我在 41 歲時達到財務自由，當時我已擔任物理治療師十六年半。2017 年 12 月 1 日那天，是我上班的最後一天。

那麼我如何度過這退休後的第一個禮拜一呢，照理說我可以做任何事，讓我來告訴你吧。

一早起來，我先享受了安靜的閱讀時光、健身，並和太太、女兒一起用早餐。這和其他的週一幾乎一模一樣，只差在我不用準備匆忙地趕到其他地方。我送女兒到幼稚園，並在家附近的公園散了很久的步，享受晚秋清冷的空氣。早上九點三十分，我開始動筆寫下這本書。

寫作一直是我的興趣嗎？其實沒有。那我渴望過寫下另一本暢銷個人理財書嗎？還真的沒有！但是，這是我人生中目前最希望做的事。

這是我人生過去十五多年來一直想閱讀的書籍，但卻尋覓不得。我並非只是覺得我想來寫這本書，而是確信我必須寫下它。如果有這本書，我或許可以避免犯下至少六位數、甚至七位數美元的投資錯誤，也可以少掉許多憤怒與不幸，並且更順利地抵達財務自由這一步。我深信這本書可以改變你的人生。

財務自由的目的不在於退休或是多早退休，而是擁有自由與彈性，可以依照自己的價值觀去規劃人生。你可以為自己覺得重要的事工作，也可以依照自己的速度工作。當然，你也可以選擇不工作。財務自由讓你擁有決定的權力。它讓你善用金錢，擁有豐富的生活，並且讓你從為了金錢而工作的勞碌中解放出來。

要達成財務自由很簡單，但也不容易。本書介紹了不同人物達成財務自由的方式，但是我們統整出實踐財務自由的三大原則是：

花更少。
賺更多。
投資得更好。
而我們便是以這三大原則，規劃此書不同的章節。

不過對於推廣財務自由的社群而言，真正的重點不僅在於有多少財富、能多早退休或是其他財務思維。我們希望運用自己的財富，以符合自身價值觀的方式過生活，而非「被迫」選擇所需。但這需要我們能堅持自己的想法，以與眾不同的方式前進。

對於願意學習本書內容的讀者而言，你們會發現，財務自由不但完全可行，而且以數學觀點來說，它肯定是可達成的目標。更重要的是，你可以比自己想像的更早達成目標！你不用再依照傳統的工作模式，工作直到 65 歲或 70 歲，本書的原則讓你可以不管是在 60 歲初頭、50 歲、40 歲、30 歲，甚至有幾位幸運兒能在 20 歲就達成財務自由的目標。

要實現財務自由，最重要的就是先找到自己生命的意義。我深信財務自由能讓許多人受到啟發，並讓這世界成為更美好的地方。對你來說，那可能意味著改變世界、改變當地社群，或是你的家庭。財務自由也可能意味著讓自己更好，或是從有薪工作退休，並依靠投資組合過生活；也可能是運用自己的財務自由優勢，追求新的事業，或是嘗試踏足你原本沒有勇氣進入的領域。

要達成財務自由，首先得找到自己的心之所向，並邁向想要的生活。本書幫助你找到自己的「為什麼」，接著再給你工具，讓你可以依照自己的價值觀規劃生活。

跳脫標準的致富思維

本書書名為「FIRE．致富實踐」。或許我們可以專注於財務自由、金錢獨立，並且將其定位成個人理財專書。但是請不要過度聚焦在「選擇」財務自由。本書的目的在於如何做選擇。

人生有兩條路。一條是普通的路，另一條是選擇財務自由的路。我們往往會受到最初的選擇的影響，並以此創造自己想要的生活。而本書的目的在於協助你踏上那旅程，如果你願意，本書可以成為專屬於你的冒險手冊。你可以選擇自己想要的路徑，通往屬於自己的財務自由之路。

我的人生一開始相當的普通，從小，我被教導要「當個好學生」，所以才能「上個好大學」。一份好的學歷能讓我得到「好的」工作（好比薪水不錯之類的）。這代表我可以實現美國夢，在好的社區買個不錯的房子、每年可以有二到四週的假期，並且在 65 歲左右退休。

在我開始擔任物理治療師不久後，我發現我選擇的工作以及依照標準美國夢之下所發展的專業職涯，並不是我所希望的人生。和很多人一樣，我覺得自己被綁住了。

我花了七年的時間以及大把的鈔票，最後得到了我以為的「夢想工作」。我太太和我也買了所謂的「夢想的房子」。很不幸的是，我們很快發現，這根本是別人的美國夢。

當時我認為，要解決這個問題，唯有儘早退休。雖然我根本不知道該如何下手。我隨興地決定要在 40 歲退休。接著，我開始自修關於個人財務規劃的技術面，好比投資、報稅策略或是退休規劃。雖然我還滿會省錢的，但是我開始了解到傳統的路徑會讓財務自由離我們越來越遠。而我們往往接受到矛盾、不實且非常昂貴的理財建議。

