又說,她以前都會自己做Excel 表格記帳,無論金額大小,她都會絲毫不差地記錄,直到做了財務規劃,才了解記帳不能只做逐筆登錄的流水帳,還要定期檢視支出狀況,才能杜絕不必要的浪費,落實記帳的意義。為了協助王宣又找出錢坑,顧問建議她可以改用App 記帳,不但更方便又能隨時查看開銷。

自從改用App 記帳後,王宣又才發現,除了年度支出、買家電、衣物、生活費之外,每月竟然還有一筆很高的開銷—飲料費。

「我知道自己喝飲料喝得很兇,但不曉得實際花了多少,直到更改記帳方式後,才有效地減少這項支出。」原先每月至少花700 元飲料費的她,經過調整後,可以省下近一半的費用。

王宣又說,經過多次的面談,理財顧問仔細地分析她的情況及需求,與她共同擬定出一份適合自己的財務規劃,讓她不只是釐清財務現狀,也對未來的生活有了更明確的目標,知道要怎麼做才能實現這3個夢想。

「要先知道瓶子有多大,才會明白可以裝多少水量。」王宣又分享顧問給她的這句話,瓶子就像是目標,如果不知道目標在哪,就不清楚要努力的方向,即使很會存錢也不一定能達成願望,如今,她終於踏
出了理財的第一步,不再感到徬徨。

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Money錢月刊145期

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2019/第145期

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