每天辛苦賺錢的意義是什麼？ 其實我們應該決定如何花費金錢（ 當然還有時間） ， 確認該追求的目標， 而不是以靠直覺反覆做出沒有意義的行為與決定。

文／ 葉閔宏

▲詐騙別輕易上當
留意數位金融服務的每個操作流程，別成為詐騙集團的幫兇！

錢，俗稱孔方兄，這個不少人一輩子為了生活所追求的物品，它可以衡量一個人的成功與否嗎？它可以衡量一個人的社經地位嗎？它可以衡量一個人的價值嗎？其實，每個人對於錢的看法不盡相同，畢竟每個人出身背景不同，價值觀當然也會很不一樣；不過「量入為出」的準則是不變的道理。

「賺錢、存錢、花錢，哪個對你來說最重要？」或許你會答說這問題有失邏輯，但撇開邏輯不談，純粹從這個問題中，看看錢對你的意義是什麼。

我們要有能力賺錢溫飽，也要懂得存錢未雨綢繆，更要好好花錢！錢要花得好、花得有價值，其實最困難的人生課題，多數人是把錢毫無意義的花掉，不懂得讓手上的錢發揮價值，才只能選擇最保守的方式把它存下來，存錢固然重要，但更必須學會花得有價值，否則錢只會是白存了。

所謂把錢花得有價值，與金額無關，而是這一塊錢的用途是否讓你真正覺得「有意義」，也許是旅遊、個人進修、生活冒險，在不造成經濟負擔的前提之下，這些花費不僅能讓生活品質有所提升，也能讓自己的人生有了更非凡的體認與感受。從許多有關錢的廣告創意中，到底孔方兄想帶給我們哪些可能被忽視的小道理？

道理一 不管有錢沒錢都要保管好個資

Emirates NBD 是阿拉伯聯合大公國最大的銀行之一，致力於為當地和國際市場（包括埃及、沙烏地阿拉伯、印度、英國和新加坡）之金融服務，服務廣大零售、批發和企業主，當然也包含廣大一般民眾。

為了提高金融科技（FinTech）的運用速度和靈活性，同時達到成本控制的目標，他們斥資數百萬美元啟動了一項宏大的計劃，力爭實現點對點的技術基礎架構，以及實踐轉型，藉以利用新興技術來提供重要市場中，企業客戶與個人消費者所需的金融服務。

在發展金融科技的同時，Emirates NBD 也不忘提醒世人個資保護的重要性，以展現企業社會責任。不過有趣的是，他們選擇以幽默、反諷的敘事手法，告訴消費者「輕忽」的後果。

個資保護在金融科技發展的此時，就連位於阿拉伯聯合大公國人口最多的城市──杜拜，當地多數金字塔頂端的消費者都必須慎防猖獗的詐騙集團，尤其是數位科技發達、近在咫尺的現在。

這支廣告影片《疫情爆發之際也能致富》（How To Become Rich During The Pandemic）以Covid-19 新冠肺炎疫情為時空背景，並透過類傳記的說故事手法，隱喻詐騙首腦的無所不騙，是Emirates NBD 與杜拜警局共同合作宣導。

故事就從主角詹姆士自述開始，他抱持著「錢是人們的負擔」為信念，展開一連串的詐騙行為，為了幫大家從擔憂中解脫，他深信文字與演技的力量。他化身為央行公務員、移民署官員、警察，向電話那頭的「待宰肥羊」清晰地說的各式栩栩如生的情境，誘導民眾上當。

甚至在疫苗討論度甚囂塵上的此時，也適時的置入故事情節，詹姆士將這一切的伎倆撰寫成書，試圖將這些意圖不軌的詐騙手法，隨著病毒擴散全球；不過，劇情急轉直下，正當詹姆士享受著詐騙成果，沒想到真正的警察竟找上門來，法網恢恢，他當然無路可逃。

最後字幕便出現「別讓詐騙工作變得輕易」（Don’t make fraudster’s job easy.），提醒著消費者千萬別向他人分享任何密碼，以及信用卡安全代碼，更別在毫無驗證的狀況下捐錢，在疫苗稀缺的現在也別輕易點擊陌生連結（URL)，才能有效杜絕宵小。

