1 買0050最簡單，賺大盤循環財！

　　0050已成「國民ETF」，最近這兩年，即使到校園演講，提到0050和0056，連大學生都點頭如搗蒜，火紅的程度可見一斑。

　　其實，0050與0056都只是代號，就如同台積電的代號是2330一樣，其中，0050的全名是「元大台灣卓越50證券投資信託基金」，0056則是「元大台灣高股息證券投資信託基金」，由於全名太長，許多投資人乾脆以代號來稱呼。

　　無論是0050或0056引爆投資風潮，主要是因為，這兩者都隸屬ETF（指數股票型基金），連結的是一籃子股票，可讓投資人免除選股的煩惱，且交易稅只要千分之一，僅是股票的三分之一，具有交易成本的優勢。

選擇困難？0050定期定額買免煩惱

　　目前台灣可以買到的ETF種類相當多元，包括：市值型（如0050）、產業型（如半導體ETF）、主題型（如高股息ETF）、商品型（如石油ETF）……等，看得小資族眼花撩亂。

　　如果真的沒有概念，也不知如何挑起，最簡單的理財方法，就是定期定額買0050，且持續買進，逢高停利，大跌再加碼。因為0050一次網羅台灣市值最大的五十家公司，包括：台積電、聯發科、鴻海、聯電等等，以撰文日2021年8月底來計算，買一張台積電要花58萬元、一張聯發科要91萬元，小資族鐵定沒那麼多預算，不如買一張0050，要價13.6萬元，就能同時讓全台最厲害的50家公司幫你賺錢，何樂而不為？

　　當然，一張0050要13.6萬，多數小資族依舊備感壓力，也會擔心短線套牢的問題，每月定期定額扣款，便成了最佳方式，由於券商競爭相當激烈，現在定期定額的資金門檻，甚至已降低到每月1千。

　　每月1千元，跨出理財的第一步，是我向來的主張。因為唯有管理好小錢，才有能力管理好大錢，將每月扣款金額進一步提升到3千、5千，甚至3萬、5萬元，將本金與獲利越滾越大。

0050的三大優勢

　　我會推薦把0050納入讀者的核心買進名單，而不是其他類型的ETF，主要基於幾個理由：

① 0050賺的是大盤循環財：

　　這幾年，游資氾濫，投信發行各類ETF，投資人也很買單。但0050屬市值型ETF，績效表現與大盤接近，半導體股占一半、金融股占一成，還有塑化、航運和鋼鐵等其他傳產股，配置較為均衡與多元，相較於產業型的ETF，如半導體、電動車等，有過度集中的現象，布局0050的好處就是，賺的是大盤循環財，而不鎖定單一產業，雖不易爆漲，但也不易暴跌。

　　什麼叫做「大盤循環財」？就是只需參考與追蹤大盤指數，不必在乎個別類股，因此，我才會一直強調，對類股輪動沒概念、不會選股，只想跟著大盤發財的人，買0050就對了！

　　從2003年發行以來，至今十八個年頭，0050只有2008年金融海嘯那一年，績效重挫43.10％，以及2011、2015和2018這三年分別修正5％到15％之外，其餘十四年都是正報酬（詳見下頁圖表），顯示台灣企業家與勞工們的共同努力成果，反映在股市的長期趨勢向上。

② 0050也有配息，還勝定存：

　　買0050是為了賺長期價差，而不是為了賺配息。但不可諱言，領到利息多一份開心。0050歷年來平均現金殖利率為3.41％，遠比一年期定存利率0.7％還要高，儘管每年填息速度不同，但歷年平均填息日二十八天，讓不少投資人滿意。

③ 也需考慮流通性問題：

　　ETF的規模越大，流通性越好，無論想買或賣，才不會有行無市。所有台股ETF裡，0050的規模最大，至2021年12月底，已來到1769.54億元，其次是0056，規模也有1137.83億元，年增分別超過600億與400億元，都遠超過排名第三的國泰台灣5G+（代號00881），以及排名第四的國泰永續高股息（代號00878），兩者規模約在350億元上下。

