創業初期,如何融資最省錢

財富自由:給你一個創業的理由


人到了三十幾歲,一般都會生出自己做點什麼的想法,而很多人在創業初期,遇到的最大的麻煩就是資金不足。而有些人求得資金,往往忽略了創業成本的考慮,但是,現在很多產業的利潤率都處於偏低狀態,因此,創業者在創業初期融資時一定要考慮成本,掌握創業融資省錢的一些方法。
偉凡在一家電器公司當業務。時間長了,老闆很賞識他,二人關係處得還不錯。老闆多次鼓動偉凡自己創業,並答應如果資金不夠需要貸款的話,可以為他提供擔保。有老闆的大力相助,他索性辭去了收入不菲的工作,自己註冊了一家電器公司。

在自己老闆的幫助下,偉凡從當地信用社取得了30萬元的貸款。信用社的服務很周到,可就是貸款利率比法定貸款利率上浮30%,另外還要從貸款中扣除莫名其妙的「顧問費」。這樣算下來,偉凡實際貸款的年利率在7%以上。當時,他對貸款成本沒有多加考慮,只想著快點把公司運作起來。可由於電器業競爭激烈,公司只能微利經營,到了年底一算帳,償還貸款本息後沒賺到什麼錢,用他自己的話說,等於白白替信用社做了一年工。

看了偉凡創業的故事,相信很多人都會想創業初期如何融資才能最划算?

下面,我們就對創業初期融資的方法做一下指導。

1.慎選銀行,貨比三家再貸款。

按照相關政策法規的規定,各家銀行發放商業貸款時,其貸款利率可以在一定範圍內上下浮動。就像偉凡一樣,沒有仔細考察就匆忙貸款,光利息就要損失很多。其實到銀行貸款和買東西一樣,也要貨比三家,才能買到物美價廉的東西。

2.合理挪用,買房貸款也可創業。

如果創業者有買房意向,並且手裡正好有一筆足夠的買房款,可以先將這筆買房款「挪用」於創業,然後再向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業貸款中利率最低的一種,所以透過辦理住房貸款合理挪用來用於創業,成本就會低很多。如果已經購買有住房的話,則可以用現房做抵押來辦理普通商業貸款,可以將這種貸款作為創業創業資金。

3.精打細算,慎重選擇貸款期限。

銀行貸款分為短期貸款和中長期貸款三種,一般來說,貸款期限越長,利率也就越高。如果創業者資金使用需求的時間不是太長,盡量選擇短期貸款。比如:原打算辦理兩年期貸款的,可以一年一貸,這樣可以節省利息支出。另外,要密切關注利率的變化趨勢,如果利率趨勢走高,則要盡量趕在加息之前辦理貸款;如果利率走勢趨降,在不太急用資金的情況下則應暫緩辦理貸款,等降息後再視時機辦理。

4.善用政策,充分享受銀行和政府的低息。

很多銀行都推出了創業貸款這一項新業務,即凡是具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人,因創業或再創業需要,均可以向開辦此項業務的銀行申請專項創業貸款。掌握好國家和政府的相關政策,在貸款時也可以節省很多資金。

5.親情借款,利息最低的創業「貸款」。

在創業初期,很多人都想盡量減少成本,而向親朋好友借款就不失為一種低成本的做法。視關係的親疏遠近,可以嘗試和自己的親朋協商借不同金額的錢款,按照存款利率支付利息,並可以適當上浮,這樣就可以非常方便快捷的籌集到創業資金,親朋好友也可以得到比銀行略高的利息,可以說是一種雙贏的方法。不過,採用這種籌款方式需要有良好的信譽,必要時可以找擔保人或用一些憑證或貴重物品做抵押,以解除他人的後顧之憂。

6.提前還貸,提高資金使用效率。

在創業過程中,如果因效益提高、貨款回籠等原因,致使經營資金比較寬裕,則可以考慮及時向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請,直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還後,銀行會根據貸款時間和貸款金額據實收取利息,從而降低貸款人的利息負擔,提高資金使用效率。

無本賺錢,求人不如求己


三十而立,指的是在三十歲時有所作為。這句話是勉勵大家要去為事業而奮鬥。但現實生活中創業除了要有智力,還要有勇氣。

想去創業是好事,不過在創業前我們要先注意下面這些問題,先來談創業的三個盲點:

1.想一下子成為老闆

對於創業,也許你也能籌到資金、也能找到項目,也有能力雇員工……都可能做到。但其實白手起家創業的風險還是很大的,很多人沒有技能、沒有經驗,就盲目去投資想做一個公司,所以多數時候會失敗。

2.盲目辭職,成為一個自由職業者

想做自由職業者,首先要考慮,有沒有足夠的技能使得你能在自由職業一族中生活的很好。如果你所擁有的技能不是很賺錢;或者雖然很賺錢,但你的技能在同行間不夠出類拔萃;或者你的年齡優勢正在喪失,那麼你都很難在這一領域生活的很好。很多人盲目成為自由職業者,然後發現過得還不如上班族。

3.投入了一些資金,就當自己是投資者

手裡有個幾萬元,就想做投資者,進而盲目的把資金投進去,想做投資者,充其量是個投機者。買而炒這叫投機者,買而不炒的叫投資者。不成熟、沒那麼多資本、眼光還不夠都不能成為投資者。

小資族不要盲目的靠自由職業謀生,也不要盲目的投資做生意,更不要自以為自己是投資者。那麼小資族如何達到財務自由?

