別被數字綁架,財富自由的定義

打造投資腦


在交易市場中,許多投資人喜歡追著營業員、分析師以及所謂的專家詢問標準答案,不願意自己承擔最終結果,也誤以為所有的難題都有單一解答。但交易市場並不是選擇題或填充題,而是申論題,答案必須自己寫,經過一段時間的驗證之後,交易市場會用損益告訴你得到多少分數。

文—簡瑋德
交易市場很公平,讓你用想要的方式去寫答案,每個人期望得到的報酬,都會有一個相對應的風險,只有你能為自己得分。

面對理財規劃。你是哪一種投入?

如果給你3張難易度不同的考卷做選擇,差別是:最簡單的考卷滿分是60分,普通的考卷滿分是80分,最難的考卷滿分是120分,你會選擇哪一張呢?

在交易市場裡,每位投資人依各自風險屬性的不同,選擇的交易方式也不一樣。

投資觀念較保守的投資人,會選擇60分的考卷,希望及格就好。這類型的投資人適合存錢、定存、買儲蓄險等理財規畫,不需要太過於複雜的金融商品,只要按部就班就好。

存錢、定存、儲蓄險等理財規畫的風險趨近於0,但因為物價膨脹,將使得幣值愈來愈不值錢,導致實質購買力下降。因此偏保守的投資人要注意的是,假設每次都選擇60分的考卷,長久下來可能無法抵擋通膨的速度與幅度,與其他人的差距會愈來愈大,畢竟在社會上貧富差的淨值並不是絕對值,而是比較值。

平衡型投資人希望給自己多一些挑戰,這時選擇80分的考卷,就需要多一點財務知識。投資人可能會從股票、債券、基金、原物料等商品下手,需要下工夫才能得到相對應的報酬。

多數人會接觸的商品是股票,而股價的高低,考量到多數投資人對於公司未來的發展、整體市場的共識。投資人可以從自己喜歡的股票類型去研究,在科技的進步下,股票市場和房地產會呈現一個超長的多頭行情,其中有許多次的回檔,投資人得在上漲與下跌的空間中,找到自己的交易節奏、挪出獲利,期許未來資產淨值緩慢提升,但也會承擔一定的風險。
最後一類是風險愛好者,他們選擇120分的考卷,挑戰難度較高的題目。在交易市場裡,這類型的投資人會為了挑戰更高的報酬、甚至是極端報酬,而去使用衍生性金融商品,像是權證、期貨、選擇權等等。

這類型的衍生性商品不只要了解價格上價差的空間,還需要多一層的思考,因為多數的衍生性金融商品都會有時間價值的問題。投資人不只要把題目寫完,還要在有限的時間內寫完,不過也因為這樣也才能拿超過100分的分數。

在市場裡,我們可以自己選擇金融商品的難易度。在投入前,應該評估自己想要什麼樣的方式,因為在這條路上,每個人要求的分數不同:有些人想穩定過日子、有些人想對抗通膨、有些人想要極大的財富。3種選擇的背後,在未來都有需要解決的問題和相對應的風險,所以投資前應該先問問自己:你想得幾分?
真正的財富自由,是要控制慾望

我在剛踏入職場時,曾經過度追求財富自由,累積資產的過程中,才發現財富自由的關鍵並不在於財富,而是自由。財富自由的定義會隨著成長歷程有所不同。小時候每天買一杯飲料是財富自由;出了社會則是買車、買房才算是財富自由。隨著錢愈賺愈多,欲望會不斷推升,在物質主義的社會下將永遠無法被滿足,而財富自由的終點也可能因此離我們愈來愈遠。

其實,人生沒有真正財富自由的終點,很多時候當你以為走到終點,可能只是另一個起點。控制欲望,才能真正讓自己獲得滿足,讓財富真正伴隨著自由。

在交易市場裡,財富自由更難定義,因為只要進入市場,就會發現對於金錢的認知,與原本想的完全不同,市場數字的跳動會超過想像。我的體認是,不管是資產或是財富自由的定義,都應該從市場內延伸到市場外。

許多人過度投入交易市場,甚至將生活與投資的界線抹去,放棄原本熱中的人事物。當你過度投入,侵蝕到原本生活的快樂,就好像遊戲癮、咖啡癮、菸癮、糖癮,甚至是毒癮,這些癮頭都是一點一滴累積而成的。而當你將財富自由完全定義為投資成功時,通常已經太遲了。

投資理財如果拿捏失準,可能就讓人陷入金錢數字的深淵。在這條路上,要不斷找尋生活與投資之間的平衡。

讓投資來點綴生活,而不是讓無止境的數字定義人生的財富自由。



閱讀完整內容
Cheers快樂工作人雜誌237期

本文摘錄自‎

別被數字綁架,財富自由的定義

Cheers快樂工作人雜誌

2021/第237期