42歲財富自由,營業員用Excel表找績優好股

42歲財富自由
營業員用Excel表找績優好股


週日下午,五十三歲的前證券業務經理施國文都會出現在台北市陽明高中球場,和老朋友一起打籃球,數十年如一日,「現在連朋友的小孩都會一起來玩。」而他平日的生活重心是寫部落格分享投資心得,慢活得輕鬆愜意。

經過長時間的摸索,施國文靠著「GOWIN(Growth Of Wealth Increment) 投資模式」,早在四十二歲就達財富自由,五十歲離開職場。如今不僅坐擁二間零貸款的市區房子,手上還握有三千萬元資金。

控管資金 長短線並行

「投資賺錢不難,難在如何穩健增值、不會被吃掉。」因曾被市場狠狠修理過二次,施國文對於如何創造穩健獲利及資金控管模式極為重視,「我希望達到的境界是,即使短期住套房, 也不會心驚膽跳,長抱三、四年可能就增值三○、四○%。」

而「GOWIN投資模式」結合了長期存股和波段操作,並嚴守資金配置,就是以資產三年至少增值三成為目標所創。「股票配置上,我長期存股的部位占七成,剩下三成是短線波段操作,同時賺取股息收入與資本利得。」目前施國文投入總資金部位約五成、逾千萬元在股票資產,去年領取股利達七十五萬元。

談到「GOWIN投資模式」,施國文說,就是用一張E xcel 表格完成所有計算,「我會以二○○八年的最高價與最低價為基準,加上個股近年來的配股、配息數據,算出預期的年化報酬率,並衡量目前價位是否符合投資價位區間, 然後找出值得長抱的績優好股。」

施國文進一步解釋,金融海嘯時, 無論是大盤指數或個股波動都是歷年最大,若能找到不論買在當時相對低點還是相對高點,長期持有都能有不錯獲利的標的,未來只要鎖定在最高價與最低價間分批買進,就能達到股息和價差雙賺的效益。「以玉山金為例,就算買在二○○八年的最高價,至今每年也都能穩穩賺進一○%報酬。如果是在高低價之間陸續買進,報酬率更可觀。」

「施國文的方法穩健中有彈性,很適合不太盯盤的人。」正在當兵的台大畢業生李俊毅,對投資很有興趣,二年前聽了施國文在台大證券社的演講後, 一直訂閱他的部落格文章,「我求了一年,他才收我為徒。」

選股方面,施國文從熟悉的金融股、產業龍頭股、集團績優股中挑選, 「暴漲暴跌、基期高、不熟悉的股票, 我都不碰。」目前納入股票池的績優股約一百多檔,他買進其中三至七檔, 一張一張買,每檔買到三、四百張。同時,他偏好三○元以下的低價股,因為能夠迅速調控部位,進可攻、退可守。
50歲退休的施國文(左),每週和同學打籃球,平日寫部落格,過得輕鬆愜意。

分擔家計 為母學投資

年已半百, 施國文正在創造「人生二.○」,提早退休的他,每天固定的投資功課是看融資餘額、外資買賣超、個股線型和新聞,「我的股票池約一百多檔,前後花不到一小時。而且我不貪心,穩穩賺就好。」

對比如今的愜意生活,來自單親家庭的施國文,求學時代邊念書邊打工是常態,也擺過地攤,台北商專(現台北商業大學)畢業後,曾在南部一家服飾公司當倉儲助理,月薪一萬六千元。「媽媽獨力扶養我長大,一直很辛苦。」為了分擔家計,一年後他決定轉換到金融業。
一九九一年踏入證券業,遇上台灣股市火熱年代,「一開始接觸投資的初衷,就是想減輕媽媽的負擔。」起初手氣很順,看報紙、聽客戶和同事報明牌,再用一些技術指標,在股市短線進出,很快就賺到人生第一個一百萬元。「當時以為自己很厲害,既買現股、又做融資。」沒想到急著想發大財的他, 很快就被市場教訓。

「媽媽不忍心看我整天苦瓜臉,把辛苦存下的五十萬元定存解約,拿給我彌補融資虧損。」心裡煎熬的施國文毅然停損,之後更加認真鑽研投資,又花了二年多才賺回一百萬元,「可惜媽媽在一九九六年過世。」來不及讓母親享福,成了他心中的遺憾。

賣掉母親留下來的新北市淡水舊屋,加上手頭一百多萬元,施國文以四百多萬元重新出發,過程中大賺小賠,因押對新產、明碁(現佳世達)、國產等個股,十年間累積上千萬資產。

沒想到二○○八年金融海嘯來襲, 再次把他捲入猝不及防的慘況,「第一天就賠掉一年薪水,半年賠掉一間士林中古公寓。」每天看著損失慘重的股票, 讓他體會到資金配置的重要性,必須因應大環境動態調整持股和現金比重。
▲施國文偏好績優集團股,打算趁面板雙虎友達和群創急跌時,逢低分批布局。

分批加碼 不怕景氣差

「大盤位階和融資維持率,是動態調整持股與資金比重的觀察指標。」 施國文指出,想長期投資和獲利,最好在六千點以下分批往下布局,八千五百點以上適當減碼。至於融資維持率,若還維持在一七○%以上,表示有許多人融資買股賺錢,潛在獲利賣壓將越來越大,通常是波段高點;相反的,融資維持率跌破一三○%要面臨追繳,通常是波段低點。「

今年太多人感到恐懼,我是逆向思考。」面對今年市場風向混亂,持股水位僅五成的施國文反而淡定,「二○ 二○年美國、台灣有總統大選,加上全球景氣並非轉壞,應該只是轉弱而已, 算不上大衰退。」

施國文透露,目前他持有玉山金、國泰金、鴻海,看好友達、群創等股票,「這些個股的股價相當於大盤七、八千點的價位,而且是績優集團股。即使出現黑天鵝,我手上仍有五成以上資金可以分批加碼。」他指出,台股十年線的位置約在八千七百多點,根據歷史經驗,即使跌破十年線,停留時間通常不會太長,反彈也會很快。

「去年融資斷頭後,籌碼面相對乾淨安定。」儘管對前景樂觀,但施國文仍保持投資戒心,做好持股和現金比重的控管。「美股已上漲超過十年,大修正是遲早的事,也許delay(延遲)到總統大選前後,所以仍要步步為營!」

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鏡週刊第141期

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42歲財富自由 營業員用Excel表找績優好股

鏡週刊

2019/第141期