專家建議 先扣除固定開銷、提撥定額存款、盡早規劃資金運用

新的一年開始，2021金牛年理財觀念也要除舊布新、牛轉乾坤！尤其是走過不斷上演大驚奇的2020年，面對2021年新冠肺炎後疫情時代，疫苗可望普及，即將迎接經濟復甦的一年，專家建議，上班族應善用春節領到的大紅包與年終獎金，提早替退休生活做準備，同時也提供民眾應該如何理財的「小撇步」，善用理財放大財富，在金牛年可以財運犇騰。

記者葉憶如／台北報導

2020年因疫情影響，不少上班族面臨年終獎金縮水，台新銀行建議，掌握「扣除開銷好運用、規劃存錢好分配、提前理財好收益」三大原則，妥善規劃運用以發揮最大效益，做為新的一年最佳理財目標的出發點。

台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩表示，「扣除開銷好運用」，即貸款與固定開銷，如惆貸、車貸、信貸、孝親費等必要支出與利息較高的貸款（如信貸）先扣除，再針對剩餘資金做進一步的規劃運用。

第二原則是先列出收入支出預算表，再做好2021年「規劃存錢好分配」預計支出明細，提撥一部分到儲蓄帳戶，避免讓支出過大。

第三個原則是「提前理財好收益」，盡早學習理財，找出適合自己的投資工具，再依自身短、中、長期理財目標，妥善運用年終獎金進行完善的資金規劃，讓自己的財富進一步增長。

國泰世華銀行則提醒投資人要將年終獎金投入金融市場前，先列出計畫清單，再依必要支出、儲蓄與投資需求分成三等分。 第一份供必要性開銷，包含過年期間休閒花費使用，第二份則存入儲蓄備用金的帳戶，第三份就可以用來進行包含投資在內等計畫。

後疫情時期投資，國泰世華銀行建議跟著政策選標的，提出三大投資策略供民眾參考。一、可適度增持外幣美元資產，從歷史數據觀察美元在經濟回溫不久後，往往就能重拾強勢格局，投資人不妨把握美元相對低檔之際，適度增持以待日後商機；二是跟著經貿政策掌握產業輪動投資 機會，其中又以擴大基礎建設為主要挹注資金的項目。因此，基礎建設需求所帶動的原物料產業，或出口國及地區都有望受惠。

三是科技發展的關鍵技術與創新應用，如半導體、5G及AI應用等，預期也將是今年投資亮點。針對追求固定收益的投資人，建議可選擇與股市有一定連動的高收益債券基金，或基期較低且受惠資金流入的新興市場債券基金作切入。不過因股市漲高後震盪加劇，國泰世華銀建議民眾透過定期定額的紀律投資，分散風險，循序漸進達到理財目標。

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