即刻行動!打造無悔退休人生

掌握「4A原則」,讓生活持續精彩


Retire Without Regrets

退休是人生的大事,有些人適應良好,有些人卻後悔萬分。事實上,好的退休不是什麼都不做,你反而要付出時間與努力,才能享有幸福的人生下半場。本文提出一套4A架構,助你適應這場人生的巨變。

泰瑞莎.艾默伯Teresa M. Amabile
洛特.貝林Lotte Bailyn
瑪西.凱瑞Marcy Crary
道格拉斯.(提姆)霍爾Douglas T. (Tim) Hall
凱西.克倫Kathy E. Kram


無論是誰,如果已經在數十年的職涯裡發展出有意義的職業身分,都會覺得退休是一個巨大且可能十分痛苦的轉變。雖然有些人適應良好,但也有不少人苦苦掙扎。例如,艾琳(Irene)和勞倫斯(Lawrence)是兩位服務於不同公司的知識工作者,我們在他們準備退休與開始退休時進行訪問,他們的經歷就天差地別(兩人皆為化名)。從他們以及其他許多我們研究過的人的經驗,可以得出一些啟示,幫助大家更輕鬆度過這項重大的人生轉變。

艾琳64歲時辭去資深技術文編的工作,改與丈夫一同定居在鱈魚角(Cape Cod)的度假別墅,丈夫則繼續遠距工作。她開始常常與住在附近的弟弟一起去海邊散步;報名參加藝術課程;輕鬆適應退休生活。「我真希望我能更早退休,」她告訴我們:「即使平凡的事也能讓我滿意。」

勞倫斯60歲時從一家製造商的資深專案經理職位退休,也曾經期待可以與家人共度數十年美好的時光。他與妻子搬到兒子、兒媳與心愛的小孫子家附近,開始以他們為重心,展開一段新生活。但幾個月後,他還是深深陷入一切「仍在變化」的感受,令他十分難受。除了和孫子在一起,他幾乎沒有活動或是責任來填滿時間。很快,他就發現自己從隨意小酌,急速惡化成嚴重的酒精依賴,最後不得不參加住院戒酒計畫來解決這個問題。

雖然勞倫斯的經驗是極端案例,卻點出了我們在退休時如果沒有明確了解自我,也沒有明確了解日常退休生活的可能樣貌,會面臨哪些風險,以及可能造成哪些創傷後果。為了更深入了解影響退休經驗的因素,我們對14名正在經歷過渡期的美國人(包括艾琳和勞倫斯)進行長達10年的縱貫式研究。我們也訪問來自美國3個產業和地理區、總共106名即將退休和已經退休的知識工作者。我們發現了像艾琳那樣的正面故事,也發現了像勞倫斯那樣的警世故事。我們從中得到一個明確的啟示:你得做事,才能停止工作。你需要思考、時間與努力,才能離開職涯,打造充實的退休生活。這個過程可以帶給你快樂,但無法逃避。

退休是個過渡期,包含幾個關鍵階段:做出停止工作的決定;脫離工作;嘗試新的人際關係、活動與社會團體;建立嶄新而又十分穩定的生活結構。我們在研究中發現,對退休滿意的人會在這些階段表現出4種關鍵行為:心理學家所謂的「自我」與「生活結構」互相「一致」(alignment);「覺察」(awareness)到自我與生活結構的相互作用;有「行動能力」(agency),改變自我或生活結構,或是同時改變兩者;以及面對無法控制的事件或狀況時,擁有「適應力」(adaptability)。我們把這些行為稱為「4A」。隨著近10年已開發國家的退休人數創下新高,我們所有人都必須了解如何才能擁有滿意的退休生活。

「自我」與「生活結構」保持一致


在生活的任一時刻,你究竟是誰?這其中又包含哪些關鍵面向?這些面向就組成了你的自我:你的核心身分、需求、價值觀、偏好、動機、人格性情,甚至健康狀況。你的生活結構則是由對你相當重要的環境所組成:你的主要活動和人際關係、你所屬的團體和組織,以及你花時間所處的地方。一致是指兩者之間的契合程度,具體而言,就是你的生活結構有多適合你目前對自我的了解,以及這種適合程度在可預見的未來還有多大可行性。我們發現,自我與生活結構之間一直存在相互作用,貫穿了整個退休過渡期。

在艾琳最後4年的職涯,她覺得自我和生活結構愈來愈不一致。她開始發現工作不再那麼愉快,也很沮喪地意識到,努力投入組織、工作和團隊,使她無法定居在鱈魚角,也無法追求自己對藝術和寫作的興趣。可是她在做退休決定時還是很掙扎,很大一部分原因是她覺得多年職涯就是成功的標誌。「你還在工作,大家就會尊重你。」她告訴我們:「之後……也許就沒這麼尊重了。」

