2021年三大神卡必辦出列

原本我以累積哩程為目標,但沒想到疫情一來,不僅出國遙遙無期,原本的主力卡還下修二次權利,兌換比例縮水。」 信用卡比較平臺 「信用卡社」公關徐子婷說出許多卡友心聲。她坦言,若未來出國解禁,想必到時也是一票難求,哩程恐怕還得壓在手上好一陣子, 「累積哩程吸引力大減,我現在轉刷現金回饋卡。 」


▲疫情延燒,行動支付與宅經濟崛起,3大神卡討論度高。

同樣的情形也發生在信用卡達人身上。「我把快過期的哩程,共八萬點亞洲萬裡通,兌換成礁溪、台中的高級飯店,送給家人連假出遊。 」「寶可孟的理財記事本」 粉絲專頁版主寶可孟表示,從商務艙變成二晚飯店住宿落差很大,因此不建議民眾現在辦哩程卡,「實在是不確定性太高,身旁許多朋友也都不累積哩程,改刷可以折抵消費的信用卡。」

事實上,疫情對消費市場造成衝擊,發卡公司也觀察到民眾生活型態的改變,紛紛推出新優惠方案。信用卡平臺 Money101行銷公關龐鈺潔總結今年信用卡有三大趨勢:一、類現金回饋成市場主流;二、行動支付新卡崛起;三、消費場景主打宅經濟。對應到近期最熱門的信用卡,則分別為:富邦 J 卡、永豐幣倍卡,以及中國信託英雄聯盟卡。

無腦刷回饋 三%
富邦 J 卡、富邦 J U 卡


「我錢包就放這張信用卡,國內怎麼刷都是回饋三%LINE Points,而且回饋無上限。」上班族蕭小姐表示,富邦J 卡是她的主力卡,一點 LINE Points可以折抵一元消費,對習慣使用 LINE Pay的她很方便。

「想要高回饋無上限又不限消費通路,今年的神卡非富邦 J 卡莫屬。」寶可孟分析,富邦 J 卡要挑選 LINE Points方案,並綁定 LINE Pay,就可獲得國內消費三%高回饋,目前活動公告到六月底。而近期推出的新卡面 J U 卡,除回饋與 J 卡相同外,發卡公司還會額外提撥卡友每月刷卡消費金額一 ‰捐給原住民社福團體。

此外,若擔心刷卡回饋權益時間過短,經營 「輝哥卡省錢」粉專的信用卡達人輝哥則推薦聯邦賴點卡,國內二%、國外三%,同樣回饋 LINE Points無上限,活動至今年底,「連保費也可領二%回饋,可說是 『保費神卡』。」

至於現金回饋部分,寶可孟推薦永豐 DAWHO 現金回饋卡與花旗現金回饋PLUS卡,「雖有回饋上限,但門檻高,前者是月刷十五萬元、後者則年刷三百萬元才會封頂。」 他分析,永豐 DAWHO卡國內消費享二%、國外三%回饋,而花旗現金回饋卡則是國內外消費都享二%回饋。


▲富邦JU卡消費通路廣,且享3%LINE Points回饋,達人大推。

行動支付享九%
永豐幣倍卡


談起個人主力卡,擁有上百張信用卡的輝哥表示,使用行動支付的回饋會比直接刷卡更高, 「凡店家有行動支付,我一定優先選擇,並綁定永豐幣倍卡,可享九%現金回饋。」同樣推崇這張信用卡的還有寶可孟,但不同於輝哥,他最常拿幣倍卡上國外網站購物。

「在日本亞馬遜網站買東西,我會刷幣倍卡,可拿一○%現金回饋。」寶可孟表示,他以日圓帳戶扣款,每次消費換算下來都可獲得等值約新台幣一千元的回饋,扣掉手續費一.五%,實際拿到手的也有八.五%的回饋。

事實上,幣倍卡基本回饋國內消費僅一%、國外二%,且是一張雙幣卡,除新台幣外,還得約定外幣 (美元、日圓、歐元) ,若想拿到高回饋得先完成任務。以輝哥為例,他屬於「超匯」資格,在外幣帳戶存入等值新台幣十萬元以上的存款,可享加碼二%現金回饋,每月回饋上限一千五百元。

除此之外,國外消費或行動支付交易都可加碼五%,若搭配數位帳戶則是六%,「基本回饋一%、超匯資格二%,加上行動支付與數位帳戶六%,最後回饋九%。」輝哥解釋,永豐幣倍卡加碼的行動支付通路多樣,包括: Google Pay 、LINE Pay 、Apple Pay 等。


▲比起直接刷卡付費,使用行動支付綁定信用卡,有機會省更多。

宅在家爽領一〇%
中信英雄聯盟卡


「我很常叫外送,去年底問世的中國信託英雄聯盟卡最好用,回饋高達一○ %。」徐子婷表示,這張卡不只在有無外送、Foodomo、foodpanda、Uber Eats等外送平臺有高回饋,連遊戲平臺、影音平臺、雲端儲存、叫車服務等數位通路也有一○%回饋,而加碼回饋每月上限三百元,等於消費三千元封頂。
若三千元額度不夠,徐子婷第二順位會刷永豐 DAWHO 卡,foodpanda 與Uber Eats 都有七至八%的現金回饋,回饋上限每月最高六百元,這張卡也是她目前消費的主力卡。「國泰享購鈦金卡、華南 i 網購生活卡外送消費也有八%現金回饋,都可搭配使用。」輝哥建議。

二月開始,中信英雄聯盟卡再推出五大電商最高一○%現金回饋活動,適用平臺包括: PChome、momo、Yahoo、蝦皮購物及淘寶網,此加碼歸戶回饋上限每月五百元,等於刷五千元封頂,並與前述數位通路回饋分開計算,活動時間截至六月底。


▲宅在家叫外送也要懂得精打細算,刷中信英雄聯盟卡相當於打9折。

限定通路 網購高回饋

而講到網購,達人一致推薦永豐現金回饋 J C B 卡。寶可孟分析,這張卡基本回饋是國內一%、國外二%,回饋無上限;而針對百貨、網購以及餐廳又多加碼四%,其中四大網購平臺(momo、PChome、YAHOO、蝦皮購物)也都適用,總共可享五%回饋,每個月回饋上限五百元,等於消費一萬元封頂。 「但要注意當期帳單要消費滿二千元以上,才有加碼資格。 」 寶可孟提醒。

「其實行動支付在網購也很好用,我偏好在網購時,選擇以 LINE Pay支付,而非直接以信用卡扣款。」輝哥分析,PChome、Yahoo 以及 momo 都適用LINE Pay 付款,若是綁定永豐幣倍卡消費,最高可拿到九%現金回饋。

徐子婷總結,由於網購、行動支付信用卡崛起,近年來不少信用卡也漸漸取消 「只要是網購都有回饋」 的通用網購回饋機制,而改在限定通路採用高回饋,例如:食物外送、美妝保養等,預計這種 「通路少、回饋高」 的形式會越來越普遍。

2021年必辦 高回饋神卡

資料來源:各家銀行官網
備註:1. 升級「大戶」等級,須完成任一任務:①月平均大戶財富達10萬元以上(包含數位帳戶之台外幣存款、ibrAin、基金之月平均餘額加總);②成為永豐貸款客戶;③成為永豐保險客戶
   2. 行動支付限Apple Pay 、LINE Pay、Google Pay、Samsung Pay、Garmin Pay、Fitbit Pay之一般消費


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鏡週刊第230期

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2021 三大神卡必辦出列

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2021/第230期