打擊假投資 監理科技需求上看7000 億元

在疫情期間金融業積極推動數位化，反成投資詐騙的犯罪溫床，今年上半年投資詐騙案量已逼近去年全年，但惡行憾事仍不斷發生。詐騙集團利用新興科技，侵蝕台灣聲譽與民眾資產，政府與企業透過科技重建「信任」，已成當務之急！

文／洪綾襄

八月下旬，台北市一位屆齡退休的Ａ老師，誤入股票投資群組，把老本九百萬元匯入其「投資專戶」，如今血本無歸。

Ａ老師說，一開始他以為是理專友人找他加入群組，裡面有六、七十人，他本來沒有打算投資，但群組中有某位投顧老師專門報明牌，竟然都很準，Ａ便決定加入會員。此時，一位自稱「統Ｘ綜合證券」的劉經理私訊他線上開戶，給他一個簡體字的連結下載App，Ａ老師看到是知名券商就直接匯款，殊不知App也是假的。七月股市大跌，他想出場，劉經理卻要他先繳三○％的保證金，但繳了也沒下文，再問群組其他成員，沒有人理他，最後這個App 和群組竟然消失，才發現自己被詐騙了。

「我真的很自責，當老師的會笨成這樣！」但Ａ老師後來才知道，群組中損失最多的是一位資深醫師，被騙了兩千多萬元。

近年來台灣的詐騙案頻傳，其中，以投資為名的「投資詐騙」，不論是在件數或是財務損失金額，在整體詐騙的占比都快速拉升。尤其，近三年股市火熱，台股開戶數暴增至一千二百萬戶，反成投資詐騙的犯罪新溫床。據刑事警察局統計，今年上半年投資詐騙案件已發生四○九八件，幾乎追上去年全年案量。
現象 前六月投資詐騙案 逼近去年總和

根據台灣來電辨識服務公司走著瞧（Gogolook）統計，去年全球詐騙電話與簡訊查詢辨識量已達到四．六億次，較前一年增長五八％；其中投資詐騙電話或簡訊因有低成本、高到達率的特點，占詐騙總量逾六成，今年情況更是愈演愈烈。

五月，刑事警察局偵查第七大隊聯合北中南十幾個檢警單位，破獲多處水房，逮捕近五十名詐騙集團幹部、車手與人頭。八月，爆發台柬詐騙產業鏈案，涉及求職詐騙、人口販運、器官買賣，震驚國際。十一月，竟然再發生詐騙集團成員囚禁六十多名求職者，不僅以暴力毆打威嚇，還強迫餵食毒品控制被害人身心，釀成三死的悲劇。

監察委員蔡崇義觀察，可能就是因為政府近年來洗錢防制、打擊詐騙案力道愈來愈強、人頭帳號愈來愈貴（按：行情價一戶約五萬元），導致詐騙集團手段愈來愈凶殘，因此他特別呼籲各界要持續重視詐騙猖獗的問題。 但詐騙分子的猖狂，也凸顯出政府監理執法缺口、企業業務漏洞和民間資安意識薄弱。首先，台灣國際地位特殊，也不是國際刑警組織成員，詐騙刑責又輕，容易成為詐騙溫床。

在蔡崇義等所撰《全民買股熱潮卻成詐騙集團溫床案》調查報告中指出，詐騙犯罪集團化、國際化，與我國電信自由化、金融科技化，及資金流動全球化息息相關，加上資金國際流動成本大幅降低，詐騙集團便能利用「虛擬通貨」、「外匯期貨」或「博弈遊戲」等各種話術，誘騙被害人。就算被逮，不管詐騙金額多高、騙了多少人，根據《刑法》第三三九條，頂多只能「處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金」，難起嚇阻之效。

此外，國人大量使用跨國大型社群平台，但蔡崇義指出， 目前法務部只與Google、LINE、Meta 建立調閱管道，Apple 有專網提供全球執法機關查詢帳號基本資料，但不包括訊息內容； Twitter、Telegram 在台灣則無調取管道，更遑論海外加密貨幣交易所。 成因 新興金融工具 成國際詐騙溫床

可想而知，若沒有國際司法互助機制，永遠追不上犯罪者。刑事警察局國際刑警科第二隊隊長蘇立琮，今年六月協助美國聯邦調查局（ＦＢＩ），追緝在台的加密貨幣張姓搶匪。他向十餘家海外交易所發了電子公文要求調閱金流，幾乎都相應不理。「後來我們請南非外館的刑事局聯絡官，請塞席爾金融監管局要求ＯＫ交易所提供資料，但花了半年，來的東西也難以作為佐證。」

其次，投資詐騙屬於高智慧型犯罪，涉及樣態與主管機關多元且廣，但台灣監理機關與民間單位卻因橫向連結不足，讓詐團趁虛而入，像是許多假投資案都涉及地下代操、違法吸金、跨境匯兌，已違反《證交法》、《銀行法》、《投信投顧法》，但金融機構與金管會僅被動受理檢舉案件，轉送偵查機關，因而被監委指為「消極不作為」。

刑事警察局偵七大隊第三隊副隊長李栩洋指出，詐團金流移動迅速，當幹部指示被害人將錢轉到人頭帳戶，首腦隨即就會在遠端將錢轉到其名下的企業帳戶，車手即已臨櫃等待通知提領，不到十分鐘幾百萬元贓款便憑空消失，金管會和金融機構在第一線監視，應有責任提前察覺異常。

又或是，雖有規定臨櫃領五十萬元現金，就屬大額提領，銀行要通報；但國泰世華和中國信託卻允許其客戶更改設定後，就能直接在ＡＴＭ領五十萬元、不須通報，恐被詐騙集團用來當人頭帳戶。

國泰世華表示，民眾若有意申請調整ＡＴＭ每日提款上限，需臨櫃或透過CUBE App 等驗證管道，經層層把關後始可完成申請。針對異常交易之帳戶，均依規定設有預警指標並進行相關控管。中國信託指出，民眾若欲提高ＡＴＭ每日領限額度，須臨櫃、經身分確認後受理。若累積提領大額現金異常交易，即會啟動異常交易預警監控機制，確認後將予以帳戶管控或申報疑似洗錢。
問題 涉及層面多元 產官橫向連結不足

此外，新型詐騙非傳統電信詐騙，但主管電信業務的交通部仍責無旁貸。由於許多詐團是以「二類電信」平台發送海量簡訊，但中華電信或台灣大哥大等一類電信商，就算知道客戶涉及違法，也不會立即停話或停止解析網頁，通傳會（ＮＣＣ）理應提早要求。

因此，若要從根本落實反詐騙，除了要將科技運用於金流及訊息分析，以縮短偵辦時間並增加效率，也需要法務部、警政署、金管會、通傳會與數位發展部等機關一起配合。

事實上，不僅台灣、中國詐騙橫行，印度、印尼等新富國家詐騙也愈來愈氾濫。除了民眾被詐騙所苦，連金融機構和企業、政府單位被偽冒、詐騙、勒索的損失也愈來愈大，由此延伸而出的監理科技（RegTech）的需求愈來愈大，防堵垃圾郵件、威脅勒索、打擊詐騙等業務，反而成為新商機。 閱讀完整內容