不過,最終她接受自己已經做好了準備,並開始做出相對的適應措施。脫離工作比她預期容易許多(「我就走出去,再也沒有回頭」)。她全心投入新的人際關係、活動與團體,很快就打造出新的生活結構,而且與「艾琳是退休的人」這個自我理解一致。她不再把自己看作事業心強,努力爭取成就的人,而是在探索新的身分:度假別墅翻修工程的監督人員(她的丈夫此時仍在工作);與弟弟改善關係的姐姐;參加當地課程、結識其他創作者的業餘藝術家;此外,她也是一個「海洋人」,加入自然保護團體,喜歡在海邊舒適自在的感覺。「海洋是我們這裡的核心,」她談到自己和丈夫時說:「也是我們身分的一部分。」退休不到一年,艾琳就在自我和生活結構之間,取得舒適的一致性。

長年以來,勞倫斯為了讓自己和妻子能在60歲左右退休,一直管理著家庭財務,因此他能夠輕而易舉決定何時離職、完全脫離工作。但打造退休生活完全是另一回事。雖然他們在其他州找到房子,離兒子和他家人很近,而且勞倫斯也提到可能的新嗜好,比如做志工、種香草、規畫並教授一門專案管理的大學課程,但他並沒有付諸行動。他唯一規畫的活動,就是每週和妻子一起照顧孫子幾天。他沒有加入任何團體,沒有開始參與其他活動,也沒有發展新的人際關係,連跟鄰居也沒有。勞倫斯告訴我們:「我們把一切都規畫得很好,卻沒有規畫不再工作之後要做什麼。」他並沒有蛻變成另一個具備多面向的自我,也沒有合適而多樣化的生活結構,他基本上成了一位照顧小孫子的爺爺,而小孫子是「我們世界的中心」。不久,他兒子意外離婚,隨之而來的育兒衝突,甚至摧毀了僅存不多的一致性。勞倫斯失去了照顧小孫子的活動,他的退休生活也就失去了明確的結構和深層的意義。

勞倫斯花了3年,在戒酒機構度過漫長時光(他的妻子也進入這家機構),持續和新結識的戒酒社群聚會,收到其他戒酒同伴的支持,結交他幫忙打理過庭院的老鄰居,最終才實現原本設想的那種滿意的退休生活。

我們從中得到一個明確的啟示:你得做事,才能停止工作。你需要思考、時間與努力,才能離開職涯,打造充實的退休生活。

可運用的工具


面臨退休這樣的巨變時,要如何取得自我與生活結構的一致性?請透過其他3個A。

覺察。要正確評估一致性,你需要以雪亮的眼睛審視自我和生活結構。我們本來就很難誠實又精準地反思並評估自己的生活,但在過渡時期,我們可能又更難如此,因為我們勢必面臨壓力和不明朗的局面。向心理治療師、家人或信任的朋友尋求支持,可能會有幫助。此外,有3項簡單的練習,可以讓這段過程變得輕鬆一些。

首先,繪製目前的生活地圖。第一步,列出所有對你目前生活很重要的活動、人際關係、團體、組織、實體環境,以及其他環境。然後繪製一張地圖,納入你列出的所有項目,用形狀、大小、位置或顏色,來代表生活各個面向的相對重要性。使用箭頭、線條或其他符號,來表示這些項目相互重疊或關聯的情況,以及相互衝突或補充的程度。為地圖加上文字註解,記錄你對各項要素的感受,以及其他任何你想寫下的內容。(請見邊欄「繪製兩種退休生活的地圖」中艾琳的地圖,描繪了她退休一年的生活。)


第二項練習,是寫下6到10個單詞或短語,來描述目前的自我,也就是在生活的此時此刻你的身分核心。想想你的身分(如工程師、藝術家、電影迷);角色(領導人、母親、朋友);形容詞(慷慨、害羞、堅定);需求(朋友的情感支持、日常身體運動);以及價值觀或優先事項(關懷他人、享受自然、自我展現、社會正義)。現在,從中圈出你最重視的3、4項,然後想想你目前的生活結構(也就是你畫在生活地圖的內容)和這些核心的自我面向有多麼一致。我們請勞倫斯說出他的核心身分時,他將「祖父」列為最重要的核心身分之一。他在退休兩年後描繪的生活地圖,與艾琳在很多方面都形成強烈對比,顯示出他對家庭的熱愛、對健康的擔憂,以及對志工服務的意興闌珊;他說自己是沙發馬鈴薯。有件事情這張地圖沒有透露出來、但他後來自己坦承的是,他幾乎把所有時間都花在家裡,無論閱讀、看電影還是繳納帳單——和妻子一起喝酒(再看一次邊欄「繪製兩種退休生活的地圖」)。退休兩年,他幾乎沒有意識到他的自我和生活結構嚴重不一致。

