未來20年將面臨通膨威脅
上述的情境熟悉嗎？這是一個通貨膨脹的過程，也是通貨膨脹的結果。未來20年我們將面臨什麼呢？答案很簡單，就是「通貨膨脹」。大家對於通貨膨脹或許會感到害怕，甚至有人會用怪獸、恐龍形容，通膨就像怪物一樣會把錢吃掉，因為它正代表著錢縮水了。
根據統計顯示，近20年來台灣消費者物價指數（CPI）每年約上漲0.98%，也就是大約1%的漲幅，但若是遇到像是次級房貸、石油危機等重大經濟事件，消費者物價指數就會大幅上升，低則20%、高則50%的比例，將會拉高整體平均值，因此平均來說消費者物價指數每年的漲幅約3%。
那麼3%大約是多少呢？以價值100元的商品為例，每年上漲3%，第1年之後價格來到103元，第2年為106.09元，可以參考以下算式：
第1年：100 × 1.03=103
第2年：103 × 1.03=106.09
第3年：106.09 × 1.03=109.2727
第4年：109.2727 × 1.03=112.5509
．
．
．
第19年：170.2433 × 1.03=175.3506
第20年：175.3506 × 1.03=180.6111
短期來看，與前一年度相比差距甚少，並不會有太多感覺，但是，通貨膨脹其實是一個長期累積的過程。我們將時間拉長來看，經過複利計算就可以發現20年後價值100元的商品幾乎漲了一倍，來到180.6元，尤其對於房屋、土地等大型資產的價值影響很大，導致現代人常常有居住大不易的感受。
假使我們的薪資也跟著成長，加薪幅度若大於3%，那麼當然不會認為錢變少了。不過，從目前勞工普遍起薪為22k ～ 25k的情況，加上每一年的加薪幅度不一定，薪水漲幅實在有限。然而，人們的平均壽命屢創新高，使得我們必須延長工作年限，以及找到投資報酬率大於3%的被動收入，才能累積足夠的財富，真正對抗通膨。
小故事
2,000億馬克只能換到一條麵包
歷史上曾發生過幾次因戰亂而導致通貨膨脹的案例，最著名的是第一次世界大戰時，德國戰敗為了償還債務，開始大量印製鈔票購買外匯，以至於國內貨幣價值越來越低，當時2,000億馬克只能買到一條麵包。
理財小教室
● 通貨膨脹的原因
常見原因1 大量印製鈔票
當政府大量印製鈔票，會使過多的現金流入市場，而市場上的商品有限，並不會因為多印鈔票的關係讓商品變多，實際上是供給量仍小於需求量。因此，人們為了買到想要的東西就願意掏出更多鈔票購買，導致物價上漲，造成通貨膨脹。
幸好，政府為了保障貨幣價值，通常會管控貨幣的流通，不隨意印製鈔票。印製鈔票的前提，包括考量國內生產總值（GDP）的成長比例、外匯存底狀況、通膨率等，經過評估之後，政府才會決定鈔票的印製數量。
常見原因2 戰亂
因為現代使用的貨幣不是黃金或鑽石等有形資產，而是金屬硬幣和紙鈔，沒有實質價值，因此更需要國家的保障，當戰亂、國家政局不穩定，就無法保障貨幣價值。
● 通貨膨脹的影響
影響持有現金的人
通貨膨脹除了會造成貨幣貶值，最重要的是會衝擊持有現金的人。也許，我們以為從現在開始只要每月固定存錢，等到退休時就可以擁有一筆錢可以花用。
然而，這筆錢經過時間的累積並不會因此增值，反而會因通貨膨脹而不夠用。
以銀行定存利息僅約1%來看，假設有100萬元的存款，經過20年的本金加利息計算，得到122.019萬元，戶頭只多了約22萬元，可見只有1%的利息是完全跟不上通貨膨脹3%的速度。
對抗通貨膨脹靠有形資產
除了現金之外，無法對抗通膨的資產還包括定存、儲蓄險、國民年金等，因為其價值會越變越小。反之，可以對抗通膨的則是有形資產，包括股票、股票型指數基金、黃金、不動產，它們不會因為貨幣漲跌而影響價值。
利用「開源」與「節流」，降低通貨膨脹影響
通貨膨脹是每個人都會遇到的事情，但需要思考的是：如何降低通膨對自己影響的程度？
想要降低通貨膨脹的影響，最重要的就是提高收入，就目前就業市場來看，不用指望公司能提供多優渥的薪資條件，因此我們更要創造收入。創造收入有兩個方法，那就是「開源」和「節流」，以「節流」來說，因為收入有限，就算再精打細算的生活，省下來的錢都不足以對抗通膨。
因此「開源」就顯得相當重要，開源的主要方式有兩種，一是當斜槓族，培養多種工作技能，從多方兼職獲得更多收入；另一種則是投資理財，前提是必須先了解自己、評估虧損風險，找到適合自己的方式才能開始投資理財。
面對未來，請超前部署人生規劃
現在該以什麼姿態來面對未來，與是否做好人生規劃息息相關。簡單來說，就是確立自己的人生目標，並且做好有系統的安排與計畫。
當決定好人生目標，才能為自己設定短期、中期、長期的里程碑，並且朝著心之所嚮的未來一步一步的努力前進。但在邁向目標的過程肯定艱辛難耐，各種難題等著我們解決，畢竟人生的一切規劃大多是為了能夠在退休時過上富裕的生活。
假使我們在築夢的過程中冒出過多的慾望就會前功盡棄，也許很多人將「及時行樂、把握當下」奉為圭臬，反正也不曉得明天會如何，各種小確幸營造美好的生活，但這都是不切實際的假象。
因為，當收入還不夠充裕的情況下，這些想法都應該要避免，平時減少不必要的花費，例如高昂的治裝費、一頓動輒上千元的大餐等。若是真的有此需求則可以利用節慶促銷時再消費。
為了擁有自給自足、輕鬆愜意的退休生活，就必須要認知在達到目標之前的過程將十分辛苦，請及早落實人生規劃，才能享受往後的人生不愁吃穿。
閱讀完整內容
