玉山銀在九州搶頭香 台新銀拚三年賺錢

隨著台積電在日本設廠，引發了一股「台商淘金熱」，台資銀行也嗅到了商機，紛紛搶進日本市場，希望能在這片土地上開拓新的成長動能。

撰文／梁任瑋

「我是吳東亮，台新銀行來到九州福岡了！」七月二十三日傍晚，台新銀行福岡支行開幕酒會在坐落博多川河畔的大倉飯店最大宴會廳舉行，台新金控董事長吳東亮用流利日文，向在場五百位當地政界與企業代表致詞，現場響起如雷掌聲，包括九州經濟產業局長星野光明、福岡縣知事服部誠太郎等重量級人物都親自出席。

談到與日本的深厚、密切關係，目前也擔任中華民國工商協進會理事長的吳東亮，可是話匣子大開。不只他個人，新光家族成員都在日本有許多重要集團好友，有些甚至已長達四代交情，尤其是新光與三越伊勢丹在台合作成立新光三越，是台灣最大的百貨公司，立刻拉近了台新與日本的距離。

福岡支行是台新繼八年前在東京設立分行後，在日本插旗的第二個據點，「台積電在熊本帶來的經濟效益，讓我們選擇在九州的經濟中心福岡設點！」台新銀行總經理林淑真在記者會上直言，台積電在日本九州設廠，為台資銀行提供了進入日本市場的絕佳機會，許多台積電供應商都是台資銀行的客戶，透過在福岡設立支行，可以更方便提供客戶企業放款、不動產融資等金融服務。

較勁》台新與玉山 福岡據點同一棟樓

雖然近日才舉辦開幕酒會，其實台新福岡支行四月已開業。林淑真開心表示，因為許多台積電台灣供應鏈移到日本九州，近三個月來業務應接不暇，此外，日本半導體產業也漸漸向九州、熊本靠攏，她有信心，「福岡支行最快三年一定要賺錢！」

台新銀行東京分行行長高森幸太郎透露，該分行二○一六年成立兩年半後即開始獲利，打破一般海外分行平均五年才賺錢的紀錄，且日圓貶值使企業赴日投資更具吸引力。以台新銀行東京分行而言，主要業務除了協助台商在日本開設存款帳戶、提供貸款之外，也透過參加國際聯貸案，帶動資產規模順利成長，最新總資產已逾一三○○億日圓。

事實上，台新福岡支行，其實是台資銀行積極搶進日本市場的縮影。

近年來，隨著台積電等大型企業赴日設廠，帶動了一股台資銀行進軍日本九州的熱潮。搶到頭香的是玉山銀行，二三年七月在福岡成立分行，速度居九州台資銀行分行之冠；約半年後，中國信託銀行旗下的日本東京之星銀行，則直接挺進日本半導體產業重鎮熊本，同年底熊本事務所開幕；今年開幕的台新銀行福岡支行，則是第三家進軍九州的台資銀行。

台資銀行前仆後繼赴日「淘金」，究竟瞄準哪些商機？背後又有何挑戰？本刊記者來到福岡金融區的核心地標「Tenjin Business Center」（天神商業中心）大樓，走進這棟剛完工的全新商辦，發現台新與玉山福岡分行辦公室分別設立在十四樓與十六樓，頗有較勁意味。

商機》半導體供應鏈可望轉移日本

玉山銀行福岡分行行長久保敏也不諱言，台積電目前市值為亞洲第一，具極大產業與經濟帶動能力，今年台積電熊本廠開幕前夕，日本媒體《每日新聞》的頭條描述台積電是「來到熊本的台灣巨人」，不論從實際的企業規模與媒體期待，都可顯見台積電對於熊本當地的極大影響力。

