web 3.0 啟動 穩定幣、NFT、DeFi大爆發

未來新主流

web 3.0 啟動

穩定幣、NFT、DeFi大爆發
「比特幣已成為美國及全球貨幣與銀行體系的競爭者。」美國證券交易委員會主席詹斯勒(Gary Gensler)的一句話,揭示了進入二○二二年,包含比特幣在內的加密幣,已被視為主流貨幣。

文●陳慶徽


▲web 3.0將成為實現元宇宙的基石,包含臉書等大企業都劍指該商機。

而支撐加密貨幣的區塊鏈技術,背後更隱含著下一代網路,以及建構元宇宙的基礎建設大商機。

這項商機,就是web 3.0。

據投資諸多加密相關新創的國際知名創投公司Andreessen Horowitz(以下簡稱a16z)的定義,web 1.0指的是一九九○年代在雅虎等搜尋引擎崛起後,使用者可單方面搜尋與讀取網路內容的時期。web 2.0則是使用者可以自己創作內容,並在網路上進行互動,其中最具代表性的業者就是臉書與亞馬遜。

隨著區塊鏈技術興起,進入web 3.0的時代後,資料將以分散式、去中心化的方式儲存,不再由單一大型公司壟斷所有利益。a16z指出藉由去中心化,web3.0將把這些利益,重新還給每個網路使用者。
二○二二年,在外資機構與創投眼中,有三項最具潛力的區塊鏈相關應用:

一、美元穩定幣

相比價格波動劇烈的比特幣,近年,以美元做為儲備、匯率與美元連動的美元穩定幣迅速崛起,讓這類型的加密貨幣成為區塊鏈中交易結算的主流,加速了去中心化金融的應用發展。

「數位貨幣的出現,有可能讓人們與企業繞過銀行,創造一個獨立的貨幣體系,使(傳統央行)貨幣政策更難執行。」美國堪薩斯城聯邦儲備銀行前總裁霍尼格(Thomas Hoenig) 指出,若數位貨幣成為美元的替代品,將成為所有央行最害怕的對手。

《霸榮周刊》(Barron’s)直指,「這是歷史上一個多世紀以來,美元的霸權首次受到挑戰。」
根據CoinMarketCap網站的統計,目前市占最高的美元穩定幣——泰達幣(Tether)的交易量,甚至已超越了比特幣與以太幣的總和。

a16z的報告指出,加密貨幣提供了低成本、幾乎即時到帳,以及二十四小時、不受傳統金融機構營業時間限制的資產轉移服務,有機會為傳統銀行無法接觸、全球二十億沒有銀行帳戶者,提供他們過去無法企及的服務。

早在二○二○年四月起,中國便開始在多個省分試行數位人民幣,成為全球最早推出數位法幣的國家,同時針對加密貨幣產業進行打壓,試圖在web 3.0的世界,繼續保有央行在貨幣應用上的主導權。

就投資角度而言,比特幣在今年一度創造了一倍以上的價格漲幅,是全年度表現最佳的資產之一,彭博甚至預測它遲早會達到每顆十萬美元,以十二月中的價格來看,這意味它未來具備至少一倍的漲幅潛力。
二、去中心化金融(DeFi)

隨著穩定幣的出現,區塊鏈上另一個興起的應用,就是由演算法全面代替傳統銀行角色,讓使用者進行換匯、貸款、保險等金融交易的管道。

《經濟學人》指出,在二一年第二季,以太坊上的去中心化交易量為二兆五千億美元, 等同於全球信用卡組織巨頭VISA同期的交易結算量。

在去除中間機構後,去中心化金融產品能提供比現有金融機構手續費更低的服務,縱然目前它也存在著大量的投機行為與洗錢疑慮,但《經濟學人》指出,未來它仍將對如VISA或是萬事達卡等中心化的金融巨頭形成挑戰。

三、非同質化代幣(NFT)

藉由區塊鏈不可竄改的技術特性,數位檔案經過編碼,成為NFT,便可具備獨特性。這意味,不管是藝術家的數位創作,或是籃球明星在場上的精彩畫面,當它被製作成NFT,並限制發行量時,就成為具備稀缺性的收藏品。

從《時代》雜誌、好萊塢電影《駭客任務》,到國內的老牌鹽酥雞業者師園、米其林主廚江振誠,都在二一年紛紛嘗試該技術,其中江振誠更是成功推出要價超過新台幣百萬的NFT作品。明年,可預見各行各業會大量湧入這領域試水溫。

除了投資潛力之外,web 3.0的商機與應用想像,在二二年將更爆發。

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商業周刊第1780期

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商業周刊

2021/第1780期