養大退休金4產品4要訣

前幾次專欄,一連介紹包括: 配息基金、複合投資、存股、目標日期基金等四種存退休金的方法,至於該選擇哪一種,或是二種混搭,還是全部一起來?就看個人狀況了。


▲存退休金要有策略並且不貪心,避免退休後還要承受市場波動。

選對策略 穩當攢錢

基本上,如果你是一個「完全不會挑基金」的人,我會建議直接買目標日期基金,簡單、風險也不高,只要每個月撥固定的錢來定時定額,至退休時必定能存到一筆錢。
而如果你一開始就能算清楚自己每月可投入投資的錢,且此金額會隨著薪資成長而增加,那麼,可考慮定時定額加上複合投資法(母子投資法),以累積退休金池的錢。

另外一種情況是,先計算退休後每月最低基本生活費,假設需要三萬元,扣除未來勞保、勞退可領的退休年金後,若還差二萬元,以年化配息五%計算,可以算出大概需準備四八○萬元。
此時規劃存退休金池的產品可以是配息基金,只要選擇年化配息率約五% 的產品,每年即可創造二十四萬元現金流,便可搞定退休後每個月的基本生活開銷。此外,也可考慮存股,以元大高股息(○○五六)為例,歷年平均殖利率在五%左右,只要存有本金四八○萬元,也能創造每月約二萬元的現金流。

要注意的是,在銀行定存利率不到一%的環境,年息收五%的產品風險不算低,為避免退休後還要承受市場波動,最好將剩餘的錢投入相對保守的產品。舉例來說,倘若最終退休金能存到八百萬至一千萬元,其中四八○萬元可以買配息基金或○○五六,但剩下的三二○萬至五二○萬元,就應該買進像投資級公司債基金這類優質的產品。

總之,存退休金要有策略,而不是貪心想賺大錢。因為退休安排是求不為錢煩惱,安心過日子。

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鏡週刊第234期

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鏡週刊

2021/第234期