▲比線上衝動購物更好的選擇
線上購物琳瑯滿目，往往讓人沖昏頭，與其一頭熱「放進購物車」，倒不如「存起來」吧！

道理二 與其衝動消費倒不如存點錢

走進坊間書店，財經類型的書籍多半是理財、投資、儲蓄等議題，顯見我們有多渴望累積財富，進而達成財富自由，這些書的內容絕大多數都是要你養成良好的習慣，無論存錢或是降低物慾，許多方法都必須先根治自己心中的魔，甚至有人說金錢管理要從長皮夾開始，長皮夾代表的觀念是，留意金錢的去向與使用原則，不要讓信用卡誘使自己衝動消費，然而卻沒有那麼容易。

位於斯洛伐克的VUB 銀行2020 年零售及企業貸款均成長，在零售存款方面，其市佔率亦維持穩定；近期就推出了一套瀏覽器擴充軟體，名為「省省吧鈕」（Saving button），之所以會推出這套有意思的軟體，主要是因為2018 年觀察到斯洛伐克國民的債務總額創新高，便意味著大家毫不猶豫、出手闊綽的衝動性購物。

經常性無計劃消費，讓斯洛伐克居民入不敷出，存少花多的現象幾乎已經是常態，隨著電子商務崛起與蓬勃發展，信用卡、電子支付等無現金支付型態，大幅提升消費動能，也讓消費者在花錢的過程中毫無警覺。

當網路消費者看到衝刺電腦螢幕、手機螢幕上的橫幅等各式廣告，總會不由自主的點擊瀏覽，開啟線上消費旅程，隨著大數據與人工智慧的運用，讓廣告更是投其所好，民眾衝動性消費的頻率也就隨之升高。有鑑於此，VUB銀行就推出了一個有效的工具，藉以鼓勵民眾多省錢，在放入購物車準備付款錢多想想，自己是否真的需要？還是只是想要。

安裝上這套擴充軟體的消費者，在電商購物頁面上除了會有「放入購物車」按鈕外，也會出現這個「省省吧」按鈕，無所遁形的緊跟在購物車按鈕旁，無論是當地電商平台或是國際電商，一律呈現給所有用戶，讓民眾有另一個選擇。

倘若網友決定省錢點擊按鈕，系統會自動依該商品的價格，存入個人於VUB 銀行的帳戶裡，活動推動期間斯洛伐克民眾存入將近8,000萬歐元，金額相當可觀，到底是購買？還是存錢？總能讓你再多想想。

▲用錢堆起的病床
平面廣告視覺衝擊讓人震撼，即便是用美元鈔票堆起的病房，也讓人難受。

道理三 別迷失方向 一定得用在正途上

有句話說有錢能使鬼推磨，這道盡了錢的無所不能，端看我們如何使用，用在正途上當然能自助也能助人，用在壞用途上，就有可能造成無法挽回的悲劇，就連看似微小的善心舉動──捐助也是如此。

總有些黑心單位組織總打著捐助的名義，向一般大眾惡意取的金錢，消費大家的愛心，這些錢並沒有真正幫助到需要的人身上，反而進到了詐騙人士的口袋中。

美國慈善組織BBB，身為當地聰明捐贈聯盟（WGA）一員，他們推出系列平面廣告，遠看像是張巨型美鈔，但近看上頭的主角全都變成弱勢人士，無論是坐著輪椅或躺在病床吊著點滴，你我的一片熱心期待能讓這些人有更好的醫療品質。

廣告文案非常小，小到大眾需要仔細看才看得到、看得清楚，「別讓非法慈善單位扭曲你的捐助」，提醒著我們在行善之前，必須先了解該公益團體，否則捐出去的錢就像丟進水池裡。 原來BBB 所屬的聰明捐贈聯盟（WGA），是一個長期對慈善機構進行評估的單位，透過一套慈善責任標準機制，來檢視各個非營利組織的金錢流向與運用，這是目前相對客觀且公正的標準，所有檢核報告都能在Give.org 網站上免費查閱，公開透明的評核結果，旨在鼓勵公平，誠實的募捐活動，促進慈善組織的道德行為，也鼓勵大眾投身並支持慈善事捐助行動。

