活存利率最高2.6% 銀行數位帳戶搶客大比拚

銀行推出數位帳戶已超過6年,加上純網銀上路,數位帳戶可說進入戰國時期。有銀行就打出活存利率最高2.6%吸引民眾揪團開戶,也有銀行在指定通路刷卡給予7%高回饋,更延伸出海外投資理財功能,讓存戶輕鬆交易美股。現在就來看看哪些銀行的數位帳戶最速配你的需求。



「我每個月定期定額十萬元買ETF,就是在數位帳戶上完成,從開戶到下單只要有手機跟網路就能操作,完全不用花時間走一趟銀行;跨行轉帳也免手續費,利率比一般帳戶高出一截,刷卡綁定數位帳戶扣款還多一%回饋。」這是擁有超過五百張信用卡、被網友封為信用卡達人寶可孟,實際使用銀行數位帳戶的心得。

綁自動扣款刷卡再回饋

數位帳戶在台灣推出超過六年,據金管會數字顯示,二○二一年底存款戶數首度超過一千萬戶,達到一○四七萬戶。事實上,幾乎每家銀行都有推出數位帳戶,而活存利率最高給到二.六%,相較一般帳戶僅○.一%,高出二十六倍之多。

由於相關交易完全在手機APP 或電腦上完成,為方便存戶使用,銀行都有給出每月多次跨行轉帳、提款的免手續費額度,例如連線銀行(LINE Bank) 就給出每月跨行轉帳八十八次免手續費的優惠。

數位帳戶也會結合信用卡優惠, 只要綁定帳戶自動扣款,刷卡能再加碼○.八%至一%的回饋優惠。目前最好的是永豐銀行大戶(DAWHO)卡,原先即享有刷卡回饋一%,若設定由大戶帳戶自動扣繳,再加碼一%,回饋共二%,月上限回饋金是一五○○元。

而不少想經由數位帳戶拓展新戶的銀行,除了存款、信用卡優惠外,還延伸出投資理財、貸款的功能。例如王道銀行的O-Bank提供線上房貸申請、機器人理財及投資基金等,永豐銀行的大戶及台新銀行的Richart,用APP能一次開完銀行、證券戶,還能幫存戶跨海買美股。

開戶全線上毋須跑銀行

相較網路銀行是實體帳戶的延伸,若要開新帳戶,存戶仍必須親自跑一趟銀行,耗費時間填上數份文件才能完成相關手續。數位帳戶則少了親跑銀行等候的麻煩。

整個開戶步驟也很簡單,只要下載銀行數位帳戶的APP或到銀行官網選擇數位帳戶開戶,準備好雙證件,就能在線上完成,接著只要等候銀行審核開戶資格即可,就連設定約定轉帳戶也能直接在手機APP上完成。而數位戶僅有金融卡,並不提供存摺,是銀行能減少成本、提供較佳優惠的主因。

檢視目前市場上數位帳戶的優勢與功能,大致上可分為二類:第一是存款結合投資理財、信用卡消費;第二類則是純粹以高利存款吸引存戶。

投資理財數位帳戶 永豐大戶、台新Richart最有看頭

觀察存款結合投資理財、信用卡消費的數位帳戶,以永豐銀行的大戶數位帳戶、台新銀行的Richart數位帳戶,發展投資商品最多元,也最能吸引年輕族群,二家銀行也經常在利率、信用卡優惠及股市投資上互別苗頭。

二○一九年推出的永豐銀行大戶數位帳戶,看準美股投資熱潮,整合金控資源,利用數位帳戶存款交割,讓存戶在線上就能一次開好新台幣、外幣、信託、證券、證券複委託五個帳戶,方便交易海內外股票、基金。

截至今年一月底,大戶數位帳戶開戶數達一一一萬,年齡層以二十五歲至三十九歲為主,占六六%。永豐銀行表示,數位戶中逾三成客戶有投資美股, 去年累積交易量超過新台幣二百億元。而買入收取○.三%手續費,即買進一百美元手續費只要○.三美元,到今年底前沒有最低手續費限制,相對具競爭力;但賣出沒有優惠,還是一般複委託的費率,官方公告費用為成交金額的○.五%,低收三十五美元。

信用卡優惠的部分,申辦大戶卡、用大戶帳戶自動扣繳,就有二%回饋, 若在指定通路如Uber Eats、foodpanda 外送平台點餐,最高回饋七%。

台新銀行Richart數位戶則是在五年前推出,打出口號是「最能幫年輕人存錢的銀行」,截至去年底止,開戶數超過二七○萬戶,逾七成以上為三十五歲以下族群。為吸引新戶,過去規定須從他行每月轉入二萬元才能享有二%利率,今年開始變更為只要有存款就能享有二%高利率。

在投資方面,Richart數位戶也放寬ETF投資門檻,只要五百元就能定期定額,相較券商規定的一千元,更有利小資族。而看好美股投資熱潮,也在去年十二月推出美股交易,台新銀行表示,投資頁面流量成長一成。不過Richart數位戶的美股申購手續費較高, 買進收一.三五%(賣出免手續費), 且有最低二十六美元的門檻。

而@GOGO卡則是結合Richart戶推出的信用卡,有最高六%回饋優惠,但活動較複雜,必須先完成Richart戶自動扣繳、月刷五千元以上,才能多拿到加碼的○.八%;且要在週六至指定通路消費,如PChome,才有六%回饋。



高利存款數位帳戶 遠東Bankee揪團享二.六%高利

至於純粹以高利存款吸引存戶的數位帳戶,包括眾官股行庫、中小型民營銀行、純網銀如連線銀行、樂天銀行等,目前推出的活動都屬於這類。但要拿到高利率,則必須揪團或是該銀行的新戶。

以遠東銀行的數位帳戶社群銀行(Bankee)為例,因為期待客戶能不斷帶進新戶,遊戲規則是「被推薦人」存款月平均餘額達到指定門檻五萬元,六個月內享有二.六%高利,但超過六個月後,必須再找一個人加入,才能續享二.六%高利(即被推薦人二.六%的時間內,推薦人同享二.六%)。

另外,聯邦銀行的NewNewBank, 也有存款二%的高利活動,但是有十萬元額度的限制,而且必須為聯邦銀行的新戶。

值得注意的是,雖然每家銀行都有數位帳戶,但將省下的人力及存摺成本回饋給存戶,則不見得每家都能做到, 例如有些官股銀行仍為數位帳戶準備了存摺,或請存戶到銀行親領金融卡,類似情況就達不到數位帳戶想提供的便民及低成本好處,想開數位帳戶的存戶最好貨比三家。

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鏡週刊第284期

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活存利率最高2.6%銀行數位帳戶搶客大比拚

鏡週刊

第284期