買0050最簡單,賺大盤循環財!

1 買0050最簡單,賺大盤循環財!


  0050已成「國民ETF」,最近這兩年,即使到校園演講,提到0050和0056,連大學生都點頭如搗蒜,火紅的程度可見一斑。

  其實,0050與0056都只是代號,就如同台積電的代號是2330一樣,其中,0050的全名是「元大台灣卓越50證券投資信託基金」,0056則是「元大台灣高股息證券投資信託基金」,由於全名太長,許多投資人乾脆以代號來稱呼。

  無論是0050或0056引爆投資風潮,主要是因為,這兩者都隸屬ETF(指數股票型基金),連結的是一籃子股票,可讓投資人免除選股的煩惱,且交易稅只要千分之一,僅是股票的三分之一,具有交易成本的優勢。

選擇困難?0050定期定額買免煩惱


  目前台灣可以買到的ETF種類相當多元,包括:市值型(如0050)、產業型(如半導體ETF)、主題型(如高股息ETF)、商品型(如石油ETF)……等,看得小資族眼花撩亂。

  如果真的沒有概念,也不知如何挑起,最簡單的理財方法,就是定期定額買0050,且持續買進,逢高停利,大跌再加碼。因為0050一次網羅台灣市值最大的五十家公司,包括:台積電、聯發科、鴻海、聯電等等,以撰文日2021年8月底來計算,買一張台積電要花58萬元、一張聯發科要91萬元,小資族鐵定沒那麼多預算,不如買一張0050,要價13.6萬元,就能同時讓全台最厲害的50家公司幫你賺錢,何樂而不為?

  當然,一張0050要13.6萬,多數小資族依舊備感壓力,也會擔心短線套牢的問題,每月定期定額扣款,便成了最佳方式,由於券商競爭相當激烈,現在定期定額的資金門檻,甚至已降低到每月1千。

  每月1千元,跨出理財的第一步,是我向來的主張。因為唯有管理好小錢,才有能力管理好大錢,將每月扣款金額進一步提升到3千、5千,甚至3萬、5萬元,將本金與獲利越滾越大。

0050的三大優勢


  我會推薦把0050納入讀者的核心買進名單,而不是其他類型的ETF,主要基於幾個理由:

① 0050賺的是大盤循環財:

  這幾年,游資氾濫,投信發行各類ETF,投資人也很買單。但0050屬市值型ETF,績效表現與大盤接近,半導體股占一半、金融股占一成,還有塑化、航運和鋼鐵等其他傳產股,配置較為均衡與多元,相較於產業型的ETF,如半導體、電動車等,有過度集中的現象,布局0050的好處就是,賺的是大盤循環財,而不鎖定單一產業,雖不易爆漲,但也不易暴跌。

  什麼叫做「大盤循環財」?就是只需參考與追蹤大盤指數,不必在乎個別類股,因此,我才會一直強調,對類股輪動沒概念、不會選股,只想跟著大盤發財的人,買0050就對了!

  從2003年發行以來,至今十八個年頭,0050只有2008年金融海嘯那一年,績效重挫43.10%,以及2011、2015和2018這三年分別修正5%到15%之外,其餘十四年都是正報酬(詳見下頁圖表),顯示台灣企業家與勞工們的共同努力成果,反映在股市的長期趨勢向上。


② 0050也有配息,還勝定存:

  買0050是為了賺長期價差,而不是為了賺配息。但不可諱言,領到利息多一份開心。0050歷年來平均現金殖利率為3.41%,遠比一年期定存利率0.7%還要高,儘管每年填息速度不同,但歷年平均填息日二十八天,讓不少投資人滿意。

③ 也需考慮流通性問題:

  ETF的規模越大,流通性越好,無論想買或賣,才不會有行無市。所有台股ETF裡,0050的規模最大,至2021年12月底,已來到1769.54億元,其次是0056,規模也有1137.83億元,年增分別超過600億與400億元,都遠超過排名第三的國泰台灣5G+(代號00881),以及排名第四的國泰永續高股息(代號00878),兩者規模約在350億元上下。

