如何像有錢人般地思考與行事?

長話短說:當大人好難,尤其是在理財上。我將帶著一點自作聰明,以及些許無禮的話語,帶大家來一趟輕鬆好玩的財務自由之旅。在看過本書並學到 7 個簡單步驟後,你將得到易於實行的策略來幫助你立即掌控財務。

你懂那種不知道自己在搞什麼鬼的感覺嗎?不管是節食、薪資談判或是網路約會,當大人都難爆了。對很多人來說,理財無異是史上最驚悚話題的榜首。
個人理財不但複雜,甚至乏味。沒人有時間再看一本枯燥、廢話連篇的理財書。這就是為什麼我要寫這本書──為理財教育界提供一個簡單幽默的選擇。在此我要把各位的絕望感轉化為熱忱與信心,使各位能搞定理財這件事,而且做起來會很開心。不騙你。

前幾天我看到一個讓我笑翻的迷因,上面寫道:「真高興我學過的是平行四邊形,而不是稅要怎麼報。它在這個平行四邊形季(報稅季的別稱)大大派上用場。」這話再真切不過。不幸的是,教育體系並沒有教我們一些現實生活中最實用的主題,個人理財就是其中之一。

對於要怎麼理財,年輕的專業人士毫無頭緒並不算罕見。事實上,我所認識的大部分人都不太精通預算和儲蓄的基本原理,更不用說是股市了。在正式教育付之闕如下,你怎麼學得到?也許你的父母教過你少數的要訣和招數,但在適當理財上,並非所有的小孩都能依靠父母來教導。

理財,不僅是教育體系缺乏的學習內容,還是在你開始賺錢後才會想到的事。一旦進入現實世界,理財就可能讓人手足無措。突然之間,你一次就要應付 500 個未知的問題:我要去哪找工作?健保是怎麼運作的?我要去哪裡訂做西裝?更不用提理財上的未知了:我該提撥多少到退休帳戶裡?我該存多少錢?我是該把學貸還清,還是把錢挪去買車?很多人被理財搞得心煩意亂,索性直接關機並徹底忽略。

千禧世代不是唯一回答不了問題的人──在所有人口中,仍有相當高比例的人無法辦到。這些人包含了中學青少年,甚至還有那些我所認識的最聰明、最成功的人士。我幫助過賣力的全職媽媽、出色的律師、掙扎的研究生、年輕的專業人士和熱情的企業家。包含各位在內,你們每個人有什麼共通之處?你一心想要學習,你不甘於老是懵懂無知,你因為不了解理財和沒有策略而感到困擾。所以,何不開始學習呢?

問題在於,你不知道要從哪裡開始(或者可能是對自己一無所知,覺得提問是件很蠢又尷尬的事)。你對退休帳戶、學貸整併、抵押貸款、信用卡和繳稅有疑問。理財讓人手足無措。你或許向家人和朋友徵詢過建言,或是試著自己去研究,但到頭來,這些資源要不是沒用處就是很乏味。

就算加上你認識的人和好朋友Google,易於了解又吸引人的學習資源都不算充沛。我的意思是,這個世界有成千上萬的個人理財部落格、書籍、文章和播客,所以……問題在哪?這麼說吧,理財很難變得簡單,以及最重要的──變得好玩。如我的一位朋友所說:「我男朋友試著解釋這些事給我聽,但我的眼神幾乎立刻就放空了。前幾天他試著教我共同基金時,我竟然打起瞌睡。」這類掙扎很真切,而這就是為什麼我要寫這本書。

我從路易斯維爾的多家財務機構得到四份工作機會。我以大公司的認證理財顧問身分,展開了畢業後的人生。我幫助過成千上萬人打理財務,並教他們要把錢擺在哪裡才會獲得最高的投資報酬。我讓每一位客戶都漸入佳境。

在那之後,我擔任過房地產投資機構的財務經理,以及大型製造公司的財務分析師。我目前是幹勁十足的投資人和事業主。任何人只要想徵詢我的意見,無論他們的工作是什麼,我都會熱情地提供理財建議。我是徹頭徹尾的個人理財怪咖,所以能夠傳授好幾甲子的智慧(開玩笑的啦,只有 25年)簡直讓我開心到不行。幫助他人理財的熱情,一直都是我人生中的動力。

快轉到現在。在一天之內,我通常會收到好幾則來自朋友和家人尋求理財建議的諮詢。像是我的妹妹在預算上依賴我幫忙,還有爸媽的退休規劃、姊姊的個人退休帳戶(IRA)和401(K) 退休儲蓄計畫,以及朋友從信用卡、學貸到投資股市的任何事。

我的同儕不斷尋求理財建議,這個頻頻浮現的主題讓我了解到美國的一個問題:大部分的人沒有處理金錢的策略。而且他們不但沒有策略,一開始也對理財懂得不多。

各位很幸運,因為本書就要來為各位解答棘手的金錢問題。《讓可愛的錢自動滾進來》是一本愛之深責之切的指南,關於個人理財的事全都會談到。這件事太過重要,而不容碎念和發牢騷。不管你是企圖認識股市卻乏味得想睡,還是搞不懂現行的稅務是如何運作,本書就是為你而寫。

很多人可能不會認同。也許你自認不需要這本書,也許你正在就學、近來畢業了,或是剛展開職涯。你有一大堆時間,幹嘛要現在就費心?何不享受一下人生?

