詐欺案創十年新高，拉入、洗腦、完詐三步驟設陷阱

詐騙無差別攻擊 你的防詐EQ及格嗎？

文／廖君雅

▲詐騙集團洞悉人性，透過複製、貼上的精妙話術及資訊技術，大量進行病毒式的傳播。(張智傑 攝)

你經常網購嗎？你會在臉書或LINE群組加陌生好友或點選網址嗎？甚至，你的個資是否曾遭外洩？還是，你已經在投資群組裡跟著老師賺大錢了？

試著回答上述問題，或可測試你的詐騙風險指數有多高。

根據一份政府報告指出，2022年，詐騙集團利用多層次的細膩手法「養套殺」，一年平均犯罪所得700億，已嚴重危害國家及社會安全。

根據警政署統計，2022年受理詐欺案共2.97萬件，增幅達兩成，更創十年新高，常見詐騙手法，包括「投資詐騙」「解除分期付款」「假網拍」「猜猜我是誰」等。

光今年上半年就1066件、財損逾6.7億元

目前又以投資詐騙最猖獗，今年上半年達1066件、財損金額逾6.7億元，詐騙集團無所不用其極，造成民眾財產損失甚鉅。

警方分析，投資詐欺案件手法及話術，分為「拉入」「洗腦」及「完詐」三個階段。

一、在「拉入」階段，詐騙集團透過電話、簡訊、網路社群、通訊軟體或交友軟體主動認識被害人，並假借股票、虛擬通貨、期貨、外匯及基金等名義，吸引民眾加入LINE投資群組，散播「低門檻高獲利」、「飆股明牌」等廣告訊息（如投資股票、基金、期貨、外匯、虛擬貨幣⋯⋯），以保證獲利、註冊儲值、報明牌等關鍵字。

二、來到「洗腦」階段，理財群組內均會有理財老師或投資助理，大方講述如何投資賺錢，並配合布置在群組內眾多暗樁，逐日貼出對帳單、高額獲利等方式，吹捧理財老師明牌很準，虛擬貨幣前景無限等語。以此誘使被害人匯款至犯嫌指定理財帳戶、加入架設之假投資平台。

三、最後的「完詐」階段，詐騙集團提供被害人獲利對帳單，甚至實際出金供被害人提領，初期先讓民眾小額獲利，讓被害人相信非詐騙網站，再以「資金愈多獲利愈多」等說詞，引誘民眾加入投資網站或下載App並投入大量資金，續由網站客服人員鼓吹被害人持續加碼或貸款押重金。

「你要他的息，他卻要你的本！」等被害人投入大量現金，想獲利了結、提領出來時，客服人員即以各種理由拖延，最後吞掉被害人的大筆本金。

詐騙集團通常會以話術，諸如：洗碼量不足、需繳交額外保證金、需繳交交易稅金、網站遭駭客入侵、IP異常、甚至關閉網站等方式拒絕出金，被害人往往等到發現帳號遭凍結或網站關閉才知道遭詐。

疫情造就線上活動活躍，各國詐騙案揚升

隨著疫情帶動線上服務的普及化，導致詐騙猖獗，根據陌生來電辨識軟體Whoscall統計，2022年共為全球用戶查詢辨識出超過4億540萬次詐騙電話與簡訊，儘管已較前一年趨緩13％，但仍明顯在高檔。

Whoscall更發現，在個資外洩的威脅下，詐騙集團藉由掌握顧客消費紀錄，透過短碼及VoIP系統（+886開頭）變造電話行騙。

從數據來看，歐美先進國家同樣面臨此課題。2022年英國詐騙案件高達300件，為此損失12億英鎊（約460億新台幣），平均每15人就有一人是受害者。英國建立「防詐生態圈」，訂定三大核心目標，追蹤懲罰、詐騙防止及意識加強。

美國FBI在3月公布的最新報告中，指出2022年遭網路詐騙的美國人損失103億（約新台幣3100億元），創五年新高，每天平均接到2000件報案。該報告也示警，虛擬貨幣等新型態案件數正在竄升，不容忽略。

此外，東南亞如柬埔寨、緬甸、寮國及菲律賓等，均面臨非法博弈及詐騙集團有系統地召募「新血」，受害者更遍及各國。

2022發生全國矚目的「台版柬埔寨事件」，很多人難以想像，國內竟層出不窮地發生求職詐騙，導致人頭帳戶當事人遭私行拘禁及凌虐。

有鑑於此，2022年7月，行政院推出打詐綱領1.0，召集各部會組成「打詐國家隊」，其中的重點為「識詐」「堵詐」「阻詐」「懲詐」四大面向，以「減少接觸」「減少誤信」「減少損害」等「三減」為目標。

