定期定額存金融股電台DJ 2年攢足買房頭期款

校園歌手出身的港都電台DJ楊程鈞,儘管收入不穩定,二年前他仍超車朋友,存夠頭期款,買下人生第一間房,箇中訣竅是精打細算加上紀律存股。買房後他更將比價精神發揮到極致,其中燈具只花新台幣幾十元就買到,堪稱省錢高手!如今他計畫五年後買下第二間房,紀律存股模式再度啟動。

撰文:許瀞文 攝影:宋岱融 編輯:陳昱潔 設計:徐佳慧


▲靠2年有紀律地存股,楊程鈞在2020年為自己買下新家。

楊程鈞(小龜)投資小檔案
出生 1987年
職業 港都電台DJ,活動、婚禮主持人
婚姻 單身

理財心法
1. 每個月的收入盡可能存下40%以上
2. 挑選穩定、有成長的金融股或指數型ETF,定期定額買入
3. 將股票市場累積的資金作為買房頭期款
4. 購物多方比價、精打細算,善用信用卡優惠省錢



「二○二○年的耶誕節,我買下這間房子,開始有踏實的感覺。這是我足足拚了二年,送給自己的耶誕禮物。」談起這間距離左營高鐵站走路五分鐘的六年新成屋,總價約五二三萬元,權狀二十七坪,港都電台DJ、大型活動主持人、也發行過個人專輯的歌手楊程鈞,臉上露出大大的笑容。

即使已入住二年,但從看房、簽約到裝潢的每個細節,楊程鈞依然記得清清楚楚。對他而言買房不是偶然,而是人生的重要安排,過程按部就班,「二五%頭期款、約一三○萬元,是我花整整二年時間耐心存股來的;裝潢有預算考量,沒找設計師,完全自己來,而且貨比三家不吃虧,連同家電、家具,約只花四十一萬元。」他得意地說。

紀律存股 穩抱玉山金

自二○一八年起,楊程鈞除了努力開源,同時盡量把閒錢都投入股市,因為他知道,若只靠存錢攢買房頭期款,恐怕要存到天荒地老。當他打定主意要買房,便開始學習投資理財,上網查金融知識,也留意投資版大家關注的內容。「我發現金融股是相對好入手的標的,因為穩健、波動不大,就從大型金控股研究起,後來選中玉山金控。」

楊程鈞指出,玉山金的獲利每年都微幅成長,在金融股中股性相對活潑,殖利率約六%。他將每月收入扣除自己的開銷,以及給媽媽的孝養費,剩下七、八萬元的資金拿來投資。「一開始我是定期定額買入,每個月固定購入二張玉山金,從股價約二十元開始,買到二十五、二十六元後就沒再追高,二年存股下來,價差加上配息,年報酬率有九%。」

除了存股,楊程鈞也做波段操作,但控制在資金部位的二成內,「我會關注財經新聞,找貼近自己生活的標的來觀察,像我常去健身工廠(上櫃公司柏文)運動,去的時候會多跟員工聊聊,了解公司營運狀況。不過這類標的我以短打為主,賺一○%就跑。」楊程鈞直言,八成資金還是投入存股標的,穩健獲利至上。

「我最佩服楊程鈞定期定額買入玉山金的堅持,也因為這樣,他才能存到買房頭期款。和同年齡朋友相比,進度超前。」朋友JOJO羨慕地說。另一位朋友阿超則表示,楊程鈞對自己的投資標的從不藏私,會和朋友一起討論,希望能挖到讓資產加速前進的好標的。

分類刷卡 優惠一把抓

為了有資金投資、讓錢長大,精打細算是楊程鈞的日常,善用信用卡好康及數位帳戶的高利、免跨行轉帳的優惠,都是他在行的事。「我手上的信用卡分為網購、日常生活、繳保費使用,網購以玉山銀行U bear卡為主,因為不分購物平台,有三%回饋;日常生活消費的主力卡就用台北富邦銀行J卡,並綁定LINE Pay,因為LINE POINTS回饋有三%、無上限。」

