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熱錢、技術、人才，都在台灣！
「比特幣是假的，區塊鏈是真的，」比特幣起頭的瘋狂炒幣活動，遲早都會落幕，但它的底層技術——區塊鏈，不但正在成真，而且將如網際網路，徹底顛覆當前的產業、社會。這個被視為將取代網路經濟的新技術，連習近平都不敢輕忽，與AI、物聯網，並列為中國最需強化的五大科技之一。現在的區塊鏈，就像90年代網路發展初期，商機勃勃，但也危機四伏。台灣準備好「上鏈」了嗎？區塊鏈該如何應用，才能打造出「去中心化」的美麗新世界？
區塊鏈（Blockchain）代言人比特幣，去年一年漲三倍，一枚比特幣一度近兩萬美元，如今身價暴跌只剩三分之一。
如果你以為區塊鏈熱潮已經結束，真相可能跟你想的不一樣。
我們尋著蜿蜒小路，來到海拔八百公尺的南投竹山。
意想不到的區塊鏈實驗場
在這裡，沒有城市喧囂、也沒有瘋狂的比特幣炒家，民宿「天空的院子」創辦人何培鈞與回鄉創業的工程師黃俊毓，正默默地打造一個烏托邦實驗。
何培鈞大學時舉債千萬，整修老屋，打造出聞名海外的民宿，為沒落的小鎮帶來每年上萬的觀光客，成為地方創生的典範。
但有一次接受媒體採訪時，何培鈞和團隊站在大街上拍照，雙手叉腰，英雄姿勢。
「就在這裡，」何培鈞站在竹山老車站前的大街說，「我看到旁邊的鎮民冷冷地看著我。我那瞬間發現，我帶來一車車的遊覽車、觀光客，其實對這塊土地一點幫助都沒有。我只幫到我自己。人潮、錢潮我都帶來了，但是我用最低的成本進口外面食材，小鎮的經濟沒有因此改善，觀光客來了又走，留下垃圾，人口一樣外流。」
何培鈞想讓觀光同時改善當地經濟、生態和文化的系統，黃俊毓建議他不如善用區塊鏈，記錄生產履歷，並發行社區代幣「光幣」（命名來自光點聚落）。
「光幣不只是貨幣，而是一種竹山貢獻值的概念，」黃俊毓解釋。
從竹山小鎮到PTT，都在實驗
目前已有五家竹山鎮的商店，加入光幣經濟體的測試，強調當地原料手工製作的泰元竹藝社是第一家。
創辦人林家宏拿出他得意的特產「竹牙刷」，這個產品從採竹子到加工，每個在地供應商的產銷流程，都記錄在區塊鏈上。觀光客用光幣買這支竹牙刷時，立刻就可以看到自己的錢，多少給了當地加工廠、農民。
不同於許多區塊鏈新創的初次代幣發行，要大眾拿錢去買。竹山的光幣可靠在竹山鎮「打工換幣」，或參與鄉公所竹林復育等，對地方有貢獻的活動來取得，得到後可在竹山鎮當地使用。
這套預計在年底公開測試的區塊鏈計劃雖然小，已受到政府重視。經濟部中小企業處副處長蘇文玲認為，光幣令人興奮的地方在於能把「社會價值貨幣化」，也能串接起地生態圈，希望複製到其他偏鄉。
不僅是實體社區，虛擬社區批踢踢（PTT）也搭上區塊鏈熱潮。黃俊毓所屬的區塊鏈公司BiiLabs，正與PTT大神杜奕瑾合作，打算將網路論壇PTT，變成去中心化架構的社群論壇。解決流量一大、伺服器老是掛點，讓網民崩潰的噩夢。
五兆商機，習近平看重
比特幣一直大跌，區塊鏈為什麼還這麼熱？「比特幣是場騙局，區塊鏈才是真的，」摩根大通執行長戴蒙（Jamie Dimon）一語道破。智庫顧能（Gartner）估計，全球區塊鏈在二○二五年將有一千七百億美元（約五．一兆台幣）的商機，是台灣去年半導體產值的二十倍。