因為壞習慣就是由此養成的。無知是福氣,但無益於理財。假如你不明白信用卡債對生計能造成多少傷害,那又有什麼會阻止你去盡量提高信用額度呢?假如你現在不了解儲蓄的重要性,那五年後的你若是沒有儲蓄,而且財務大為窘迫時,又要何去何從?

沒有什麼──我再說一遍,沒有什麼──比學習理財的基本原理更重要。你現在就要開始,因為你真的沒本錢拖下去。不要像成千上萬的人那樣,但願自己十年前就懂得這一切,或對自己是如何用錢而懊悔不已。現在就開始學習,讓自己往後可以享受人生。我向你保證,本書就是為你而寫。

本書是為那些不想再覺得身無分文,並想要學習如何攢下儲蓄的大學生而寫;本書是為有一些現金存款,很想知道這筆錢存放的位置,以及如何設定投資策略的年輕專業人士而寫;本書是為想要在還債之際改善信用的新婚夫妻而寫;本書是為想要替子女的大學教育而儲蓄的年輕父母所寫;本書是為了任何想要在理財上提升自己的讀者而寫。
我在《讓可愛的錢自動滾進來》中做了令人意想不到的事:讓理財輕鬆又好玩。在以下的篇幅,我會告訴你需要知道的所有基本理財主題,這些主題可以五花八門,因為我省掉所有廢話並直指重點。不用客氣。

我會從基礎開始:
.如何訂預算,以便得知自己現今所處的境地。
.如何使收入翻倍、支出減半。
.將儲蓄放在哪裡才會得到最高的報酬率。

然後我們會轉向那個叫做債務的壞小子:
.如何靠整併來降低學貸利率。
.信用卡為什麼亦敵亦友。
.抵押貸款是怎麼運作的。
.如何拿到穩固的信用評分。

第三部分是我的最愛:投資。對大部分新手來說,投資很可怕,因為感覺很陌生。我會為你詳細解釋一切:

.股票、債券、共同基金和指數型基金的不同,以及對於跟我同輩的千禧世代來說,哪個才是真正的MVP。 .如何訂出適合自己的投資策略。 .如何實際開立帳戶並從事交易。 .退休帳戶是怎麼運作的,以及何時該開始為退休儲蓄(提示:現在)。

最後,我會談談稅務和保險。你會學到: .不該對退稅感到慶幸的原因。 .長期失能險跟壽險一樣重要的原因。

本書很棒的地方在於,你可以跳到有意多加學習的篇章。假如你對於要投資哪幾種股票有疑問,就直接翻到第12 章。假如你想要多加學習為子女教育經費儲蓄的工具,就直奔第 6 章。本書是為各種理財程度的讀者而寫,如果你程度甚高,我就不期待你看第 1 章的預算。同樣地,要是你無債一身輕,就不要對第 4 章的債務費心了。我看起來像是那種想要讓你浪費時間的人嗎?親愛的,並不是。

在本書的結尾,我還會列出由 7 個簡單步驟所組成,簡易明瞭的策略。這 7 個步驟會帶著你從急用、短期儲蓄到退休和儲蓄帳戶要怎麼設定,全部走一遍。你也會學到馬上就能實行的無痛還債策略。你將會知道所有的理財目標要花上幾個月來達成,最終就能搞定理財這件事。你會開始對金錢有更好的觀感,而且後續在管理財務時會加倍好玩。對月光族說聲再見,因為那將正式成為往事;對翻轉人生和不再為金錢煩惱的生活打聲招呼。

有許多對理財感到掙扎的千禧世代,已經依照這本有益指南的要訣和招數付諸實行,並且體驗到莫大的解脫感。大部分讀者都會在讀這本書的時候發出驚呼,你也會!讀完本書時,你對自身狀況的理解力會好得多,並且會對前進的方向有種體悟感。

不要因為帳戶透支而錯過與朋友相聚的歡樂時光。不要背負 15,000 美元的信用卡債。不要因為沒有儲蓄,到了 70歲還無法退休。

反之,要讓別人看到你就想說:「哇,他/她一定是賺了一大堆錢。」這並不是因為你必然如此,而是因為你對理財駕輕就熟,並知道自己是在搞什麼鬼。你要成為一個 25 歲就還清學貸,會立刻採取行動的那種人。

你即將讀到的理財妙方,已經被證明會開創出百分之百財務自由的道路。為了開始掌控財務,你必須做的就是繼續往下讀。每個章節都會帶給你能立即實行的新觀點,讓你能甩掉債務、增加儲蓄,並使金錢問題歸零。現在就掌控自身的狀況,致力於一天讀一章,讓自己能享有向來所渴望的富足生活。

你準備好思考和行事都像個有錢人了嗎?去拿些爆米花和你的懶人毯,繼續往下讀。祝你玩得開心!

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讓可愛的錢自動滾進來:27歲財務自由的理財7步驟

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讓可愛的錢自動滾進來

瑞秋.李察斯

由 時報出版 提供