由全家便利商店、玉山銀行，以及PChome集團旗下拍付國際公司共同打造的電子支付「全盈+PAY」，於4月底正式上線，是全台第一家同時由實體零售、金融銀行、網路電商所組成的電子支付機構。

全盈+PAY以全家為首，串連像屈臣氏、神腦國際等通路業者，及清心福全、伯朗咖啡館、可不可紅茶、拉亞漢堡、鼎王集團、怡客咖啡等連鎖餐飲，只要使用全家App進行實名制身份認證，並綁定信用卡，不需要額外下載其他App，就可以用同一電子支付方式，在全台超過萬間門市據點消費。

接下來，預計還有PChome 24h購物等電商、大都會計程車等運輸業，陸續上線。

不過，全家早在2017年就領先同業推出第一個能透過綁定信用卡、儲值金進行支付的自有支付工具My FamiPay，還曾在資策會2020年的調查中，擠進國內行動支付使用數前五大。

有了每年逾200萬會員使用的My FamiPay，全家為何還要另外打造全盈+PAY？

「全盈+PAY」的機會： 跨產業、平台化

答案從一個月前全家便利商店董事長葉榮廷的言談中能略知一二。3月底，葉榮廷出席全家第 4000間店的開幕記者會時曾表示，發展跨產業生活服務平台將成為全家的下階段重點。

葉榮廷在受訪時提到，全家邁向4000店的過程，最常被問到：會不會認為國內便利商店的市場已經飽和、開不下去了？

他認為，如果是比較20年前、全家還不到2000店時的超商經營模式，台灣超商市場早已飽和，「但從早期賣產品，到後來導入代繳費、代收包裹等服務，超商不斷創新經營模式，取得新市場」，「跨產業」、「平台化」顯然是全家下一個瞄準的成長動能。

從此戰略目標來了解，全盈+PAY至少能替全家帶來2點My FamiPay所不及的戰略優勢：

1.無專屬App，靠水平整合拓展服務場景。近年全家嘗試各種複合式店型，但比起將原本沒有的服務導入門市內，全盈+PAY藉由走出門市、讓消費者在其他場域也能接觸到全家提供的服務。

全盈支付總經理劉美玲指出，為此，全盈+PAY不像以往的電子支付，並無專屬App，而是以 SDK（軟體開發工具套件）加上API（應用程式介面）的方式，把全盈+PAY功能嵌入合作夥伴原有的 App內。例如原本已經下載屈臣氏、大都會計程車App的消費者，未來可在這些 App上直接使用全盈+PAY。

劉美玲認為，透過水平整合的方式，使用者能在原本習慣使用的App中，無痛啟用全盈+PAY，無須適應新的平台、App，對合作夥伴而言也能省去許多串接、整合的麻煩。

不同於統一超商將集團內的品牌垂直整合進同一個App，東吳大學企業管理學系副教授歐素華指出，全盈+PAY的方式能讓合作夥伴避免在同一App中競爭，像清心福全與可不可紅茶，或伯朗咖啡館與怡客咖啡，都是同產業的競爭對手，但嵌入式的支付，對業者而言只是多一種支付方式，屬於行銷整合的一環。

2.共享會員數據，透過點數累積了解消費者需求。根據7-ELEVEN與全家的最新數據，2家的會員數都來到1450萬左右，近乎飽和。誰能獲取更多消費行為數據、洞悉消費趨勢與喜好，成為兩大超商的決勝關鍵。

為此，全盈+PAY打出點數聯盟策略，所有合作夥伴都能累積、折抵全家點數，而在使用點數的過程中，全家能蒐集到新會員的數據（以屈臣氏為例，旗下約有600萬會員數），也能窺見自家會員在其他通路的消費方式

歐素華指出，過去會員點數是累積品牌忠誠度的一大利器，但在現代成熟的點數市場中，「多累積10點、20點，消費者的感受度不高，因為有太多種點數要累積了。」全盈+PAY透過點數、數據共享的方式，讓全家、合作夥伴更了解消費者的life journey（生活旅程）。

以最早開創點數經濟的日本樂天為例，因為觀察會員的點數折抵路徑，窺見旅遊族群有看電子書的需求，於是發展電子書市場，另外也結合旅遊所需的機票、保險等服務。「對於想跨產業發展的通路而言，點數能指引出最合適服務組合、發揮最大綜效。」

然而對於其他不一定需要跨產業發展的合作夥伴，像是清心福全等手搖飲業者，好處則是了解自家產品適合與哪些品牌 bundle（捆綁），發動聯名活動或產品組合促銷。

掌握客群結構，拓展多元營收

然而看似當紅的電子支付市場，去年除了悠遊卡公司，數家電子支付業者皆虧損，即使是台灣電子支付龍頭街口支付，去年虧損仍達4.5億元。

歐素華表示，對於支付業者來說，手續費不穩定，需要額外創造營收來源。今年第二季後，全盈+PAY 也將陸續啟用更多微金融服務，如保險、基金等，根據不同銀行的優勢，展開不同的合作。

換句話說，支付業者無法只仰賴手續費，還必須要有長期、穩定的收益來源，訂閱制、預付制等服務就是電支業者可以發展的方向，「要跟新商業模式借鏡，像是網飛（Netflix），思考怎麼創造新的營收來源。」

想達到這項目標，就要進入不同族群的剛性需求，像是健身、學貸、美容，提供消費者多樣化的選擇，增加平台的吸引力，也提供合作商家完整的聯合促銷管道。對業者而言，除了有穩定的收入，也更能掌握客群結構。

再來，滿足目標客群在各個階段可能會需要的服務。以即將上線的全聯全支付為例，使用者很可能是原本就使用PX Pay的婆媽族群，但除了買菜的需求，這群人也會有spa、美容的需求，東森自然美就是個很有潛力的合作對象，既可以每月固定付款，也可以推出預付制的服務。

「現階段業者會覺得生態圈就是點數互相串在一起，但其實鎖定不同族群life journey（生活旅程），串連同一群人的不同需求則更有意義。」

比如說，學生有考試、留學的剛性需求，可以針對學生族群發展微型貸款，在顧客年紀還小時就建立連結。「分眾定義愈清楚，愈能知道如何綁定相關服務，串接到金融服務中，才是支付業者的重點。」

1450萬
以全家1450萬會員數為立基，全盈+PAY可望透過點數聯盟策略，獲取更多消費行為數據，窺見自家會員在其他通路的消費方式。

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