第一,累積。

一定珍惜你小資族的時光。工作不是生活的全部,但它能豐富人生的經歷。

1.堅持學習

利用上班的工休時間學習某種技能,一種就可以,慢慢的把它學精。一旦你做自由職業,就不能保證有充分的時間學習。

2.擴寬人脈

抓住一個領域,做某一產業的專家,多累積幫你賺錢的人,而不是幫你花錢的人。

3.儲蓄資金

當你認為你的技能和經驗都很充足的時候,考慮一下你的年齡是不是合適,然後你有兩個選擇:你可以先兼職做自由職業者,你也可以以專職的方式靠自由職業生存。如果你認為技能夠了、經驗夠了,而你的存款足以支援你家裡兩三年的生活,你可以馬上做專職。如果你的技能夠了、經驗夠了,但你的存款不足以支援你兩年以上的家庭生活的時候,你可以先嘗試做兼職。然後你用你的技能、你的經驗在靠自由職業謀生裡面開始起步,開始建立一個生意,從小到大,開始你的自由職業者生涯。

第二,選擇一個項目。

選擇什麼項目?這個項目一定要跟你的技能有關,一定要是你非常熟悉的產業。

選好一個項目,靠什麼把它做好?就靠量。前期量要大、辛苦,由小做大,直至初具規模。一旦初具規模,就要謀劃好如何十年內不倒閉。
第三,想成為一個企業擁有者有三個方式。

1.自己建立一個系統

這意味著要付出很多辛苦的努力,你建立的生意由小到大,你要靠你自己的力量使人、財、物、進、銷、存、產七個方面成為系統化管理,至少需要十年以上的檢驗,這有一定難度,成功率很低。

關於這一點,我們做過一個統計:假設今天有100家企業創業,五年內會倒閉90%,90家。這90家的倒閉叫決策性失誤,大的方面選錯了。比如開店,位置選錯了,位置占店面成功的絕對因素,差幾步,客流量就不一樣。

剩下的10家,再過五年又倒閉90%,9家。這9家的倒閉是因為沒有建立一個系統。什麼叫建立一個系統?就是沒有進入良性循環,系統的管理。

還剩1%,1家,就叫模式,它自身就是一個良性系統,很難倒閉了。也就是形成一套人們爭相向他學習的成功的模式,各行各業拼到最後就是拼的一個模式。

就目前來看,在資金不足的情況下最好別再去投資傳統項目。可以投資新興專案。

2.購買一個專案或系統

可以直接購買一個現成的專案或系統,比如特許加盟、連鎖店、總代理、總經銷,比如麥當勞、肯德基等,它的人財物進銷存產已經成為一種模式了。這種模式是經過檢驗的成功模式,你可以直接購買它。一般情況下,收益是有很大保障的。或者做世界知名品牌的總代理也可以。

要注意的是,一定要買成熟品牌,切忌買不成熟品牌。

3.加盟一個系統

如果沒有錢購買一個專案或系統,就加入一個系統。比如地區合夥人、技術加盟。最主要的是找到一個非常成功的系統,利用這個系統的模式把你的生意做大、真正做穩,從而使你成真正財務自由。

怎樣尋找成功的系統呢?它要具備以下五個條件:

◆有十年以上成功的紀錄,並且至少經歷過一次經濟危機,已被反覆驗證過的企業。
◆具有你能夠由此獲得成功,值得信賴並可充滿自信的與他人分享的商業機會。
◆具有長期的教育計畫,把你作為人才來培養。
◆具有嚴格的導師計畫,你向領導人而不是建議者學習,即向這個產業的成功者學習,而不是向評論員學習。
◆和你尊敬並樂意與之相處的人在一起。

如果一個企業滿足以上五個條件,你還要看一看他們的產品。但太多的人只關注產品,忽視了系統,這也是不對的。如果你想成為推銷員,那產品是最重要的因素。但是如果你想長期成為財務自由人,那麼系統、受益終生的教育,以及人是更為重要的。

真正的成功,意味著你在短期內付出的時間和努力帶來了巨大的長期的穩定收入,一旦你建立一個良好的企業,你的收入就來自於企業的不斷生產。

真正的財務自由,是你不用工作,你的錢還能維持你正常或現有的生活水準,並且持續相當長的時間。

第四,投資,讓錢為你賺錢。

當你有了穩定的經濟收入之後,你再考慮去投資。這時候你才真正成為一個投資者。

你一定要不斷的學習、不斷的改變、然後一定要融入一個系統,然後還要學習。所以,不斷學習,建立一個學習型的團隊,培訓你的領導人才,培訓你的員工,強化凝聚力,培訓你的顧客,信任和忠誠,才能人心所向,這是一個趨勢。任何產業、任何生意做到最後,不斷的學習,你才能越來越大、越來越穩定。

|投資問答|

問:我想成為總代理,請問您可以告訴我大概的步驟嗎?

答:如果是總代理,那麼你要先考察產品。做好市場調查。分析產品的賣點、消費者心理、潛在的消費者等。代理權簽署時必須要有專屬性,比如代理權僅此一家的排他協議,以及銷售產值的保密協定,產品不能隨意更改等的協議。也要注意代理權有效期許可權等。

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韭菜投資學

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韭菜投資學

Dr. Selena 楊倩琳

由 崧燁文化出版 提供