加密幣很黑市?比現金來得守法

加密貨幣成長快,也爆出非法交易,但跟現金比起來,其實比你想得還要守法。這與區塊鏈的特性有關,要犯罪沒那麼容易。

■AppWorks董事長合夥人 林之晨
經常有朋友問我,加密幣世界是否充斥詐騙、洗錢、黑市交易?其實如同現金、鑽石,通貨基本上無法避免被使用在非法交易,加密幣也不例外。

但事實是,非法活動佔加密幣交易的比例,恐怕比多數人的想像還少了好幾個數量級。

根據權威區塊鏈分析機構Chainanalysis最新出版的加密幣犯罪趨勢報告,二○二一年透過加密幣獲取的犯罪所得達一四○億美元(約三九○○億台幣),較二○年成長高達七九%。

聽起來很嚇人,但得跟總體市場比較。同樣二一年,加密幣整體交易十五.八兆美元(約四四○兆台幣),較二○年成長高達五六七%。

換言之,二一年加密幣異常交易金額佔比,僅是○.○九%。若以交易筆數計,也僅是○.一五%,且成長速度遠低於大盤,較二○年的○.六二%大幅下降,寫下歷史新低。

加密幣異常交易筆數佔比在一七至一九年分別為一.四二%、○.七六%與三.三七%,除了一九年因為發生PlusToken龐氏騙局,基本上都控制在一.五%以下,且逐年降低。

相對來說,來自財政部的資料顯示,現金所造成的地下經濟,在台佔GDP比重達四分之一以上,換言之,每年約是一七○億美元(約四七○○億台幣),且光是八大類洗錢,每年所得就有一七○○億台幣,佔GDP近一%。
所以加密幣雖無強而有力的主管機關,但與現金相比,在抑制非法交易,一點也不遜色。

細究其背後原因,首先是加密幣基於區塊鏈的本質,所有錢包及其交易歷史皆公開透明,而且是永久公開。換言之,任何人都能從歷史資料分析犯罪活動,並以此優化預防模型。

如此群策群力的效果,長期而言,當然會勝過傳統金融內,極少數能存取資料的分析師,所能帶來的疊代。

其次,目前全球主要加密幣交易所,在註冊當地多半是輕管制,主要要求它們把洗錢相關行為控制好。交易所都非常珍惜此得來不易的創新空間,因此也都非常積極投入管理。

最後,由於沒有存款保險等制度,一旦客戶資產被盜,很難像現金仰賴執法單位追回,交易所與保管服務等為了保護事業,當然會加倍努力預防盜竊。

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天下雜誌第741期

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加密幣很黑市?比現金來得守法

天下雜誌

2022/第741期