過去二十年來，像金恩一樣的咖啡館投資人把改變世界視為己任。

透過一次改變一個投資人，來改變這個世界。

我從沒見過金恩，但他在十年前寄了這封電子郵件給我。我們一起用低成本的指數型基金做為投資組合的基礎，重新定義投資的基本原則。他的電子郵件提醒我們，所有人都有機會去觸動別人的人生。

現在，宇宙的能量要我們再多做一點。是時候重新定義財富與幸福人生的基本原則了：

• 儲蓄。
• 投資。
• 規畫。
　

我們要分享這套簡單的三步驟，來推動全世界向前進步，並與不斷擴張的宇宙保持同步。咖啡館投資人都是這樣做的：

控制你的財務命運踏上正軌，並維持在正軌上，以及改變世界。

如果你的財務資源在你追求財富和幸福的時候，能創造和諧而不是焦慮，想像一下你能做多少事。這個世界需要你過著富足的生活，尤其現在更甚以往。

財富與幸福可以全都要嗎？

我回顧過去二十年，東尼就是過著富足與幸福人生的顯著例子。我從旁觀察東尼的人生展開，部分原因是他的父親是我的表親，而且他一直告訴我東尼的情況。東尼並沒有像他父親一樣從事住宅營造業，也沒有像他祖父一樣從事銀行業。他受到母親的影響，決定進入教育領域。他想教書，但他也想要更多。他決定擴展自己的領域，成為校長。現在他想要進一步拓展觸角，並且在華盛頓州最具有挑戰性的校區研讀博士學位。

我們將在第八章探討，在這個社會上，人們想要追求「更多」這件事。對東尼來說，他所追求的「更多」，推動世界朝向正確的方向前進。過程中，他和妻子凱蒂在「為明天儲蓄」和「活在當下」之間取得很好的平衡。一路走來，因為他認識了「咖啡館投資哲學」，學會放慢生活的步調，確保他們維持在正軌上，讓他們獲得自由以利向前邁步，做自己最擅長的事——養育子女、教育子女和接觸更多人。

東尼可能會說：「如果我能辦得到，任何人都能辦得到。」重點在於三步驟：儲蓄、投資、規畫。東尼的故事並不特別，許多咖啡館投資人就是這樣——平凡人過著不平凡的生活，並且造就改變。東尼的旅程中（也是我們所有人的旅程中）一個很重要的部分，就是在「為明天做準備」以及「活在當下」之間取得平衡。

東尼有著隨和的笑容，而且他很擅於配合宇宙的能量。我很佩服這一點，我有一度很希望自己也能做到。

一九八二年我從大學畢業時，面臨著二選一的抉擇——我既想追求自己感興趣的電腦相關工作，又想拉近和父親的關係。我在華盛頓州東部的一個小型農業社區長大，就像大部分的男孩一樣，渴望拉近和父親之間的距離。雖然我對這個叫做個人電腦的新東西很感興趣，但我的父親熱衷研究股市，所以我選擇了我父親感興趣的事業，而不是追求我對電腦的興趣。

大學畢業後，我搬到西雅圖市，在華爾街券商美邦證券（Smith Barney）擔任股票交易員。我設定的目標是一天要打一百通陌生開發電話（編按：cold-calling，打電話給陌生人推銷或行銷產品），試著找到客戶，並為公司賺進佣金。

事實上，每天打一百通陌生開發電話相當辛苦，你會被客戶狠狠拒絕，然後隔天還要從頭再來一次，日復一日。我以為過一段時間我就會感覺好一點，等到我累積一些客戶，我就不會因為被拒絕而感到不舒服了——但其實情況只是更糟。我感到空虛，而且每天從公車站走到位於西雅圖市中心辦公室的漫長路上，內心都在告訴我，我需要改變。

回顧過去，我可以說，選擇從事證券業而且還待了這麼久是個錯誤決定；不過現在看來，那一段過往似乎是注定的。

我最討厭的事就是陌生開發。陌生開發的專家會告訴我們，如果我們堅持下去，被拒絕了九十五次，然後得到五個潛在的客戶，那就算是成功了，而且對一些證券交易員來說，這就是成功的公式。但對我來說並不是。我很早就放棄打陌生開發電話，並且做了很多大學畢業生在茫然時會做的事。我打電話給媽媽。

