一個年輕的男人、一個單身的男人、一個即將要結婚的男人、一個已婚的男人、一個任何年齡層的男人，或一個女孩或女人，他們一週、一個月、一年，或任何一段時間，該存多少錢？或留出多少錢來投資呢？

如果有一套儲蓄的標準，我想對任何人都是不合理，也不公平的，而且我也懷疑人們是否能做到。

那些千萬、億萬富翁們，他們可能年收入數百萬美元，即使把99％的收入都存下來，他們也不會挨餓。但是一個養家活口的男人，他的年收入可能只有幾百美元，即使他想讓家人們只過最普通的生活，他的收入也所剩無幾，奢侈品更是從沒進過他的家門。

收入與生活花費的不同，讓我們很難建立起一個儲蓄的標準。就像努力的人，有成功的時候，也有失敗的時候，不努力的人命運也是一樣的。

當我們以接近自然的方式生活，當我們滿足於任何物質的享受，且憎恨極度的奢侈浪費，我們就能建立起一種普遍的標準、一種生活的標準，這樣既能保證基本的生活，也能有一定的存款。

目前我們半文明的生活狀態，讓人很容易把收入的大部分存起來。但有些人卻很難存下錢，他不是不努力工作，而是他應該得到更多的收入。所以很難找到儲蓄的規律，或是應儲蓄多少的標準。這種狀態會一直持續到人類進步至更高級的階段，能夠在心理上拿捏和判斷正確的價值觀，做到照勞務分配，這樣勤勞的人就容易存下更多的錢。

有100塊錢的人，他會發現儲蓄就像花錢一樣容易，而有1塊錢的人，想留住他這1塊，都得大費周折。

現代社會對公正的看法基本上是有雜質的，對人品和慈善的評價也應受到鄙視，因為沒有什麼比在捐贈單上照捐贈數量的多寡對姓名排序更糟糕的了。衡量一個人慷慨大方的程度，即使是在教會裡，也是看他捐贈了多少財產，而不是看他做出了多大的努力。

所以儲蓄的唯一標準是：我們每個人都有責任去儲蓄，只要我們不會犧牲很多個人的利益，我們就應該盡可能的儲蓄。

也許我可以說得更明白些。我們的責任就是在經濟允許的情況下多儲蓄，存的錢超出了他應該存的範圍就是吝嗇小氣，存的錢少於應該存的範圍就是犯罪。真正的節儉要考慮到所有人的利益，要做適當的儲蓄，既不多、也不少。既要防止過度節儉，也同樣要反對任何形式的過度浪費。

除非我們經歷過貧窮，或與貧窮非常接近過，否則我們不能充分地理解穩定收入所能帶來的持續購買力。即使是一小筆錢，也會非常有用，對有計畫的、持續性的儲蓄也是足夠的。

大部分的中產階級在他們的花費中有1/3是浪費的，我不會為這種說法道歉。那就意味著大部分人只需要花費現在開銷的2/3，就能獲得同樣的生活必需品，還有舒適和享受，這樣剩餘1/3的錢就可以存起來。

不論我們多麼揮霍無度，不論我們多麼愛財如命，我們睡的還是那張床，一次也只能穿一套衣服。我們的社會也不會要求我們多準備幾張空床，或多準備幾套衣服。滿足生活所需也只有以下幾個基本條件：

第一，有飯吃；

第二，有屋住；

第三，有衣穿；

第四，生病或殘疾有人照顧。

有了這些，我們的身體就不再需要其他的了。然而就目前的經濟形勢來看，我還要加上第五點，就是儲備應急之需和對未來的保障；此外，我們還要求有精神食糧，那就是超越人類身體，能夠提供更好發展所需的機會，所以再加上第六點，那就是教育、發展和啟迪。

只要我們能把飲食限制在健康食品方面，有飯吃在生活中所占的花費比例實際上是相對較小的。一桌昂貴的菜餚，不但花費巨大，且是以犧牲我們的消化系統和健康作為代價的。

有屋住也並不需要花費我們太多的收入，除非在大城市有一些必要的豪華裝修。然而，所謂必要的豪華裝修，實際上也是可以避免的。

適合的、舒適的服裝是必需的，但並不需要拿出收入的一半在穿衣打扮上。我們驚訝地發現，有愛心、有素養的人大大減少了在服裝方面的花費。富人在服裝方面的花費比普通的中產階級少得多。中產階級每天辛苦的工作，只為追求流行的錯覺，總以為外表和揮霍就等同於社會地位。然而，我對這個觀點並不贊同。因為很多有錢人和他的家人們都是十分愚蠢地揮霍無度，跟那些沒錢卻裝富有的人一樣，也在意那些庸俗的炫耀。這種對追求外表的熱衷程度已經超出理智的範圍，是世界上90％浪費和炫耀的根源，看看那些有錢人，他們本不需要揮霍、浪費，但也沉迷於炫耀，因為他們要表現得比實際上更有錢。

過度在意服裝，或過度揮霍無度，對人的名聲都是有害無利的。因為這些愛穿著、愛炫耀的男女們都是頭腦簡單的傻瓜，甚至，有時我覺得，比起譴責，他們更應該得到同情。他們生活在奢靡、揮霍的環境中，雖然總是批評、譴責別人，但他們不知道那正是他們自己的行為。

過度追求服裝在理論上並沒有錯，只是實在是太愚蠢。對他自己，或他所認識的人來說，既不能帶來聲望，也不能帶來真正的滿足感。如果說，能有任何的好處，只是想像力增加罷了。