　　也難怪，0050常成為外資法人布局台股的首選，而0056也因高配息的特色，廣受退休族與小資族的喜愛。

　　有些新發行的ETF雖具話題性，但成交量能不足，規模也不夠大，想當核心資產長期持有，就不見得那麼適合。除非發行的投信公司，企圖心強烈，願意多砸預算造市，活絡交易量，否則，0050還是理財小白們的首選。

2 0050比0056更具長期累積財富效果

　　「燕俐老師，我有聽你的話，定期定額買ETF，但是我覺得0050太貴了，淨值居然已經超過100，不像0056淨值還不到30，看起來更具漲相！」2020年夏天，一位年輕小資族在理財論壇結束後，特別留下來跟我聊聊他的心得。

　　但是，我忍不住直搗問題的核心，「既然採取的是定期定額，又不是單筆買，就不必在乎淨值高低，反正每月投入的金額都一樣，應該在乎的是，到底0050還是0056，哪一檔才能長期創造更好的報酬率。」

淨值低不等於上漲機會高！

　　被我這一問，帥帥的小資族一時語塞。我才發現，原來，很多理財新鮮人誤以為ETF的淨值越低，就表示未來上漲機率越高，必定是定期定額的首選。這可是大大的錯誤！

　　事實上，年紀越輕，就越該以0050為主要投資標的，因為數據已顯示，0050累積財富的效果，要比0056好太多。就過去十年績效來看，統計至2021年9月28日，0050的單筆績效是276.43％，遠勝0056的139.40％，即使把兩者歷年平均現金殖利率差距約2％加進去，0050的十年總績效，還是大勝0056約100％。

　　十年下來，報酬率差一倍，相信投資人都很有感！如果採取定期定額方式，績效依然有落差。十年來，0050的年化績效是9％，自2003年6月成立以來則是6.81％，相較0056的年化績效5.51％，以及2007年12月成立以來的年化績效5.17％，都是呈現「完勝」的狀態。（詳見表）

原理有差異，讓0056易遇亂流

　　兩者績效有落差，主要還是在於ETF設計原理的不同。0050內含台灣市值前五十大企業，與大盤連動性強，透過定期定額方式，賺取台股大盤的循環財，獲利機率高；相較之下，0056追蹤「台灣高股息指數」，以台灣50與台灣中100共一百五十檔股票作為採樣母體，預測未來一年現金股利最高的三十檔股票，當作成分股，再採現金殖利率加權。

　　然而，0056可能面臨的窘境是，未來的高配息，並不能保證明後年的EPS與股價同步成長，尤其前十大持股又恰好選到景氣循環股時，帳面配息看似不錯，但一旦遭逢景氣反轉，股價下修壓力大，0056的短期績效大多跟著下滑。

　　就以2021年為例，由於長榮與友達獲利三級跳，投信公司預估這兩檔2022年的配息將大成長，因而納入0056，截至8月底，持股比重位居前兩大，分別是6.80％與4.09％，偏偏到了第三季，航運股利多不漲，面板股則隨報價反轉股價重挫，0056也非常罕見的出現了三個月單筆績效-5.87％（同樣以9月28日為統計基準），讓不少剛進場的小資族叫苦連天。

　　值得關注的是，0056的三個月單筆績效-5.87％，但定期定額的績效虧損縮小到-2.84％，這也說明了，在行情動盪或大幅修正時，定期定額較能凸顯耐震的優勢，更是理財新鮮人累積財富的好幫手。

　　因此，建議讀者，除非是對高配息率有執著，否則，只要是預算有限，只能鎖定一檔ETF長期布局，毫無懸念，0050必是首選！

　　至於0056淨值較低，單買一張目前約3萬元出頭，比起0050一張的13萬多元，價格不到三成，單筆介入，資金門檻確實比較低，但進場時機與停利策略，又是另外一門學問了。 閱讀完整內容