投資型保單重點在保障
靠債券穩穩賺6%存退休金
一般民眾購買投資型保單，不外乎是受「投資」兩字吸引；而部分專家則認為，投資和「保障」應該分開。林韻婷和先生陳坤村利用投資型保單存錢的同時，看重的則是保單的保障。
「手掌一開一握，這是要喝牛奶的意思，」比劃著旁人不理解的手勢，嬰兒手語師林韻婷透過手語，馬上就知道寶寶到底需要什麼，是餓了、想睡覺，還是不舒服等，一般父母認為的無理取鬧，在她眼中似乎都有了理由。
林韻婷自己有2個小孩，兒子9歲、女兒6歲。因為想讓孩子在宜蘭念書，3年前全家從台北搬到宜蘭，就算為此與先生要每天過著往返台北的通勤生活，但為了給孩子更好的成長環境，他們在所不惜。
談到從台北搬到宜蘭居住的感受，她認為最大的不同，就是有了與家人相處的時間。每年夏天，林韻婷的先生陳坤村都會規劃一些主題帶著孩子出遊，今年暑假，他們就有一個「黑嚕嚕計畫」，目的是把自己曬得很黑，而去年則是「攀爬大石頭」，偶爾也會去溯溪、去海邊玩耍、釣魚或觀察溼地生態。
幾年前，林韻婷剛離開做了十幾年的保險業務員工作，她表示，從國中開始，她就有當幼稚園老師的夢想，但因為家人認為當老師辛苦、薪水不高而多次反對，「我個性很溫和，選填志願之後，讓我離這個夢想越來越遠。」
晚上上課、白天工作
大二開始用保單存錢
大二那年，就讀台大歷史系進修部的她進入保險公司工作。「這是我第一次有一份正式的薪水」，回憶起第一份正職，她說到，以前自己有多少錢就花多少，但做了保險的工作後就開始思考，「我建議別人做財務規劃，那我自己要怎麼規劃？」於是在前輩們的指導下，她開始學習理財，研究適合自己的投資產品。
「對我來說，儲蓄險的風險有點高，因為我不知道未來能不能繳得出保費。」於是她選擇資金運用較為靈活的投資型保單，莫約在2005年，林韻婷開始靠著投資型保單買賣基金，從每個月3千元漸漸增加到5千元，她說自己用的是「傻傻存錢法」，把錢投進去，就當忘記了。
在那個投資基金很好賺的年代，不管買哪檔都很容易賺錢。直到2008年金融海嘯，因為先前賺的不懂贖回，還一直逢低加碼，「那時候覺得已經跌了30%，應該差不多止住了，所以50幾元、40幾元又進場，想不到後來從最高80多元跌到20多元。」操作「貝萊德世礦」這檔基金，讓林韻婷與先生賠了將近50%，但也因此，他們開始勤奮研究，並學習轉換合適的標的。
買投資型保單看中保障
選債券型基金領月配息
經歷過慘痛的教訓，夫妻倆將股票型基金轉換成債券型基金，並鎖定有6%報酬的配息債券，每月投入2萬元，希望賺取穩定的現金流。
同樣是利用投資型保單的平台選基金，為何兩人不將投資與保險分開？陳坤村表示，自己購買投資型保單，看重的是「保障」而非投資，因為現在正值「責任期」，有兩個幼兒要養育，在有工作收入的情況下，行有餘力才能投資，所以考量到若出意外或失去工作時，這1,000萬的壽險保額可以供給家人過生活，才選擇了較為靈活的投資型保單。
陳坤村說：「同樣是500萬的保額，終身型壽險一年的保費將近20萬元，定期壽險雖然只要1萬6千元至1萬7千元，但60歲後卻不一定能再投保，且定期壽險的保費會隨著年齡增加而調高，若繳了沒用到，這一筆錢就沒有了。」在一旁的林韻婷笑著說，「所以人家說CP值很難算，沒死不划算，死了也不划算。」
擔心勞保未來發展，林韻婷、陳坤村決定自行存退休金，「對我們來說，有勞保年金就是多的」，他們反倒是希望靠著投資型保單可以在60歲時存到1千萬元，屆時再拿這筆錢做轉換再投入，一樣選擇6%的標的，待存到2個1千萬元後，兩人每月即可領10萬元配息過生活。
會這樣子存退休金，林韻婷覺得，這是自己對小孩愛的延伸，「大人要把自己照顧好，不應該把期待放在小孩身上。」她知道未來小孩會越來越辛苦，所以必須趁早規劃好自己，並培養孩子獨立自主的個性，「讓他們很自由，我們也很自由，」這是夫妻倆認為最美好的狀態…閱讀完整內容