她用無窮的智慧告訴我：「去接觸人群。」

所以我照做了。我去小男生的籃球隊當義工教練，然後也在女子排球隊擔任義工教練。

我自願為西雅圖的危機專線（crisis line）接聽電話，加入社區棒球隊，為街友收容中心準備食物，報名登山課程和烹飪課程。

雖然我工作得很痛苦，但我卻在這些活動中找到生活意義。我愛上山水，最重要的是，我愛上西雅圖的人們；只不過，我依然討厭陌生開發。賣股票是一個賺取佣金的工作，券商在乎的從來就不是幫助客戶實現財務目標。雖然我賣股票賣得很失敗，但我發現我很擅於讓客戶買債券。一九八○年代初期，我打電話給西雅圖的有錢人社區時，他們表示不想要買股票，他們要AA級、免稅、殖利率佳的債券，而且當時的殖利率非常好。我的陌生開發劇本大概像這樣……

「您好，我是美邦證券的比爾。華盛頓州政府下週要發行AA級免稅債券，而且殖利率非常好，您有興趣嗎？」

客戶才不在乎我叫比爾、巴布還是布萊恩，他們只聽到：

• 美邦證券。
• 華盛頓州。
• AA級。
• 殖利率很好。

等我把西雅圖有錢人社區的電話全都打了一遍，我開始打電話給奧勒崗州波特蘭市的有錢人社區。我的劇本依舊很好用：

• 美邦證券。
• 華盛頓州。
• AA級。
• 殖利率很好。

這些投資人不要股票的風險。他們要的是安全的收入金流。

最後，我在全美好幾個州都有客戶，我成了美邦證券裡最頂尖的市政債券業務員，賺到不錯的收入，但我還是感覺很空虛。現在回顧過去，那種空虛感只是宇宙能量在推動我去追求更豐富的人生。我當時完全不知道未來會如何，但是賣債券賣了十年後，我覺得我必須有所改變。

在和排球隊一位學生的父親聊過後，我決定辭去工作。這位學生的父親是西雅圖安寧療養院的執行董事，他邀請我擔任療養院社區的顧問。我同時也在療養院擔任志工，和院民溝通，傾聽他們的故事，緊握他們的雙手。

回顧當時，握住療養院院民的手，傾聽他們的故事，讓我接受自己的死亡。孔子的智慧雋語總結了我和這些院民相處時的感受：

我們有兩段人生，第二段人生的開始，就是當我們領悟到人生只有一回（譯注：作者表示這句話為孔子所說，但孔子只說過類似的內容，也就是《論語》的「未知生，焉知死？」）。

成功理財的簡單途徑

我和療養院院民相處與溝通的時間愈長，就愈了解到，我的人生只有一次，我必須做出改變。這就是我辭去美邦證券工作的動機。

我知道這是對的決定，但是離開金融業後，我並沒有一個明確的追求目標，所以還是有種空虛感。我覺得自己浪費了十年的生命，我的三個兄弟、四個姊妹都已經成家，養兒育女，而且做著很重要的工作。和他們一起生活對我並沒有幫助，反而令我更迷惘，所以我獨自收拾行囊，搬到西雅圖北邊七十英里，一個叫做拉康納的小鎮。我在那裡感受到和剛搬到西雅圖時一樣的孤獨和困惑，但是這一次，我有一個打算。

我要融入當地。

我去爬山，在醫院擔任志工，上課和教課，同時思考我的下一步。我報名參加從西雅圖到波特蘭的兩日自行車活動，在經歷漫長的第一天後，我們的自行車團隊在一個耶穌會聚會所過夜。深夜時，我和我的精神顧問艾蕾西絲聊天，當我告訴她我感到的空虛感時，她輕聲回答：「等你回到拉康納時去挖土整地，你就會找到答案了。」

我回到拉康納後開始「拈花惹草」，接下來的兩年都在照顧玫瑰花叢，並且只靠我在美邦證券工作時的積蓄度日。

雖然不是立即的靈光乍現，但當我在挖土整地、打造花園、照顧玫瑰叢時，我頓悟了。當時投資界正由柏頓．墨基爾的著作《漫步華爾街》以及約翰．柏格（John Bogle）帶領先鋒集團的工作，發起一場激進的運動。

這場運動的核心在於「簡單」。與其尋找績效最佳的公司，在股市中成功投資最好的方法，是買進低成本的指數型基金，就能擁有所有公司的股票。

我想參與這場激進的運動。我相信這對投資人會有重大的影響，讓他們不要再去注意股市每日劇烈的波動，而是專注於追求財富和幸福的簡單三步驟：

• 儲蓄。
• 投資。
• 規畫。

我知道，這個激進的想法需要許多投資人採用新的思維，包括我自己在內。當你二十二年來都和執著於選股的父親一起生活，然後又在一個執著於選股的產業工作了十年，你會很自然的認為，投資股市最好的辦法就是選擇績效最好的個股。