泰元竹藝社創辦人林家宏拒絕外包中國製造，透過區塊鏈彰顯他的在地價值。
二○三○年邁入成熟期前，年成長率近六○%。這個被視為將取代現行網路經濟的新技術，就連中國國家主席習近平也不敢輕忽。雖然中國在去年九月禁止ICO投資，但今年六月，習近平在中國科學院大會上，將區塊鏈、AI、物聯網等科技，並列為五大需加速突破應用的目標。中國扶持自己的區塊鏈底層技術NEO，打算跟目前全球最普及的以太坊分庭抗禮。
「區塊鏈還處在很早期的發展，就像是一九九○年代網路剛普及的時候，百廢待舉。也因為這樣，機會太多了，」創辦無名小站及群募平台FlyingV的林弘全興奮地說，「我過去二十年，沒看過這麼有潛力的科技。」
《經濟學人》將區塊鏈稱為下一代的網際網路。沒有搭上這一波網路熱潮的台灣，能不能搭上這班嶄新列車，引發關注。
物聯網上鏈，台灣最有機會
林弘全直言，目前區塊鏈還處於網際網路www未決定、主流技術不明、底層架構互相競爭的階段。除了以太坊、NEO之外，還有很多新技術起來。他共同創辦的BiiLabs，推廣的是另一個底層技術：IOTA。
IOTA被稱為第三代區塊鏈，交易速度快、不用手續費，適合大量小額交易的機器溝通，因此被認為最適合用在物聯網。
總部在歐洲的IOTA基金會，已與台北市政府合作。首席工程師葛雷夫（Edward Greve）今年移居台北設立研發中心。他對台灣寄予厚望，因為台灣硬體技術成熟，最有機會成為「物聯網上鏈」的基地。
IOTA上最大的一筆資料就是來自台灣，偵測PM2.5空污的「空氣盒子」。全台一千兩百個盒子資料，過去上傳雲端，集中儲存在中研院主機。但現在已全數移到IOTA，每個盒子就是分散式資料庫，省下伺服器成本。
「炒幣」熱錢湧入，泡沫浮現
不過，想創造一個去中心化的世界、改善當前社會問題的夢想家們，現在正被淘金者包圍。
湧入台灣的不僅是工程師，也有一波一波全球流竄、擋也擋不住的熱錢。「這場科技革命像達康（.com）網路熱潮一樣，正走向泡沫，」經歷過網路泡沫時代的林弘全觀察。
「現在只要掛著區塊鏈招牌，隨便都能撈個幾千萬美元！」專門投資區塊鏈及金融科技的源鉑資本創辦人胡一天說。
據CoinMarketCap統計，光去年，全球就發了一千四百種加密貨幣，總市值是前年底的二十倍。
今年五月，受前交通部長葉匡時與大陸學者朱嘉明所創「陽明山未來學社」邀請，自稱是比特幣發明者「中本聰」的萊特（Craig Wright）來到台灣。
當天，萊特嘴上叼著一根牙籤走入記者會場，他不耐煩回應，《天下》記者詢問「你是不是中本聰？」卻不斷推銷他主導的加密貨幣——比特幣現金（Bitcoin Cash）。
記者會上另一個「亂入」者，是中國的「比特幣黃金」（Bitcoin Gold）創辦人廖翔，兩人一個講英文、一個講北京話，在記者會上演唇槍舌戰。
民進黨執政後，陸客來台減少五成。但這場區塊鏈大會，到處都是操著標準大陸口音的陸客。包括廖翔在內，這些中國ICO的發幣者、投資人，在大陸一聲令下禁止後，紛紛以台灣為中繼站。
小辭典：ICO（初次代幣發行）
