超簡單存股法:未來月月領5萬

專職投資人的親子理財3.1版

撰文/陳志玲

征戰股海28年經驗的專業投資人李挺生,曾是業界知名的基金操盤人,投資專業橫跨上市櫃、未上市、債券,衍生性金融,儘管本身具備獵豹性的投資性格,往往一個大波段投資,都有數倍的獲利。但他的親子理財教育,卻是「簡單、易懂、超實用」,對於望子成龍、望女成鳳的天下父母來說,是典型一生都受用的幸福致富法則。

談起李挺生的親子理財教育可分成3個階段:第一階段先從定期定額買基金開始,2005年以前,他是先從每月定期定額扣款5,000元,每年扣6萬開始存基金;第二階段以台灣50為核心開始存股,慢慢增加儲蓄單位數,打造存股部位;第三階段則是鎖定高息股,外加價值成長股作為存股配備,持續貫徹他「安心買、安穩賺」的最高指導原則。

家裡有3個小孩的他,老大才剛從大學畢業工作1年多,老二念大三、最小的目前就讀高三,他笑著說,自從3名子女出生起,他不但幫它們定期定額用基金儲蓄,從小在他耳濡目染的薰陶下,也培養定期定額理財的DNA,「長線來看,定期定額對於降低成本是有很大好處的。」李挺生說。

建立存股部位 持續1年買1張

原來,在2005年以前,李挺生都是透過定期定額投資基金幫小孩儲蓄,每月5,000元,1年6萬元;2005年以後,他開始以台灣50指數型基金(0050),以存股的方式加速與持續財富的累積,甚至創造出「股價70元以上就賣;60元以下謹慎買;50元以下用力買;40元以下抵押房子都要買。」的操作順口溜。

當時他的盤算是,替孩子建立存股帳戶,把孩子每年的壓歲錢全部買台灣50,如果壓歲錢不夠買1張,差額由他補足,他與孩子說好「1年至少買1張,10年買10張」為目標,在執行12年後,當孩子看到配息是數萬起跳時,開始變得非常有感。當時他估算是,等存到目標300張台灣50後,若以每年配息2元,年領60萬,月領5萬元,就算每年配息1.5元,也可以年領45萬,等於月領3.75萬元。

 

跨過剛起步的「坎」 股息愈存愈大

但台股站上萬點後,台灣50超過70元以後,李挺生已經全數賣掉,第三階段將資金轉進高配息的股票,如同滾雪球般一直滾,不過,因為存股最難的事情就是從零開始,讓人很無感、很沒勁,所以很難持久,「一旦跨越到1萬、10幾萬的配息,孩子們的眼睛就會一亮!」

李挺生笑著說,為了持續這種「哇,變這麼多!」的存股領息效果,除了起步愈早愈好外,再幫孩子跨越存股很有感的那個「坎」,如此一來,孩子感受到存股與複利的威力,同時也得與時俱進升級存股的新思維,他戲稱為「親子理財3.0版」。

他的想法是,隨著2018年元月1日開始適用IFRS 9(金融工具)後,企業投資的資本利得只能當成資本公積的增加,不能當作每股餘,但配息可以認列帳上獲利,因此高配息股票長線依舊是投資主流。

既然台灣50股價過高,他何不開始轉進股價基期相對較低的高股息(0056)、兆豐藍籌30(00690),一樣能享有長線投資台積電、鴻海這些好公司的成長性,又能享受穩健配息的好處,降低投資風險,其他像是大聯大(3702)、金山電(8042)、惠普( 8 4 2 4 ) 、華票( 2 8 2 0 ) 、中信金( 2 8 9 1 ) 、成霖( 9 9 3 4 ) 、日電貿(3090)都是他認為幫孩子存股,可達到攻守兼備的口袋名單。

投資進階版 讓孩子學習承擔風險

除此之外,李挺生又進階發展「親子理財3.1版」,就是教他們認識投資風險,讓孩子的存股思維更有彈性。比方前陣子過年期間,他就會教導孩子,除了價值型穩健領息股,學著搭配價值型成長股或轉機成長股,藉此機會教育「投資最常犯的錯誤,就是不知為何而戰,要先分清楚是投機?還是投資?」灌輸他們年輕時可以適時多承擔一點風險。

例如除了穩健配息的傳產股成霖、通路股大聯大以外,光罩(2338)在2017年前一直賠錢,但去年組織重整,未來可望有成長性的轉機股,與買基期相對較低的景氣循環股,例如慧洋-KY(2637)等,這些布局都會讓整個投資組合多一點成長性,如果擔心投資風險過大,可利用配息再投入的方式降低風險。

「一旦這套理財觀念建立後,出社會後繼續存股並持之以恆,孩子到了50幾歲退休後,每月領4、5萬股息並非難事。」李挺生笑著說,尤其現在大女兒從事月薪3萬多元的會計工作後,對存股理財的複利效果不但更有感,也願意更積極投入。

他認為,影響人生幸福最大的2大關鍵:一是兩性問題,二是財務問題,而這兩個課題卻是學校教育最缺乏的,身為父母的就要身教、言教,從小開始刻意定期培養孩子存股的新思維,便能開啟孩子們理財的雷達,邁向財富自由的殿堂。

李 挺 生Profile

現職/專職投資人

學歷/台大大氣系

經歷/基金經理人

投資年資:28年

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趨勢贏家50-6堂課 教出富小孩

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超簡單存股法 長大後月領5萬

趨勢贏家

2018/3月第50期