繳保費則使用台新銀行GoGo卡,有一%回饋,也能分期攤還,將年繳保費變成月繳,讓手上的現金運用更有效益;存款帳戶部分,楊程鈞喜歡永豐銀行大戶數位帳戶,活儲年利率最高一. 三%、每月跨行轉帳及提款二十次免費。


▲省錢有術的楊程鈞愛用台北富邦銀行J卡,累積LINE POINTS省錢。


精打細算 裝潢自己來

小事情精打細算,大事當然更斤斤計較。楊程鈞透露,買屋後的裝潢,他打從一開始就不想找設計師,靠閱讀設計雜誌,用紙筆畫出自己想要的屋內樣貌;問身邊朋友、上網找資料,還自行找木工、水電、油漆工,且各自都找三家廠商,多方比價。

「我請人估價,光是屋內原有的壁紙拆掉,就要花一萬五千元,沒想到找來油漆工詢價,他跟我說拆壁紙加油漆只要一萬五,我立刻請他上工。」楊程鈞笑說。另外,屋內家具部分,因為未來有換屋計畫,他聽朋友建議採系統家具,日後搬家還能帶著走,「以衣櫥來說,木工訂製要花十萬元以上,但系統家具只要三萬多元。」

「裝潢花費的眉眉角角真的很多,師傅給我看家具目錄,客廳茶几要一萬二千元,我就自己上網查,發現不同網站價格差距超大,但不管如何,都比一萬二千元便宜。最後在沙發工廠看到同款茶几,只要四千元。」楊程鈞強調,如果不自己做功課、多方比較,這一萬二千元就花得冤枉了。

燈具更誇張,家具目錄上三千元的商品,淘寶只要新台幣四十五元。靠著一路用力比價,最後家具、裝潢、家電,楊程鈞只花約四十一萬元,「最貴的是冷氣,占三成,這部分省不了。」

楊程鈞從華視選秀節目《校園歌喉戰》出道,拿到全校第一名,才發現自己天生有副好歌喉;當兵後到pub駐唱、當活動主持人,慢慢打響名氣。當時月薪五、六萬元,扣掉學貸、孝養費及生活費等,大約還剩下一萬元,「我擔心自己有錢會亂花,所以買了張十年期的美元保單,每月繳新台幣六千元,強迫自己存錢。」


▲楊程鈞精打細算,新家包括裝潢、家具、家電,總共才花約41萬元。


拚第二房 定投ETF

他二○一五年簽下歌手經紀約,但並不順利,月領二.八萬元的底薪,吃老本度過漫長的三年,「有一天我發現銀行帳戶只剩下九千多元,這樣過日子真的不行。」不得已只好解約,經歷過山窮水盡的恐慌感,他對金錢的使用更加精省。

楊程鈞說,活動主持會受環境影響,這二年便因疫情衝擊,工作大大減量,收入銳減;年齡也是一大因素,他看過同行的年長者,因年紀漸增、活動減少大半。「錢真的不能隨意亂用,要有危機意識。」他有感而發地說。

近期他抵押台南老家的房子,借貸三百萬元投入股市,計畫五年後幫自己買五十坪以上的物件,讓居家空間更舒服。「股市不好,我現在就採定期定額投入ETF的方式,慢慢存,紀律地做五年,第二間房的頭期款應該就存得到了。」靠著耐心存股,再把存股獲利的錢鎖在房子內,楊程鈞為自己打造出一套安心理財術。

專家建議
抵押房子借貸做定投 現金停泊銀行較無效率

理財規劃顧問(CFP)、證券分析師(CSIA)吳家揚表示,楊程鈞計畫5年後在高雄購入第二房,以50坪、每坪30萬元計算,房價約在1,500萬元來說,至少需準備450萬元的頭期款,建議此筆金額最好不靠借貸比較沒有壓力,可評估每月收入,規劃如何分5年累積。

但目前楊程鈞打算養大抵押房子借出的300萬元,當作未來購屋頭期款,只是一旦借出資金就需開始付利息,而定期定額、拉長時間的投資做法,會讓大額現金先停泊在銀行,降低資金使用效率。建議留意市場機會,分批以單筆進場,早點投入看好標的,但這部分需要勤做功課、掌握經濟脈動。閱讀完整內容
鏡週刊2022/8月 第305期

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2022/8月 第305期