連創天價!「比特幣」比黃金還貴的秘密

你能夠想像,一組看不見、摸不著的「數字」,居然會比金光閃閃的黃金,更值錢嗎?

這,不是天方夜譚,而是現在進行式:三月二日,全球第一種數位貨幣————比特幣的價格,首次超越黃金,但隨後一度暴跌逾二○%。

這是另一次「比特幣泡沫」嗎?

商業周刊 第1538期

日本現場》年底前,兩萬家店可用比特幣消費


比特幣錢包,就是一組一連串的數字,有人說,比特幣的價格是炒作出來的;也有人說,比特幣是洗錢的工具;更有許多政府,明令不承認比特幣為合法貨幣。

但,這卻都阻擋不了比特幣今年的漲勢,五月二日,比特幣再創下歷史新高,來到每一個比特幣兌一千四百二十一美元的價位,比每盎司黃金價格高出一三%,這是繼三月初比特幣一度超越黃金價格後,比特幣價格再次贏過黃金,而且價差越拉越大。

八年前,首次問世的比特幣,讓全球大多數人都搞不清楚,什麼是比特幣?(見五十四頁),但現在比特幣的應用,已經超過你的想像。

日本政府四月一日實施比特幣新法,成為全球第一個承認比特幣為法定貨幣的國家。目前全日本已有超過四千家商店接受比特幣消費,預估全日本年底將達兩萬家商店。

美國證管會正準備第二度審理,全球第一檔的比特幣ETF(指數型基金),一旦通過,等於更加承認比特幣等於貨幣的特質,加速了近期比特幣的漲幅。

如果說,過去八年是比特幣1.0時代,讓全球認識何謂數位貨幣,現在將進入比特幣2.0時代,因為它正快速進入人類生活的應用期,展現它取代紙鈔的能耐。因為現在不只有國家承認,微軟、戴爾(Dell)等大廠都接受比特幣付款,你也可以在美國用它買星巴克咖啡。

溫哥華現場》全球第一台比特幣提款機出自這裡


使用比特幣過生活,究竟是什麼樣子?就在日本開放比特幣消費的當天,我們到了加拿大溫哥華,見證比特幣如何在日常生活上使用,因為這裡有著全球第一台比特幣提款機,也有全球最大的多重數位貨幣交易平台CoinPayments。

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今年三十二歲的CoinPayments(簡稱CPS)執行長亞歷山卓夫(Alex Alexandrov)的創業過程,就如同是比特幣發展史。十五歲從烏克蘭移民到加拿大的他,在比特幣問世後,就投入挖掘比特幣,與朋友合夥販賣比特幣挖礦機周邊設備的生意,早就用比特幣做為交易工具。

原本CPS是兩個美國工程師設立的交易平台,他本來是這個平台的客戶,因為美國政府對比特幣發展不友善,該平台經營不佳,本來打算結束,亞歷山卓夫與友人合夥花二萬四千美元買下平台技術,將公司轉至態度開放的加拿大溫哥華經營。讓他從比特幣「軍火商」,轉而成為比特幣交易平台營運業者。

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「數位貨幣最大的意義,就是把金錢的自由還給人民,我們過去受到金融機構的限制與控制太多了。」亞歷山卓夫說,他接手經營後,就決定把CPS打造成容納各種數位貨幣的交易,同時成為商家接收數位貨幣的平台。

如今,在這個平台上交易的數位貨幣達六十五種,在上面開戶的商家約十九萬家,遍布全球約二百一十國,目前的每月最高交易金額達一億五千萬美元(約合新台幣四十五億元),它也是加拿大最大的比特幣交易平台。

過去,商店拿到比特幣後,最大的煩惱就是如何換成「實體可用的鈔票」。為了解決這個問題,與他辦公室只隔一條街的朋友、BitRemit Technology總經理克里斯(Chris Concepcion),在二○一三年推出全球第一台比特幣提款機。

克里斯說,比特幣提款機的出現,要證明比特幣的使用,就像真的貨幣一樣可行。使用的界面設計,也像一般的提款機,只要輸入比特幣電子錢包綁定的手機號碼,就可以操作,將比特幣按匯率轉換成加幣現金。隨著這台機器的出現至今,目前全球已有超過一千台比特幣提款機。

克里斯今年一月還將比特幣提款機裝到他的祖國菲律賓,成為菲律賓境內第一台比特幣提款機。他說,比特幣提款機裝在菲律賓,讓海外眾多菲律賓勞工,可以方便的將錢匯回國,然後提領出現金來。

過去,菲律賓勞工在海外賺的工資,只能透過西聯匯款,將錢匯回菲律賓,但手續費隨著匯款金額增加,但若透過CPS的交易平台,每筆手續費只有○.五%,幾乎是現行金融機構的十分之一不到,也因此,菲律賓成了東南亞各國中對比特幣最開放的國家。