大部分的人都會走上相似的路。對美國人而言，許多人都是過一個月算一個月。很多人受到過往的決定影響，好比學生貸款，當他們做出學貸的決定時，可能連買酒的合法年齡都不到呢。對很多人來說，房子是地位的象徵。很多人花費時間與金錢才能擁有自己的房子，卻根本沒有足夠的時間好好享受它。許多人邊繳著車貸，邊開著不斷貶值的車通勤。假使手頭上還有一點點閒錢，大家會拿來支付「零星的療癒活動」，好比上餐館吃飯，或是去酒吧暢飲。畢竟，他們每天拼死拼活地上班不是嗎？

如果過著這樣的生活，在經濟上肯定不太會有餘裕。壞事往往突如其來。如果是過著過一個月算一個月的生活的話，往往逃不掉要付給信用卡公司 16% 的平均年息，這可不是沒有工作的人付得出來的。

我們不太確定大家是真的在深思熟慮後選擇這樣的生活，不過這就是大多數人的美國夢。而這個夢往往會在日後陷入黑洞之中，讓許多人在這條路上深陷泥淖。

同樣地，很多人說感情與家庭是生活最重要的一部分，但是工作卻占據他們所有的時間和精力。為什麼許多人的生活與自己所愛好的樣子根本不一樣呢？

那些對生活有更高的要求，並且很會存錢的人，往往最後會雇用理財專員，因為人們常聽說理財非常複雜。我們付上高額的服務費用、稅，但他們給我們的建議，卻跟那些讓我們走上多數人道路的傳統價值觀如出一轍。多數理財專員能從賣給你的金融商品中抽取手續費，並且在你所投資的所有項目中，按比例抽成。這讓金融產業有理由維持投資的高度複雜性，因為如此一來，客戶們才會仰賴投資專家的建議。他們也希望客戶永遠執迷於得到更多，而非思考什麼時候該停下腳步。

為了擁有標準的生活，人們會放棄什麼夢想呢？有多少人不敢創業，只因為害怕失敗？有多少人放棄了一生盼望的旅行，只因為阮囊羞澀，又或是請不到假？有多少夫妻在婚姻的開始懷抱著希望、承諾、愛情，但最後卻在時間與金錢的雙重折磨下，漸漸心力透支？

當你選擇財務自由，你可以擁有更多的人生選項，與更少的恐懼。你可以選擇為自己的價值觀而活。財務自由帶來自由。也因此，這對我們而言充滿了吸引力。那麼為什麼沒有太多人選擇這樣的道路呢？為什麼有那麼多人選擇標準的道路，儘管那條路限制重重？一個很簡單的原因，標準的路⋯⋯很標準，也是常態。不管是學校、家庭教育、大眾媒體或主流文化都教導我們這麼做。也因此，大部分的人根本沒有想過其他的可能。我們都認識用這樣的方式獲得幸福的人。我們也八成已經走在這條路上了。假如沒有任何人指引，我們恐怕很難中途轉換跑道。

作家與演講專家吉姆．羅恩（Jim Rohn）常常說，

你就是你最常花時間相處的那五人的平均值。 這本書與其他財務自由者將為你提供新的標準，讓你重新思考自己的人生。

當你開始閱讀其他人的故事就會很快地發現，只要你認得出來，所謂的標準道路其實還有很多的出口。選擇財務自由不代表要極度節儉、擁有超高的收入，或有天才般的投資眼光。相反地，我們得先認清有許多人在所謂的標準道路上，受到重重折磨，並且理解到，還有其他路徑的存在。

實踐 FIRE 的關鍵心法

一開始，我自己找書、找文章鑽研個人理財方法，我沒有特殊的偏好來過濾資訊。我聽廣播節目，好比主持人戴夫．拉姆西（Dave Ramsey）的節目，他的節目主要針對還清債務這主題，雖然我沒有任何負債，但那畢竟是最受推薦的節目，而我也可以在開車時收聽。 閱讀和收聽廣播節目讓我對主流的個人理財規劃有了基礎知識。但是我太太和我早就避免負債。我們買自己負擔得起的房子，並且很快地還清房貸。此外，我們將收入的一半存起來，這遠超過傳統的專家建議，也就是將 10% 至 15% 的收入作為存款。

有天當我工作非常不順利時，我在電腦上搜尋「如何提早退休？」首先映入眼簾的是「極速退休」（Early Retirement Extremely）部落格，這是我接觸到的第一個財務自由部落格。它改變了我的人生！我頭也不回地進入「極速退休」部落格格主雅各布．隆德．菲斯克（Jacob Lund Fisker）的世界，並且開始讀他的關於提早退休的「21 天改頭換面計畫」（21 Day Makeover）。該計畫教讀者如何盡可能地減少開支，並且提早退休。到了第三天的時候，菲斯克的計畫建議我學習「如何以最少的基本食材，好比米、豆子與洋蔥進行料理」。我買了不少 4.5 公斤裝的米、豆子和洋蔥。我想我該放棄最愛的壽司和精釀啤酒了。

第七天的時候，菲斯克教我們「盡量不要開車」。接下來的幾天裡，他開始建議不要用手機、不要看第四台，以及其他我們認為生活中不可或缺的事情。他分享自己如何以年花費 1 萬美元過日子。這聽起來犧牲很大，不過或許很值得啊！我很想趕快擺脫所謂的標準美式生活。我想我已經入門了。