ICO是Initial Coin Offering的縮寫，類似股票市場IPO（上市），由公司公開募資，投資人無國界和年齡限制。由於各國法規限制，現行區塊鏈企業發行的代幣（token或coin），以功能性代幣（utility token）為主，購買代幣的投資人拿到的不是公司股份，而是一種可用來購買平台服務、產品的代幣。為了吸引購買，持有代幣通常享有打折、預購等優惠。
小辭典：礦工、挖礦、礦場
比特幣、以太坊網絡有一個角色，叫做「礦工」。他們的工作是透過電腦運算解決數學難題，確保交易正確性，這個過程就被稱為「挖礦」。解題的礦工，可獲得比特幣當酬勞。有人為了賺比特幣而投資「礦場」，採購大量顯卡，組成礦機，以達規模經濟。因為挖礦耗電量大，低電價地區如台灣、中國，成為礦場大本營。
原本，全球幣圈六成的資金就來自中國大陸，這些資金部份湧入，造就台灣幣圈的奇景。
胡一天解釋，比特幣過去幾年從一百漲到高峰兩萬美元，數百倍的資產膨脹，造就了第一批加密貨幣富翁。「你可以說資本浮濫、也可以說泡沫。事實上，現在很多混水摸魚的區塊鏈項目之所以能存在，就是因為這產業還有一大筆燒不完的錢，」他分析。
「直銷、坊間課程、非法吸金……，太多了。我就怕這個產業在還沒出來之前，就先被搞爛，」倡議自律組織的立法委員許毓仁直言。
「幣圈現在實在太亂了，這對鏈圈（專注在區塊鏈技術者）的人來說，是個很不健康的影響，」台灣新創奧丁丁創辦人王俊凱說。
多位專家建議，泡沫中，要辨別項目的虛實，最好的方式就是分析「區塊鏈是否真正解決舊商業模式的痛點。」
區塊鏈技術具有去中心化、匿名性、不可竄改性、可追蹤性、加密安全性等五大特色。靈活運用這五大特色，區塊鏈的應用場景橫跨牧場、釀酒廠、旅館、銀行、音樂產業等等。
手續費大減、流程更透明
奧丁丁是一家區塊鏈技術公司，從鮮奶的食品履歷，到旅館的訂房管理，都用智慧合約來取代既有的系統。
二○一四年，王俊凱從Google回台，就遇上食安危機。他推出區塊鏈的生產溯源系統，如今已有一千五百多家小農與英國知名酒商採用。
這家酒商用奧丁丁的系統，來管理旗下酒廠的生產流程。只要透過手機，就可以從資料庫看到各工廠進了多少貨、從哪裡進貨，以及何時出貨。
去年，奧丁丁進軍旅館訂房，用區塊鏈架構，連結旅客與房東。有別Agoda、Airbnb等中心化業者抽成二○%上下，奧丁丁只需要五%手續費，其中二%還是繳給信用卡公司，「如果未來銀行也加入區塊鏈系統，直接轉帳手續費可以降到○．五%，」王俊凱說。
五月，前身是日本軟銀金融投資部的SBI集團，注資奧丁丁兩千萬美元，預估市值達一億美元。奧丁丁拚明年到納斯達克掛牌上市。
銀行也在革自己的命
在所有Fintech中，對區塊鏈情有獨鍾的富邦金控，內部正在測試八個運用場景。「電燈泡的時代已經來了，這時候你不能還在做蠟燭。蠟燭做得再好，也沒辦法取代電燈泡，因為它（區塊鏈）可以做的事太多了！」台北富邦銀行總經理程耀輝說。
五月起，台北富邦在政大實測支付系統Lucky Pay。不像支付寶，阿里巴巴需要龐大的主機，即時處理交易。與政大、新創公司AMIS帳聯網路科技合作的行動支付，不需建制龐大、昂貴的主機，新演算法讓交易速度降至一秒以內。
程耀輝說，台北富邦打算向金管會申請進入沙盒，將此技術用於跨金融機構匯款，「供應鏈金融、銀行徵信等，我們也積極準備。」