上千家商店寧收比特幣、不收信用卡


亞歷山卓夫的CPS員工薪資,全用比特幣支付,自己的薪水也是領比特幣。他開著要價加幣二十二萬四千元(約合新台幣五百萬元)的賓士休旅車,載著我去用餐,這輛車是他用二百八十個比特幣買下的。到了溫哥華中國城的某家德式餐館,我一坐下來看菜單,上面註明:「我們收現金、金融卡及比特幣」,並向客人致歉他們就是「不收信用卡」。

我問餐廳老闆為什麼?他指著貼在牆上的說明小紙條,原來是因為國際信用卡組織會向商家收取每筆一.五%的交易手續費,這家店每個月得交給信用卡組織好幾百元加幣的手續費,而他們寧願把這筆錢留給員工。

比特幣的問世,讓商家有了新的選擇,在溫哥華有上千家商店將它等同「現金」。用完餐後,亞歷山卓夫拿出他的手機,對著店家的iPad,輸入他的手機號碼及金額,就自動從他的比特幣錢包裡扣除了相對應的金額。

這一筆花費,並不會立即進入餐廳的比特幣帳戶裡,而是得經過至少二十分鐘,在網路上經過驗證後,才會進入商家的帳戶裡。

其實,就是這約莫二十分鐘的網路世界驗證過程,賦予了比特幣具備取代實體鈔票的秘密。

「比特幣,就是一個行動銀行,未來交易不需要經過銀行了,所有的徵信,都可以根據比特幣的電子錢包完成。」安永會計師事務所執行長傅文芳說。

無鈔時代駕到!

日本外,俄盼明年承認其為合法貨幣


當金融科技浪潮席捲全世界,全球四大會計師事務所中,安永是最積極擁抱比特幣的一家,他們的瑞士分公司去年底正式宣布接受客戶支付比特幣。

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傅文芳指出,現在中國的微信支付就是一種無紙鈔世界的概念,但微信支付背後仍得經由銀行來做交易的清算機構,邁向無紙鈔的時代,核心是區塊鏈技術,而比特幣就是其具體的運用。

在傳統的金融體系,匯款要經過銀行的交換,銀行的交換就是一種徵信的行為,而區塊鏈的功能就是徵信,比特幣錢包就像是一種數位身分證,它將所有的資料匯在同一個電子帳戶裡。

因此,比特幣每次交易都需經過約二十分鐘的網路世界認證,在這段期間,比特幣電子錢包的資料經過無數個電腦來驗證其真偽,比政府、金融機構的人為徵信速度與真實性更高。

傅文芳表示,今年比特幣漲幅不斷創新高,就是因為比特幣使用區塊鏈的技術已經獲得確認可行,而且可以驗證匯款人是誰、來源是哪裡,政府機構最擔心的洗錢的憂慮會被解決,未來將會有越來越多的國家認可。

現在的日本,是第一個承認比特幣的國家,俄羅斯已經接著宣布,希望明年承認比特幣為合法貨幣,「未來只要台灣開放,我們的台灣客戶也可以付比特幣當作公司簽證的公費。」他說。

有泡沫化危機?

應用多元化,連中國喊禁也沒崩盤


比特幣最大的風險,就是漲跌幅太快,亞歷山卓夫的CPS在一三年八月成立後,因為只收○.五%的手續費,再加上安全維護的支出龐大,又面臨比特幣的泡沫化危機,曾一度慘澹經營,「有兩家平台最後結束營業,最後只剩下我們堅持下來,」直到一五年三月才達到每月交易金額損益平衡點的一千萬美元(約合新台幣三億元)。

此後,隨著比特幣應用越來越多元,每年的開戶數、月成交金額,都是十倍的速度在成長, 亞歷山卓夫說,「CPS有十九萬的商家開設電子錢包,我們看得到比特幣的實際交易數字與狀況,我可以說這些都是最真實的消費應用數據。」

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亞歷山卓夫說,「比特幣現在的體質,跟以前很不一樣了。」他指著電腦螢幕上的比特幣價格歷史走勢圖解說,去年中國是比特幣最大買家,讓比特幣價格大漲一倍,但今年一月底中國政府禁止比特幣匯出中國,避免人民幣外流,比特幣的價格卻沒有暴跌,反而一路走高。

日本承認比特幣,帶動了新一波的實質運用,讓日本今年一月的比特幣交易需求比起去年同期,大增八十九倍,帶動了實質需求。

亞歷山卓夫預估,隨著接受比特幣的商家越來越多,取代紙鈔的能力越來越強,供給量有限的比特幣價格將會一路走高,年底至少上看一千五百美元。

隨著世界各國的接受度越來越高,比特幣對全世界最大的意義,將不再只是它的價格高低,而是未來無紙鈔的世界,將會更快來臨··· 閱讀更多
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連創天價!比特幣比黃金還貴的秘密

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2017/5月 第1538期