道理四 翻轉長期以來陳舊的價值框架

你知道有所謂的「同酬日」嗎？同酬日是一個象徵性的日子，目的是為了突顯男女工資差距，同酬日是指女性在前一年工作一整年之後，還需要額外工作幾天，才能得到和男性前一年工作年薪，實際的日期依年份及各國而不同；今年台灣的同酬日，是在2 月20 日。

依據主計總處薪資統計調查，2020 年兩性薪資差距為14%，女性必須比男性多工作51 天，才能達到整年總薪資相同。兩性薪資除了受到性別意識提升有所影響外，也與工作類型、屬性、年資、學經歷等其他因素有關，為了喚起兩性同酬的社會意識，藉由發佈「同酬日」期盼能縮小兩性薪資差距，成為社會與各大企業共同努力目標。

台灣女性平均時薪新台幣296 元，為男性344 元的86%，兩性薪資差距為14%；也就是說，女性必須比男性多工作51 天才能達到整年總薪資相同。其實，近10 年來，台灣兩性平均時薪差距已從17.1% 下降至14%，換句話說，女性需增加工作天數由63 天減少至51 天。

男女同工不同酬的議題是各國政府正視的問題之一，但民眾真的這麼認為嗎？英國市調組織易普索（Ipsos MORI）和倫敦國王學院（King’s College London）女性領導力全球研究所（GIWL），在今年的國際婦女節這天，發佈民調顯示，超過10% 的男性認為，解決薪酬差距並不重要。

更讓人訝異的是，在新冠肺炎疫情的催化下，女性的離職速度也相當驚人！台灣資誠（PwC Taiwan）發佈《2021 全球女性工作指數報告》發現，2020 年有17 個國家的失業率增加，女性受到影響最大，承擔更多的不平等的照顧責任，導致在疫情期間，離開勞動力市場的女性多於男性，這讓性別平等的進程有些倒退，也阻礙了經濟成長。

▲貨幣不只能衡量社經地位
銀行業也有責任消彌性別歧視，達到平權社會願景，貨幣就成為關鍵工具。

性別薪資差距問題，在拉丁美洲祕魯同樣嚴重，該國男女工資差距高達近三成（29.6％），當地最大銀行企業Scotiabank 對外公開承諾，要改變這一狀況，攜手Wunderman Thompson，在今年的國際婦女節3 月9 日之際，透過FB、IG等社群媒體平台，針對女性消費者推出「平等銀行」（Bank on Equality）系列活動，每位女性客戶可以獲得29.6% 的額外虛擬貨幣（Scotia），即是一個和男性同等的工資的帳戶，隨即引起廣大討論。

這個虛擬貨幣就像獎勵積分，可以用來購買或兌換產品，其使用體驗和真實貨幣無異，Scotiabank 積極致力縮小該國的性別工資差距，也讓大家開始重視這個問題。

道理五 生活中還有很多比錢更重要的事

澳洲五大銀行之一澳洲國民銀行（NAB），歷史悠久深耕市場逾百年，一直盡心盡力的提供當地人最優質的服務，因此成為澳洲規模最大、最受到當地人信賴的個人理財銀行之一，是澳洲人最愛的銀行。澳洲國民銀行為了讓大家理解「比錢更重要的是」，試圖告訴民眾「有財富為的是什麼？不就是這個嗎？」（What is money for, if not for this?）

該個品牌訴求在澳洲當地藉由電視、廣播、數位和社群網路平台進行推廣，鋪天蓋地的傳播，為的是告訴民眾最重要的日常事物，也讓NAB 這個悠久的金融品牌，有了「超越金錢」的品牌精神。

▲錢用來幹嘛？
比起物質享受，透過這位女孩視角與口吻，能發現錢的可貴之處，而且生活中有更多更勝於錢的事物。

金錢對於許多人來說是很重要的，了解自己是甚麼樣的人，對於如何處理金錢，有著非常大的關係，每個人的金錢關係都不一樣，你我除了積極運作財務規劃外，我們也必須思考追求財務的背後，為的是什麼，才能讓生活中的金錢不再有銅臭味，反倒能成為為生活加分的催化劑。

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