然而，詐騙集團充分利用資通訊科技及網路技術，不斷演進犯罪模式，讓現有偵查工具難以應付。

今年5月，行政院更將打詐綱領升級至1.5版，並正式編列13億預算，用於升級數位鑑識及蒐證設備，希望能落實「前端阻卻」「後端查緝」的效用。

另一方面，詐騙集團透過AI換臉技術，偽造名人影像或聲音、演變成新型態詐欺，因此相關法條也有與時俱進修正的必要。

目前，「防詐五法」修正草案已陸續通過，範圍擴及《中華民國刑法》《人口販運防制法》《個人資料保護法》《洗錢防制法》《證券投資信託及顧問法》等，全面加重處罰、強化打擊力道。

165日接千通電話，能擋詐騙變形蟲？

只是，隨著新媒體普及、線上社群蓬勃，詐騙仍「老瓶裝新酒」、春風吹又生地繁衍複製，儼然成為新國安問題。

「假訊息騙你的腦袋，但詐騙是騙你的口袋！」行政院政務委員羅秉成下如此註解。

「詐騙集團就像『變形蟲』一樣！」逾30年打詐經歷，警政署長黃明昭根據經驗剖析，當詐騙集團發現成功機率變低、民眾不易上當後，就會立刻「變形」找出路，像是目前處於高發期的假投資手法，不排除當未來受騙的人變少，又轉換成另一種手法，警方只能持續精進，期待「魔高一尺，道再高一丈！」

實際走訪位於北投的165反詐騙諮詢專線辦公室，電話鈴聲此起彼落，相當繁忙，頭戴耳麥的內勤警員一邊專注地聆聽，另一邊快速將資訊輸入表單。

165專線同仁個個皆有七年以上外勤經驗，接聽專線採輪班制，光2022一整年，61位同仁就總計處理39萬通來電，換算日均約1000∼2000通，上午大多是獨居在家老人家接到假冒檢警或公務員的電話詐騙，傍晚時段則多為上班族進線，集中於假網拍分期及假投資。

曾有一位奶奶到銀行要辦匯款，行員詢問下，表示接到一通自稱是侄子的電話，套交情要向她借錢開餐廳。當下該行員撥打165，轉介轄區員警到現場協助，及時保住奶奶的老本。

除了諮詢，當民眾發現受騙，還可透過165聯絡銀行第一時間執行「圈存止扣」，避免款項被提領。

165預防科股長楊聿軒強調，圈存止扣只是暫時性的，成功前提是該人頭賬戶內仍有金額，並提供準確資訊，包括：銀行名稱、匯款時間、匯款戶名、受款帳號等，一個都不能少。提醒被害人也須在24小時內到派出所報案，該帳戶才會被通報為警示戶，進入正式程序。

據統計，165協助受害民眾在2022年通報圈存共3465件，止扣約3.2億；今年上半年則有2226件，止扣2.42億。同時，165反詐騙諮詢專線辦公室也是即時收集全國詐騙趨勢現況的大資料中心。

在彙整、分析及回報詐騙表徵後，警方也會同步通知金融及相關單位，研擬應變對策，並向外界廣以宣導。

舉例來說，疫情嚴峻時，詐騙集團就利用政府推動紓困補助，以假亂真騙取民眾主動交出帳號及匯款。也有大學新鮮人在畢業季遇到求職詐騙，當老闆以需要支付廠商貨款，向其索討帳戶存摺後，才心生疑慮地向警方報案。

荒謬現象頻傳，公費補助詐欺犯脫罪？

只是詐騙太過猖獗，破口仍不少，也延伸出不少荒謬現象。

在政府強化打詐、金融機構強化審核機制後，據了解，一本人頭帳戶存摺在市場上已叫賣至40萬元行情，仍有許多人一時利欲薰心，趨之若鶩淪為共犯。

近期，也發生銀行行員勾結詐團，透過大舉提高單筆「約定轉帳限額」讓非法金流得以流竄，造成警示帳戶大幅增加，凸顯人為舞弊、內控失靈的問題。

詐騙的猖獗，甚至逆勢成為另類生態系。「一個人就能申請五萬元法扶補助，不賺白不賺。」一位高階警官透露，甚至有些律師將此作為主要盈利，大舉刊登廣告，還提供一條龍免費諮詢服務。

資訊便利的年代，打開搜尋引擎，鍵入「詐欺」「律師」，0.5秒竟就能出現近400筆搜尋結果，其中不乏似是而非的教戰守則，還號稱有上百例成功經驗，可協助不起訴及脫罪… 閱讀完整內容