久保敏也指出，半導體屬於高度技術密集，且需要上下游密切配合的產業，相當複雜與專業，加上台積電日前也宣布熊本二廠今年動工，熊本縣知事也親自來台灣台積電總部爭取熊本三廠計畫，隨著規模經濟效應與投資規模加大，將會帶動更多供應鏈與周邊產業金融需求。他相當看好台積電在日本設廠，能帶動上游供應鏈轉移，由於這些企業多是台資銀行在台灣的既有客戶，便可藉此機會，將既有的客戶關係延伸至日本市場。

台資銀行從最早以東京為基地，再拓展至九州，高森幸太郎觀察，台積電在全球各地設廠後所帶動的商機，過去十幾年來不斷被複製，因此，當台積電到熊本設廠，外界無不認為九州將快速發展，不僅就業人口激增，也會吸引員工舉家遷入，隨著人口增加，對房地產、服務業都會帶來正面影響。

優勢》台商找地、建廠 可客製化服務

「台資銀行的優勢，是可以將深耕台灣市場的經驗，融入在地化服務。」長期外派日本的台新銀行福岡支行長王柏璋分析，台資銀行有三大不可取代之處：第一，熟悉台灣企業，深入了解其營運模式、產業特性，能更有效提供客製化金融服務，例如台商有找土地、建廠的需求時，可幫忙詢問當地不動產業者等。

第二，相較於其他外銀，台資銀行在語言和文化上更具優勢，與台灣企業在日本的子公司溝通能更順暢。

第三，台資銀行可結合台日資源，提供更在地化服務，例如，免費協助台灣企業在日本進行法規諮詢、市場調查等。他進駐福岡以來，就常幫台灣客戶解決各種疑難雜症，把服務延伸到金融外的領域。

相較其他更早卡位的同業，台新銀行有何優勢？王柏璋認為，台新銀行在台灣一直以數位金融創新著稱，有助其在日本市場迅速推出符合當地需求的金融產品和服務，提高客戶體驗。另外，台新在服務中小企業方面有深厚經驗，這對於許多有意進軍日本的台灣中小企業來說，能提供更貼近需求的金融服務，例如：貿易融資、匯款等。龐大的台商客戶基礎，有助台新賺進更多企業赴日設廠或投資商機。問題來了，除了台資銀行競爭，日本的金融市場還有本土銀行，甚至來自歐美、亞洲等地的國際銀行對手。且因應日本相對嚴格的金融監管體系，必須遵守當地的法律規章，這對銀行的營運模式和產品設計，也是另一項挑戰。

台新福岡支行能否三年內拚出獲利，台資銀行又如何更順利在日本市場搶占一席之地，看來不只要比速度，更要比服務的深度、廣度與細緻度。

在日本開銀行，要長期部署國際人才

台資銀行在日本市場開業有哪些挑戰？玉山銀行福岡分行行長久保敏也指出，台資銀行在國際市場上，普遍面臨資本規模有限的問題，須以速度與服務力取勝，這部分得仰賴國際化，且能同時理解台日法規的銀行專業人才團隊。

此外，要切入日本市場，還有語言與文化的適應門檻。舉例來說，日本當地有獨特的商業禮儀、習慣、日文專用敬語、專業儀態與合適語氣應對。他認為，台資銀行除了要有足夠精通日語、理解日本文化的儲備銀行專業人才，總部也得具有海外市場分析能力與國際管理經驗，而對於國際人才的大量栽培與投資，最好能事前長期準備。

以玉山銀行為例，為了配合近年海外積極擴點需要，已建立一套國際人才培育計畫。玉山總部長期布局具國際視野、多外語能力與銀行高度專業的精英人才，才能因應海外版圖快速擴張，例如，2023年7月福岡分行開業後，立即啟動在熊本開設出張所計畫，現已拿到日本金融廳許可，預估今年10月可開業。

不只如此，儘管玉山現已在日本分行提供顧客房貸及存匯服務，但考量據點數有限，於是與包括Resona銀行、肥後銀行、鹿兒島銀行等日本在地銀行合作，透過其日本據點，提供顧客更便捷、全面的金融服務。 （梁任瑋）

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