改寫台灣人聽音樂方式的KKbox，如今旗下的KKfarm（科科農場）也打算用音樂區塊鏈，重新定義文創產業。
周杰倫不再需要唱片公司
科科農場陸續推出區塊鏈音樂發行平台「Soundscape在田發行」、區塊鏈創業產業協定Muzeum，切入音樂授權、創作發行的市場。
科科農場總裁兼合夥人黃凱偉舉音樂授權為例，過往，要取得一首歌的授權，得先找到發行商、版權代理等中介角色，層層轉手。這些授權金，真正到創作者手上，可能得花三到六個月。
未來，需要授權的人直接到Muzeum找歌付費，智慧合約就按照記載的比例分潤，幾小時內，把錢匯給創作者、唱片公司。
不只是授權，科科農場合夥人吳柏蒼舉例，周杰倫未來可以不用再找唱片公司，他可在區塊鏈平台上發代幣募資，粉絲買代幣，除了可以買到新專輯，還能透過智慧合約來分享專輯利潤，讓每個粉絲都變成投資人。這樣的模式，可用在音樂，電影、劇本等，催生出全新的商業模式。
奧丁丁創辦人王俊凱運用區塊鏈， 從台灣出發，做全球市場。
區塊鏈技術還處於幼稚期
也幾乎是一致的共識，目前區塊鏈技術都還太幼稚，勢必會進入死亡幽谷，會不會進入冰河期還不可知。AI的冰河期曾長達二十年。
「區塊鏈的成熟度仍只有六歲小孩，能做的事情其實還很有限，」台灣發展軟體科技（Skymizer，簡稱台發科）創辦人唐文力觀察。
唐文力創台發科，幫忙區塊鏈項目改善效能，一個案子就得花十至十八個月。以產險區塊鏈為例，未改善前，交換一個交易資料需要近三十萬美元。
區塊鏈去中心化的特性，讓小蝦米也能挑戰大公司。
眼前，區塊鏈的大問題是資訊安全。今年以來，日本、韓國、義大利的加密貨幣交易所已連續被駭。創投業者黃耀文直言，許多區塊鏈在做金融業，卻沒有金融業的控管能力，內稽、內控的觀念都沒有，很多也無資安思惟。
已有網站列出攻擊各種平台的成本，一些小型的區塊鏈，只要花十萬美元，租個礦場就能癱瘓。最近剛來台灣和萊特吵架的比特幣黃金，就在五月中被攻擊，損失兩千萬美元。
區塊鏈也不如大家想的去中心化。以比特幣來說，七成的比特幣運算能力，掌握在中國的礦場。
炒作容易，安全性不足，這也是為什麼，除了創投，主流機構投資人尚未大舉投資區塊鏈。
泡沫破了，才能看到真價值
法國巴黎銀行台北分行董事總經理蔡鴻青則觀察，現在全世界，上市的區塊鏈公司只有不到二十家。資本市場對這種新創，還是很害怕：「在這個領域，連個法遵都沒有，投資銀行根本不敢買！」
英國央行金融穩定委員會判定，現階段加密資產只佔全球金融資產的千分之三。換言之，就算比特幣等一夕變成壁紙，也不會對金融體系造成影響。「不會重演網路泡沫、甚至○八年的金融海嘯，」IMF也指出。
所以，有人反而期待加密貨幣的泡沫破滅，因為趕跑了投機者，區塊鏈真實的價值才能浮現。幣圈泡沫佔據了大量資金與人才，已對其餘新創產生排擠。
的確，在這片夢想家、淘金客、投機者共鏈的未來裡，真實、虛幻的濃度日日瞬息萬變。
唯一不變的是，科技必須始於人性，只有讓人感受到真實好處的科技，才能得到認同，才能留下。
在有如《大亨小傳》裡的狂飆年代，靜謐的竹山小鎮，也許才是夢想家應該掌握的真實…閱讀完整內容
林弘全（右）歷經早年網路崛起的無名小站、FlyingV，現在與朱宜振（左）、黃敬群（中）聯手創辦分散式帳本新創公司BiiLabs，要取代網路。