我開始在「財務自由、提早退休」（Financial Indepen­dence, Retire Early，FIRE）部落格找到志同道合的朋友。他們讓我看到自己的夢想是可以成真的。他們的文章非常激勵人心，也很有教育性。但是很可惜的是，讀這個部落格有不好的壞處，它使我理解到三件非常不開心的事。

首先，當我理解投資與稅務後，我開始不斷地反省過去，並發現以往所犯下的錯誤都是主流、傳統世界給我的諄諄教誨。我們的投資方式特別慘烈，因為我們付給理財顧問大筆費用，卻得到極糟糕的建議。我花了很多時間悔恨，並且感到痛苦。

接著，「FIRE」部落格提倡一步步實現財務自由，也因此，對我來說，提早退休變成了天堂。我覺得自己需要趕快退休，才能感到幸福。我開始忽視自己已經擁有的美好事物。我沒辦法像以前一樣自由自在、隨興生活。當我回顧過往所犯下的諸多錯誤時，我再也無法享受當下。

再來，雖然開始理解自己的財務狀況是件好事，但是我過度地執迷於金錢。我開始想方設法減低開銷，好讓自己趕快退休，也斤斤計較家用帳戶所剩下來的每一塊錢。在我開始讀「FIRE」部落格以前，太太和我常常捐錢給慈善單位，也願意花錢在覺得有意義的事情上。但現在，我變得非常嚴苛。我會想，這機構真的有效與有益，值得我們捐錢嗎？對方會善用我們的捐款嗎？還是會浪費掉？假如把錢存下來可以讓我們早早退休，那麼能捐錢給別人嗎？我們也如此檢視生活中的每項花費，對所有的花費錙銖必較。我們開始不敢從事讓自己開心的事。

我不但沒有得到自己企求的快樂，反而掉入了另一個陷阱之中。我開始按照他人的價值觀與期許過活，而不是聆聽自己內心的聲音。

這是很多追求財務自由的人會犯下的錯誤。最後我終於了解到，我必須先搞清楚，自己的人生想要什麼。我必須規劃自己的人生藍圖，以達到夢想的人生；我也必須了解到錢是非常重要的工具，它讓我們擁有許多事物，但它終究只是個工具而已，而欲望則永不停歇。這讓我開啟了發現之旅，尋找真相。

從個人理財的技術面到何謂人生的幸福、意義與成就，我開始大量地閱讀、熱切地思索。我從不同的面向獲取資源，並且廣泛地學習，努力經營我的人生。同時，我開始檢視生活中不必要的部分，並進行斷捨離。慢慢地，我擁有了屬於自己與家人的計畫。

當事情開始有了轉機時，我感覺自己變得更快樂、更自主。我看見財務自由可以帶來的好處，它將讓我在不同的人生階段，選擇真正有意義的道路。

我開始設想如何幫助別人，並讓他們也擁有屬於自己的財務自由。每個人都有自己的優點、缺點、需求、過去經驗與偏好。我要怎麼做才能幫助你快速達到財務自由？要怎麼樣讓你有能力選擇自己所好？要如何避免你走上我十年前所走的錯誤道路？有什麼方法能讓你不要得到憂鬱症，或是不要讓那些各方面和你完全不同的大師們耽誤了你的人生？

我發現所有單一的教條都會讓我們犯下財務上與個人化的錯誤，儘管在那之中也有不少事實。如果我開個 podcast 呢？我可以透過 podcast 訪問不同的人如何克服難關，了解他們的價值觀，以及其如何快速達成財務自由。藉此，我可以和不同人學習，並且參照不同人的人生經驗與模式，發展出所有人都適用、能據此打造出個人財務自由計畫的方法。雖然達成財務自由的人不多，但這條路確實可行。

當我有了這想法的數個月以後，我發現了「選擇財務自由」podcast。我聽了很多集。其中一個主持人布萊德．巴瑞特和我處在很類似的人生階段。另一名主持人喬納森．曼德沙則像是早年的我。他對實踐財務自由非常有熱忱，而且很渴望學習和成長，但由於我自身的經驗，我很快地看到了他的盲點。

我發現自己內心似乎希望他們的節目可以失敗。他們變成我的敵手，而他們做的正是我想要做的事。但是當我成為忠實聽眾以後，我發現他們真的很有一套，而且創造了非常特別的內容。

我沒理由去做和他們一模一樣的事。相反地，我開始聯絡對方，問他們有沒有興趣合作。我可以用他們的訪談內容作為寫作基礎，而出版也可以成為推廣財務自由理念的一環。他們同意了，接著，我們立刻全速前進。

本書提到了許多已經實現、或正在實踐財務自由的人的故事。布萊德常在 podcast 裡說財務自由就像是讓生活更簡單的超能力。然而，這本書裡沒有像是超人克拉克．肯特（Clark Kent）或蜘蛛人彼得．帕克斯（Peter Parkers）這樣的救世英雄。沒有人來自氪星，也沒有人被受過放射感染的蜘蛛咬到。
閱讀完整內容