勞保年金到底是「一次請領」較佳？還是按月領年金比較有利？根據勞動部計算，有30年勞保年資的勞工，選擇月領年金大約超過8年，其累計領到的錢就會超過一次領的金額，因為國人平均壽命逐年提高，按月領年金能一直領到死亡為止，是最能保障退休生活的方式。不過，也有些勞工礙於身體狀況或資金規劃，偏好一次領給付。
勞工屆滿法定請領年齡，可以辦理離職退保、申請勞保老年年金；若是繼續工作，延後請領者，則可請領「展延年金」，每延後1年可依原本年金計算的金額增給4%，最多增給20% ；相反的，若是提早辦理離職退休，則請領「減額年金」，每提早1年會依原本年金計算的金額減給4%，但以提前5年請領為限，最多減給20%。
身故年齡是最大變數擅投資者 晚領不划算
究竟幾歲開始領年金最划算呢？精算達人怪老子表示，必須考慮幾個變數，而最大變數是死亡年齡。「幾歲死亡是算不準的，這個變數左右勞工能領多久，至於通貨膨脹變數可以不用擔心，因為勞保年金有將實質購買力考慮進去，當消費者物價指數累計成長率達正負5%時，年金給付金額會跟著調整。」
投資報酬率也是變數之一，怪老子認為，用來支付老年花費的勞保老年年金，不應該考慮投資報酬率。但是，站在現值的比較基準下，投資報酬率相當於折現率（未來能領到的錢折合成現值的比率），換句話說，相當於現在的一筆錢，若拿去投資，投資報酬率越高，折現率就越高。投資理財能力強的人，假使每年投資報酬率能達到6%，那麼反應在現值上，越早領會越好。
舉例來說，70年次的美美，加保期間最高60個月平均投保薪資是4萬5,800元，預計工作年資累計至40年退休，預估活到84歲，試算結果會發現，若不考慮投資報酬率，美美67歲開始領展延年金最有利，但假如考慮她每年投資理財有6% 的報酬率，則應該選擇提早5年、在60歲開始請領減額年金較有利。這是複利的威力，取決於個人的理財能力。
此外，每個勞工的平均月投保薪資、累積年資不同，這些變數也會影響老年年金的月領金額和年金總額。
「我是民國45年出生，以我來說，其實延後領會比較有利，但我不考慮這些，打算要去申請，先拿先happy ！」怪老子一派輕鬆表示，這是他個人試算過後，再考慮年紀和效益所得出的結論，「60歲開始領，可以把錢安排在出國旅遊上，要是等到我老了走不動才領，花錢的效益就遞減，不能單純只看數字。」
越晚領不見得越有利領勞保＋國保勝算高
「精算不如天算」是專精企管總經理、精算師葉崇琦常講的一句話，他強調，「勞保年金因為牽涉到平均壽命，幾歲領最合適是沒有標準答案的。」他舉曾經被媒體報導月領近5萬元的勞保年金王為例，說明越晚領不一定能領到越多的年金總額，因為年金領多少跟個人壽命有關，每多投保1年，也會減少1年的年金請領時間。
至於有些受雇勞工可能57歲就礙於體力或競爭力被迫離開職場，但又尚未屆滿法定請領年齡，該怎麼辦？葉崇琦指出，如果勞工暫時不缺錢，又不想領減額年金，或者還想繼續找工作累積勞保年資，可以選擇暫時不請領老年年金，等到屆滿法定請領年齡時再領，老年年金並不會被減額。
「假如提早離開職場，沒有工作又未滿65歲，只要還沒有領取勞保老年給付，就符合參加國保的資格，這樣等到65歲，除了有一筆勞保老年年金之外，還能多領一筆B 式的國保老年年金。」葉崇琦提醒，能領勞保老年年金的勞工，不能擇優領A 式的國保老年年金（有最低3,500元的給付保障），他認為，領B式也不錯，對抗平均退休餘命越來越長的趨勢，領兩筆的勝算會較高…閱讀完整內容
