變有錢第一步改變你的腦:擁有一個生錢的頭腦
香港首富李嘉誠曾經對長江商學院的學生們這樣說:「自己之所以成為富人,不是因為有錢,而是因為擁有生錢的頭腦。」
他所指的「生錢的頭腦」,就是指創造財富的理財規劃。我們每個人在不同生命階段,隨著收入及資產狀況有所不同,理財的需求也是不同的。
在歐美國家,有一個比較流行的公式:用80減去自己的年齡,就是一個人用來投資理財的資產比例,比如今年30歲就是80-30=50%。
也就是說,我可以用目前所有資產的50%拿來做股票、基金、ETF、債券等投資理財。
但其實理財實踐也呈現出三個不同的階段。在人生不同的階段,人們所承受的風險和壓力是不同的,你應該去選擇適合你這個年齡段的投資理財產品。
第一階段:對於 20-35幾歲的年輕人而言
你即將進入人生的黃金時期,最重視的是養成紀律,必須要學會存錢積累財富,開始學會靠錢賺錢。每月設法存錢, 將結餘的資金,可以進行合理投資。
這時可以從每月定期定額3000~5000元開始投資ETF或是股票。這樣一方面可以有效地降低投資風險,更適合財富處於積累階段的普通小資族,同時還可以培養起良好的投資習慣。
第二階段:35-45上班族而言
除了工作是收入的主要管道,因此認真積極地工作,不斷學習技能提高個人的工作能力,是保證工作穩定、收入增長的有效途徑。
另一方面,投資理財應以學習找到適合自己的投資工具及做好資產配置,努力追求報酬率提高,但同時兼顧放大資產及穩健為基本原則,不宜盲目追求高收益、高回報。
第三階段:45+以上
隨著年齡的增長,投資出現了這樣的變化:高風險、高收益品項投資比例是愈來愈少的。單身期如果股票投資失敗了,因為我們年輕,還有時間再賺到錢。但隨著年齡増長進入家庭形成期和子女教育期,我們就需要規避風險。
而這個時候也開始思考自己未來的退休規劃準備,退休期投資和消費都較保守,理財原則是身體健康第一、財富第二,主要以穩健現金流及安全保值為目的。
中華民國退休基金協會曾統計65歲以上退休族平均每月至少花費4.6萬元,以平均餘命80.7歲來估計,退休後至少要準備828萬元才夠,這還只是基本的生活花費,若加計通膨及醫療支出,退休金至少要準備上千萬。
所以想要擁有美好的退休生活,早一點好好的學好投資理財,找到適合自己的投資工具,做好投資佈局及規劃,存到千萬退休金,應該是每一個人一生中最重要的投資功課之一。