  也難怪,0050常成為外資法人布局台股的首選,而0056也因高配息的特色,廣受退休族與小資族的喜愛。

  有些新發行的ETF雖具話題性,但成交量能不足,規模也不夠大,想當核心資產長期持有,就不見得那麼適合。除非發行的投信公司,企圖心強烈,願意多砸預算造市,活絡交易量,否則,0050還是理財小白們的首選。

2 0050比0056更具長期累積財富效果


  「燕俐老師,我有聽你的話,定期定額買ETF,但是我覺得0050太貴了,淨值居然已經超過100,不像0056淨值還不到30,看起來更具漲相!」2020年夏天,一位年輕小資族在理財論壇結束後,特別留下來跟我聊聊他的心得。

  但是,我忍不住直搗問題的核心,「既然採取的是定期定額,又不是單筆買,就不必在乎淨值高低,反正每月投入的金額都一樣,應該在乎的是,到底0050還是0056,哪一檔才能長期創造更好的報酬率。」

淨值低不等於上漲機會高!


  被我這一問,帥帥的小資族一時語塞。我才發現,原來,很多理財新鮮人誤以為ETF的淨值越低,就表示未來上漲機率越高,必定是定期定額的首選。這可是大大的錯誤!

  事實上,年紀越輕,就越該以0050為主要投資標的,因為數據已顯示,0050累積財富的效果,要比0056好太多。就過去十年績效來看,統計至2021年9月28日,0050的單筆績效是276.43%,遠勝0056的139.40%,即使把兩者歷年平均現金殖利率差距約2%加進去,0050的十年總績效,還是大勝0056約100%。

  十年下來,報酬率差一倍,相信投資人都很有感!如果採取定期定額方式,績效依然有落差。十年來,0050的年化績效是9%,自2003年6月成立以來則是6.81%,相較0056的年化績效5.51%,以及2007年12月成立以來的年化績效5.17%,都是呈現「完勝」的狀態。(詳見表)


原理有差異,讓0056易遇亂流


  兩者績效有落差,主要還是在於ETF設計原理的不同。0050內含台灣市值前五十大企業,與大盤連動性強,透過定期定額方式,賺取台股大盤的循環財,獲利機率高;相較之下,0056追蹤「台灣高股息指數」,以台灣50與台灣中100共一百五十檔股票作為採樣母體,預測未來一年現金股利最高的三十檔股票,當作成分股,再採現金殖利率加權。

  然而,0056可能面臨的窘境是,未來的高配息,並不能保證明後年的EPS與股價同步成長,尤其前十大持股又恰好選到景氣循環股時,帳面配息看似不錯,但一旦遭逢景氣反轉,股價下修壓力大,0056的短期績效大多跟著下滑。

  就以2021年為例,由於長榮與友達獲利三級跳,投信公司預估這兩檔2022年的配息將大成長,因而納入0056,截至8月底,持股比重位居前兩大,分別是6.80%與4.09%,偏偏到了第三季,航運股利多不漲,面板股則隨報價反轉股價重挫,0056也非常罕見的出現了三個月單筆績效-5.87%(同樣以9月28日為統計基準),讓不少剛進場的小資族叫苦連天。

  值得關注的是,0056的三個月單筆績效-5.87%,但定期定額的績效虧損縮小到-2.84%,這也說明了,在行情動盪或大幅修正時,定期定額較能凸顯耐震的優勢,更是理財新鮮人累積財富的好幫手。

  因此,建議讀者,除非是對高配息率有執著,否則,只要是預算有限,只能鎖定一檔ETF長期布局,毫無懸念,0050必是首選!

  至於0056淨值較低,單買一張目前約3萬元出頭,比起0050一張的13萬多元,價格不到三成,單筆介入,資金門檻確實比較低,但進場時機與停利策略,又是另外一門學問了。 閱讀完整內容
0050+台股基金超額獲利很簡單!:「鈔錢部署」新概念,存股不如存台股基金!

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0050+台股基金超額獲利很簡單!

盧燕俐

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