比起在其他任何方面的過度浪費，追求服裝的奢侈品是最該被指責的，因為這對誰無論在哪方面都沒有任何好處。沒有讓人原諒的理由，只能說，這是造成入不敷出的基本原因，是在拿未來當抵押。這些人常常因為購買服裝方面的奢侈品，而欠下無法償還的債務，當債主無法忍受這種壓力而來催討時，平等和權利也就喪失了。

儲蓄對病人和殘疾人士更是必需。疾病可能是晚年時才會光臨，但事故可能會在任何時候發生。我們總是覺得未來就在我們身旁，但有時又覺得抓不到未來，因此，才更顯現在的重要。未來就在現在的手中，現在不努力，未來又怎能過得了幸福的生活呢？

我們可能會活到未來，可是如果看不到未來的需要，不能做到未雨綢繆，我們要拿什麼來保證未來衣食無憂呢？

想要在未來過好日子，除了現在就儲蓄之外，沒有別的辦法。如果我們能做而不這麼做，既是對自己犯罪，也是對他人犯罪。

過度的花費很可能是心理有問題。書呆子只知道看書，和抱著金子生活的人一樣愚蠢。有時候，人們為教育付出的代價已超越了它應有的價值；只是為了把大腦填滿知識，人們把身體累壞了，使大腦疲乏了。儘管動機是好的，然這也是屬於揮霍浪費的行為，就像把好東西放在倉庫裡，而不去看管使用它，一樣是錯的。

努力奮鬥讀完大學，付出的代價卻是累壞了身體，這真讓人惋惜。人最應該做到的就是保持身體健康，只有精力充沛，思想才能不受束縛。最不應該的就是滿腦子裝滿知識，身體卻虛弱得什麼都扛不動。

最好的教育就是能學以致用。如果接受了大學教育卻不能應用，不但是浪費了自己的時間和金錢，也浪費了別人的時間。

對一個人來說，首要的，也是最重要的事情，就是找到自己的位置。自己要知道什麼能做，什麼不能做，也要知道什麼需要，什麼不需要，這樣才能適當地調整他的支出比例。他可能花掉他所有的收入，也可能留下部分收入存起來。

任何想靠透支的生活方式對我們的聲望都沒有什麼好處，只會讓我們聲名狼藉。因為這個膚淺的社會，遲早都會將我們定位，會毫不留情地把我們歸類。

我們最重要的責任就是照顧好自己，其次就是要為明天做準備。履行第二條並不意味著犧牲今天的幸福，因為不論明天有沒有飯吃，今天一定要吃飽。但是當一個人今天有足夠的生活必需品，而不為明天考慮，那可就是犯罪了。

先管好今天，再考慮明天。但是不要忘了，我們首要的任務就是過好今天，也要為明天做準備。

能儲蓄的時候不儲蓄就是不為明天做合理的犧牲。這就如同犯罪一樣，會受到自然規律的懲罰，同時也是對將來沒有常遠打算的表現。

對一個有家庭的人來說，能儲蓄的時候不儲蓄，不但搶奪了自己的財富，也剝奪了家人的財富。可以說，這是故意地、自願地、有目的地成為社會的威脅。就像乞丐一樣，只想依靠別人生活，當大難臨頭時，卻走投無路。

大部分的已婚夫婦開始他們婚姻生活時，財產只有為數不多的衣服，然而他們卻經常陷入債務當中，他們讓自己生活在天堂裡，完全不為未來考慮，讓自己處於失去安全感的狀態。

當然，這種沒有長遠打算的人並不愛他們的伴侶。因為真愛是謹慎的、是智慧的、是拒絕冒險的、是要為將來考慮的。他們把迷戀錯當成愛，不加考慮，過著有今天沒明天的生活。沒有什麼比短暫的感情更不合邏輯、更不經思考的了。

如果允許我制定法律的話，我會規定，結婚的雙方要存滿一年的生活費才可以步入禮堂。我知道我嚇到那些情感豐富的人了，尤其是那些對愛情高談闊論的人，但他們卻從沒體會過，也不能真正地理解愛情。

一個不願意存滿一年生活費的男人，是沒有能力和品德的，他們還不配當丈夫和父親；他也不愛他的妻子，因為愛是保護，是不盲目。感情可能不需要眼睛，或者可以是近視，但對待愛情，我們卻要戴上眼鏡。

不願意為保護一位未來的家庭成員而做出一些犧牲的人，是錯把激情和自私當愛情的人，否則他就是個傻子，傻子是沒有權利結婚的。

婚前儲蓄會比婚後容易些，因為那時的生活花費較少。結婚後，沒有節儉妻子的配合，男人是很難存錢的。強迫一個已婚男人存錢並不是個聰明的提議，因為儲蓄的習慣應該在他單身時就強制養成。

不成熟的婚姻，發生在對未來沒有準備好的時候，是人生起起伏伏和家庭破敗的主要原因，常常會導致離婚，或對家人造成傷害。

我們每個人都應該建立自己的經濟秩序，這樣會強迫自己把收入和實際的花費差額存起來。例如，如果一對夫婦能一年用1,000美元過著相對舒服的生活，他們的收入是一年1,500美元，這樣他們就應該存下500美元。他們這樣繼續存錢，直到累積到一定程度，就能應付任何可能發生的情況，包括生意失敗和養老。 閱讀完整內容