上億詐貸案連環爆銀行搬錢太容易？

鼎興案堪稱「集結台灣權貴家族」最經典

近年來詐貸案頻傳，從鼎興牙材案到慶富獵雷艦案，每一樁都是數十億元的大案。其中詐貸銀行三十七億元的鼎興牙材案，堪稱台灣最經典「集結權貴家族」的案件，從板橋林家、基隆顏家、永豐何家等都牽涉在內. 金融業又發生詐貸案。六月中，一家擁有三十八年歷史的貿易商潤寅實業突然惡性倒閉。銀行圈發現，這家從事化纖原料、橡膠及輪胎原料進出口生意的老牌企業，以虛假應收帳款向銀行貸款，詐貸金額高達近八十億元。

詐貸手法多元，知名企業也上榜

根據金管會七月二日公布的資料，受害銀行高達十三家，包括台企銀、王道、兆豐、元大、一銀、合庫、華銀、國泰世華、陽信、安泰、玉山、高雄銀與星展銀行等；截至五月底止，十三家銀行授信餘額為七十九．九一億元，有擔保九．八一億元，無擔保七十．一億元，也就是說，銀行無擔保的居多。

近年來詐貸案頻傳，從鼎興牙材案到慶富獵雷艦案，每一樁都是數十億元的大案，手法從假交易、假應收帳款、偽造支票、假增資等不盡相同，目的都是空手從銀行搬錢。

因鼎興案後金融業開始清查自家的貸款案，查出不少詐貸案。尤其在二○一九年，詐貸案一樁樁被掀開，包括藝人小潘潘老公江欽良以不實買賣土地契約詐貸被檢調起訴；台廠盛達電涉嫌與中國普天聯手利用假交易信用狀，向台新等銀行詐貸四．五億元；連上市公司飲料大廠泰山也傳出詐貸，泰山子公司欽泰國際涉嫌利用「開立真信用狀、假交易訂單」手法，向十四家銀行詐貸超過四十四億元。 此外，今年二月檢方也起訴了一件牙材詐貸案──珖億牙材，手法與鼎興牙材類似，偽造牙醫印鑑與不實客票，以裝修、維修電腦名義進行假交易，透過台灣醫購公司向中信銀與永豐銀等多家銀行貸款，金融圈將此案比喻成另一件「鼎興案」。

鼎興案扯出顏家、何家裙帶關係

從近幾年的詐貸案來看，詐貸銀行三十七億元的鼎興牙材案，堪稱台灣最經典「集結權貴家族」的案件，從板橋林家、基隆顏家、永豐何家等都牽涉在內。鼎興牙材負責人何宗英是台灣五大家族之一基隆顏家的女婿，他的夫人是顏家第三代顏媛美；顏媛美的大姊顏雅美，其夫婿是永豐餘何家第二代何政廷，與永豐金大股東何壽川是堂兄弟；顏媛美的五姐顏絢美則是嫁給華南金副董事長林明成，這樣的裙帶關係也使得華南金與永豐金涉入不淺。

鼎興案有一樁案外案，被檢方起訴的牙醫之一鄭俊國不服，遂對鼎興牙材何宗英與財務主管江美玉提告詐欺。從鄭俊國的告訴狀中，可以得知何宗英是怎麼搬到錢的。

鄭俊國於一八年五月三十日的告訴聲請狀提到，鼎興牙材負責人何宗英在一六年八月十一日於另案偵訊筆錄中自承：「我太太會打給對方董事長太太，就是我太太的姊妹，請他們幫忙快一點。（檢方問：你太太是打給誰招呼？）我太太是打給永豐銀何政廷，是她的大姊夫，華南是打給她的姊姊。」

金管會應落實「關係人交易」管理

告訴狀中又提到，何宗英在一六年八月十五日調查筆錄中說：「︙︙有時候我們的貸款銀行，碰到我太太熟悉的銀行，如華南銀行、永豐銀行，因為顏絢美是華南金副董林明成的太太，而我太太大姊夫何政廷是永豐銀行之前的常務董事，有一些老部下還在銀行服務，所以會拜託他們核貸的速度快一點︙︙。」也就是說，在「人脈關係」的壓力下，銀行變成大股東「關係人」的金庫，完全沒有設防。

只是鼎興這樁詐貸案，銀行端起訴的都是專業經理人，相關「關係人」似乎都已迴避。如何真正落實公開透明的「關係人交易」及防範詐貸案的發生，金管會可要從嚴管理。 閱讀完整內容