第三個練習,是繪製理想的未來生活地圖,讓它更貼近你現在的自我,或者說,更貼近你想成為的未來理想自我。把這些練習當成指引,你就能更明智決定退休的時機,以及如何度過空出來的時間。就像你最終會有意識改變生活結構一樣,周遭環境改變時,你的生活結構也可能會跟著改變,並對你有新的要求。子女可能會希望你幫忙照顧小孩,就像艾琳一退休,她的女兒就希望她如此。你的朋友可能想要多多聚會,或者你的人生伴侶可能想要多多旅行。你的前同事可能邀請你加入他們的專案、新創公司的董事會或志工活動。或者,你的手足可能期望你擔起照顧年邁雙親的責任。如果沒有明確覺察所有影響生活結構的因素,可能會發現自己陷入了嚴重的不一致。


行動能力。如果你意識到目前(或理想)的自我,與目前(或理想)的生活結構並不一致,你就要發揮行動能力來改善狀況。首先,問自己兩大問題:「我可以對生活結構做哪些微調,或重大改變,讓它和現在的自我更一致?」以及「我想對現在的自我做出哪些改變,來提高一致性?」從小地方做起,以免不堪負荷。問問自己:「我可以採取哪些漸進的行動,達成我想要的一些改變?有哪些人或哪些事,可以幫助我採取這些行動?」

勞倫斯在退休之初,就很少展現行動能力:他雖然對新活動有些想法,但都沒有進一步採取行動,反而是陷入缺乏動力、經常喝酒的狀態。然而,當他承認自己酒精成癮(改變對自我的看法),並進入戒酒機構(徹底改變生活結構),就迎來了轉機。相較之下,艾琳在退休之初就展現了強勁的行動能力。雖然她拖得太晚才做出退休決定(根據她自己的評估),但她還是全心投入退休生活,探索有興趣的活動,結交新朋友,然後繼續做她最喜歡的事。由於對自我和生活結構有明確的覺察,當女兒請她撥出時間幫忙照顧雙胞胎嬰兒時,她才能夠設定適合自己的界線。

適應力。即使你採取所有合適的行動來達成一致性,人生還是難免出現意外,小到艾琳女兒忽然提出照顧小孩的請求,大到勞倫斯再也無法常常見到心愛的孫子,在在證明這個道理。我們每個人都會面臨健康危機、家人的生死,甚至是全球疫情之類的外在事件。如果整個退休生活忽然出現這些情況,或是你的環境發生變化,你必須接受、調整和適應。

有一個簡單的練習可以幫助你培養適應力:列出兩件事,一件是樂於見到的(像是孫子來到你家),一件是不樂於見到的(像是深愛的人被診斷出重病),這兩件事可能會在未來幾年改變你的生活結構或是對自我的理解,而你卻無法控制。分別針對這兩件事列出你在適應這些變化時會遇到哪些挑戰、可以運用哪些資源幫助你適應(人、技能、資金),以及你可以採取哪些行動。看看你認識哪些人對意外情況適應得很好,從他們身上汲取靈感。

勞倫斯很少意識到,退休生活可能會出現困難,因此有很長一段時間,他都無法適應眼前出現的挑戰。艾琳則更為敏銳。即使習慣退休生活後,她也意識到生活還沒有完全安定下來。她知道,丈夫最後退休時,她還是要進一步的適應,而這一次,是適應他在家裡的新常態。

我們每個人都會面臨健康危機、家人的生死,甚至是全球疫情之類的外在事件。如果忽然出現這些情況,你必須接受、調整和適應。

其他的人生轉變


我們的研究重點是即將退休、正在退休或已經退休的知識工作者。但是,我們的發現,像是自我與生活結構的相互作用、兩者相互一致的重要性,以及覺察、行動能力與適應力在達成一致性扮演的角色,也都可以應用到其他重大的個人與職業轉變。這些想法和練習,可以幫助大家安然度過任何重大的人生轉變,無論是從大學進入職場,從這個地方搬到另一個地方,或是開始一份新工作。運用這些知識,不僅能讓轉變更順利,還能幫助你支持員工、同事、朋友和家人來處理人生中無可避免的重大變化。

(游樂融譯自“Retire Without Regrets,”HBR , November-December 2024)

泰瑞莎.艾默伯
哈佛商學院名譽講座教授。
洛特.貝林
美國麻省理工學院史隆管理學院(MIT’s Sloan School of Management)名譽講座教授。
瑪西.凱瑞
美國本特利大學(Bentley University)名譽教授。
道格拉斯.(提姆)霍爾
美國波士頓大學凱斯特羅姆商學院(Boston University’s Questrom School of Business)名譽講座教授。
凱西.克倫
美國波士頓大學凱斯特羅姆商學院管理學名譽講座教授。

本文改編自他們合著的《退休:創造適合自己的生活》(Retiring: Creating a Life That Works for You, Routledge, 2024)。 閱讀完整內容
哈佛商業評論全球繁體中文版2024/11月 第219期

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2024/11月 第219期