財富自由：給你一個創業的理由

人到了三十幾歲，一般都會生出自己做點什麼的想法，而很多人在創業初期，遇到的最大的麻煩就是資金不足。而有些人求得資金，往往忽略了創業成本的考慮，但是，現在很多產業的利潤率都處於偏低狀態，因此，創業者在創業初期融資時一定要考慮成本，掌握創業融資省錢的一些方法。

偉凡在一家電器公司當業務。時間長了，老闆很賞識他，二人關係處得還不錯。老闆多次鼓動偉凡自己創業，並答應如果資金不夠需要貸款的話，可以為他提供擔保。有老闆的大力相助，他索性辭去了收入不菲的工作，自己註冊了一家電器公司。

在自己老闆的幫助下，偉凡從當地信用社取得了30萬元的貸款。信用社的服務很周到，可就是貸款利率比法定貸款利率上浮30%，另外還要從貸款中扣除莫名其妙的「顧問費」。這樣算下來，偉凡實際貸款的年利率在7%以上。當時，他對貸款成本沒有多加考慮，只想著快點把公司運作起來。可由於電器業競爭激烈，公司只能微利經營，到了年底一算帳，償還貸款本息後沒賺到什麼錢，用他自己的話說，等於白白替信用社做了一年工。

看了偉凡創業的故事，相信很多人都會想創業初期如何融資才能最划算？

下面，我們就對創業初期融資的方法做一下指導。

1.慎選銀行，貨比三家再貸款。

按照相關政策法規的規定，各家銀行發放商業貸款時，其貸款利率可以在一定範圍內上下浮動。就像偉凡一樣，沒有仔細考察就匆忙貸款，光利息就要損失很多。其實到銀行貸款和買東西一樣，也要貨比三家，才能買到物美價廉的東西。

2.合理挪用，買房貸款也可創業。

如果創業者有買房意向，並且手裡正好有一筆足夠的買房款，可以先將這筆買房款「挪用」於創業，然後再向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業貸款中利率最低的一種，所以透過辦理住房貸款合理挪用來用於創業，成本就會低很多。如果已經購買有住房的話，則可以用現房做抵押來辦理普通商業貸款，可以將這種貸款作為創業創業資金。

3.精打細算，慎重選擇貸款期限。

銀行貸款分為短期貸款和中長期貸款三種，一般來說，貸款期限越長，利率也就越高。如果創業者資金使用需求的時間不是太長，盡量選擇短期貸款。比如：原打算辦理兩年期貸款的，可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。另外，要密切關注利率的變化趨勢，如果利率趨勢走高，則要盡量趕在加息之前辦理貸款；如果利率走勢趨降，在不太急用資金的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息後再視時機辦理。

4.善用政策，充分享受銀行和政府的低息。

很多銀行都推出了創業貸款這一項新業務，即凡是具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業需要，均可以向開辦此項業務的銀行申請專項創業貸款。掌握好國家和政府的相關政策，在貸款時也可以節省很多資金。

5.親情借款，利息最低的創業「貸款」。

在創業初期，很多人都想盡量減少成本，而向親朋好友借款就不失為一種低成本的做法。視關係的親疏遠近，可以嘗試和自己的親朋協商借不同金額的錢款，按照存款利率支付利息，並可以適當上浮，這樣就可以非常方便快捷的籌集到創業資金，親朋好友也可以得到比銀行略高的利息，可以說是一種雙贏的方法。不過，採用這種籌款方式需要有良好的信譽，必要時可以找擔保人或用一些憑證或貴重物品做抵押，以解除他人的後顧之憂。

6.提前還貸，提高資金使用效率。

在創業過程中，如果因效益提高、貨款回籠等原因，致使經營資金比較寬裕，則可以考慮及時向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還後，銀行會根據貸款時間和貸款金額據實收取利息，從而降低貸款人的利息負擔，提高資金使用效率。

無本賺錢，求人不如求己

三十而立，指的是在三十歲時有所作為。這句話是勉勵大家要去為事業而奮鬥。但現實生活中創業除了要有智力，還要有勇氣。

想去創業是好事，不過在創業前我們要先注意下面這些問題，先來談創業的三個盲點：

1.想一下子成為老闆

對於創業，也許你也能籌到資金、也能找到項目，也有能力雇員工……都可能做到。但其實白手起家創業的風險還是很大的，很多人沒有技能、沒有經驗，就盲目去投資想做一個公司，所以多數時候會失敗。

2.盲目辭職，成為一個自由職業者

想做自由職業者，首先要考慮，有沒有足夠的技能使得你能在自由職業一族中生活的很好。如果你所擁有的技能不是很賺錢；或者雖然很賺錢，但你的技能在同行間不夠出類拔萃；或者你的年齡優勢正在喪失，那麼你都很難在這一領域生活的很好。很多人盲目成為自由職業者，然後發現過得還不如上班族。

3.投入了一些資金，就當自己是投資者

手裡有個幾萬元，就想做投資者，進而盲目的把資金投進去，想做投資者，充其量是個投機者。買而炒這叫投機者，買而不炒的叫投資者。不成熟、沒那麼多資本、眼光還不夠都不能成為投資者。