當我愈去思考這場運動，我就愈認為我發現了人生的意義。現在，指數型基金已經吸引了全世界投資人的注意，但是在一九九三年，當時大部分的投資人都不知道指數型基金是什麼。

當時，有關指數型基金的書似乎就只有墨基爾和柏格的書，而且我都讀過了，但我知道我的兄弟姊妹都不會去讀這兩本書。正如大部分為退休儲蓄和投資的人一樣，他們都忙著自己的生活，沒空去讀理財書籍。

這正是我在找的機會。我想寫一本書，給像金恩、東尼和我的七個兄弟姊妹這樣想追求財富和幸福的投資人，讓他們不必再按照華爾街的遊戲規則，而是能用他們自己的方式投資。

接下來的幾年，我都在撰寫書稿，尋找出版商，最後終於將完成的稿件寄給二十八間出版商。

每一間出版公司都拒絕我。每次我去收信，看到每封拒絕信，我都告訴自己：「這比我想的還要難。」

我想，如果我夠堅持，終究會找到出版商願意出版我的書，所以我回到書店買下《一九九六年文學經紀人指南》（1996 Guide to Literary Agents），然後又重新開始。這一次，我寄了徵詢信和試讀章節給四十六個文學經紀人，想要找出願意幫助我找到出版社的人，才能出版這本簡單的小書。

但我還是一直收到拒絕信。現在回想起來，當時在美邦證券打陌生開發電話被拒絕的經驗，讓我變得更堅強，所以即使被拒絕這麼多次，我還是能堅持不懈的尋找經紀人。雖然我一直被出版社和文學經紀人拒絕，但我依舊很有動力，因為至少我是在追求自己的夢想。我和宇宙的能量一致。然後有一天，我終於收到一封信。紐約的一位經紀人想要代理我的手稿，幾個月內他就幫我簽下出書的合約。

在嘗試而且失敗了四年後，我終於拿到出版合約，要寫出六萬字的手稿，然後要和出版社指派給我的新編輯蘇珊討論並修改部分章節。

當修改的手稿完成後，我遇到了一個大問題。我想表達的所有內容，只用三萬五千字就說完了。我還差兩萬五千字才到達六萬字的合約規定。

合約並沒有指定這六萬字的內容，所以我就開始寫故事，不是關於金融市場的故事，而是我人生的故事。我寫下小時候在華盛頓州東南方蛇河（Snake River）河岸邊的小麥田裡的生活；我寫下在西北部和阿拉斯加爬山的經驗；我寫下所有能想到的事，這樣才能湊齊六萬字。

到了要開始編輯書稿的時候，我飛到喬治亞州亞特蘭大市和蘇珊見面。那一個週末，蘇珊負責編輯的《原來有錢人都這麼做》（The Millionaire Next Door），登上《紐約時報》暢銷書排行榜第一名。

蘇珊開始編輯我的書時，她刪掉文稿中許多圖表和統計數據，反而保留所有我寫來湊字數的故事。我告訴她：「喂，你刪掉全部的好東西了。我需要這些資料來證明我要說的話。」她的回覆充滿智慧，讓我永遠也忘不了。她說：「比爾，投資不在於圖表和統計數字，重要的是讓你的金錢和生活方式達到和諧的境界。」

我有什麼資格和《紐約時報》暢銷書的編輯爭論？

在《咖啡館投資人》一書即將付梓前，蘇珊和我再次仔細閱讀書稿內容，尋找錯誤的地方。我們之所以會感到焦慮，是因為當時有另一本個人理財書才剛出版。《比爾茲敦的女士們》（The Beardstown Ladies）的作者是一位投資俱樂部的女性成員，她們透過優異的選股能力創造極佳的投資報酬。可惜的是，這些女士在計算報酬時犯了錯。她們所選擇的股票績效並沒有書上所說的那麼好，其實根本差遠了。我猜這是個無心之過，但卻非常丟臉；蘇珊可不打算讓她經手的書害她丟臉。所以我們一次又一次仔細的檢查原稿，然後終於出版了。

書在各大書店一上架，我們就開始收到全美各地讀者寄來的電子郵件，他們告訴我們一個非常明顯的錯誤。我有一章寫到股利再投資對投資組合總報酬的重要性，章名是〈我最愛的圓餅〉（My Favorite Piece of Pie）。在那一章的最後，我附上一個南瓜派的食譜，但食譜裡沒有糖。讀者很快就來信指出這個錯誤，甚至寄來他們奶奶最喜歡的南瓜派食譜… 閱讀完整內容