小資族不要盲目的靠自由職業謀生，也不要盲目的投資做生意，更不要自以為自己是投資者。那麼小資族如何達到財務自由？

第一，累積。

一定珍惜你小資族的時光。工作不是生活的全部，但它能豐富人生的經歷。

1.堅持學習

利用上班的工休時間學習某種技能，一種就可以，慢慢的把它學精。一旦你做自由職業，就不能保證有充分的時間學習。

2.擴寬人脈

抓住一個領域，做某一產業的專家，多累積幫你賺錢的人，而不是幫你花錢的人。

3.儲蓄資金

當你認為你的技能和經驗都很充足的時候，考慮一下你的年齡是不是合適，然後你有兩個選擇：你可以先兼職做自由職業者，你也可以以專職的方式靠自由職業生存。如果你認為技能夠了、經驗夠了，而你的存款足以支援你家裡兩三年的生活，你可以馬上做專職。如果你的技能夠了、經驗夠了，但你的存款不足以支援你兩年以上的家庭生活的時候，你可以先嘗試做兼職。然後你用你的技能、你的經驗在靠自由職業謀生裡面開始起步，開始建立一個生意，從小到大，開始你的自由職業者生涯。

第二，選擇一個項目。

選擇什麼項目？這個項目一定要跟你的技能有關，一定要是你非常熟悉的產業。

選好一個項目，靠什麼把它做好？就靠量。前期量要大、辛苦，由小做大，直至初具規模。一旦初具規模，就要謀劃好如何十年內不倒閉。 第三，想成為一個企業擁有者有三個方式。

1.自己建立一個系統

這意味著要付出很多辛苦的努力，你建立的生意由小到大，你要靠你自己的力量使人、財、物、進、銷、存、產七個方面成為系統化管理，至少需要十年以上的檢驗，這有一定難度，成功率很低。

關於這一點，我們做過一個統計：假設今天有100家企業創業，五年內會倒閉90%，90家。這90家的倒閉叫決策性失誤，大的方面選錯了。比如開店，位置選錯了，位置占店面成功的絕對因素，差幾步，客流量就不一樣。

剩下的10家，再過五年又倒閉90%，9家。這9家的倒閉是因為沒有建立一個系統。什麼叫建立一個系統？就是沒有進入良性循環，系統的管理。

還剩1%，1家，就叫模式，它自身就是一個良性系統，很難倒閉了。也就是形成一套人們爭相向他學習的成功的模式，各行各業拼到最後就是拼的一個模式。

就目前來看，在資金不足的情況下最好別再去投資傳統項目。可以投資新興專案。

2.購買一個專案或系統

可以直接購買一個現成的專案或系統，比如特許加盟、連鎖店、總代理、總經銷，比如麥當勞、肯德基等，它的人財物進銷存產已經成為一種模式了。這種模式是經過檢驗的成功模式，你可以直接購買它。一般情況下，收益是有很大保障的。或者做世界知名品牌的總代理也可以。

要注意的是，一定要買成熟品牌，切忌買不成熟品牌。

3.加盟一個系統

如果沒有錢購買一個專案或系統，就加入一個系統。比如地區合夥人、技術加盟。最主要的是找到一個非常成功的系統，利用這個系統的模式把你的生意做大、真正做穩，從而使你成真正財務自由。

怎樣尋找成功的系統呢？它要具備以下五個條件：

◆有十年以上成功的紀錄，並且至少經歷過一次經濟危機，已被反覆驗證過的企業。
◆具有你能夠由此獲得成功，值得信賴並可充滿自信的與他人分享的商業機會。
◆具有長期的教育計畫，把你作為人才來培養。
◆具有嚴格的導師計畫，你向領導人而不是建議者學習，即向這個產業的成功者學習，而不是向評論員學習。
◆和你尊敬並樂意與之相處的人在一起。

如果一個企業滿足以上五個條件，你還要看一看他們的產品。但太多的人只關注產品，忽視了系統，這也是不對的。如果你想成為推銷員，那產品是最重要的因素。但是如果你想長期成為財務自由人，那麼系統、受益終生的教育，以及人是更為重要的。

真正的成功，意味著你在短期內付出的時間和努力帶來了巨大的長期的穩定收入，一旦你建立一個良好的企業，你的收入就來自於企業的不斷生產。

真正的財務自由，是你不用工作，你的錢還能維持你正常或現有的生活水準，並且持續相當長的時間。

第四，投資，讓錢為你賺錢。

當你有了穩定的經濟收入之後，你再考慮去投資。這時候你才真正成為一個投資者。

你一定要不斷的學習、不斷的改變、然後一定要融入一個系統，然後還要學習。所以，不斷學習，建立一個學習型的團隊，培訓你的領導人才，培訓你的員工，強化凝聚力，培訓你的顧客，信任和忠誠，才能人心所向，這是一個趨勢。任何產業、任何生意做到最後，不斷的學習，你才能越來越大、越來越穩定。

｜投資問答｜

問：我想成為總代理，請問您可以告訴我大概的步驟嗎？

答：如果是總代理，那麼你要先考察產品。做好市場調查。分析產品的賣點、消費者心理、潛在的消費者等。代理權簽署時必須要有專屬性，比如代理權僅此一家的排他協議，以及銷售產值的保密協定，產品不能隨意更改等的協議。也要注意代理權有效期許可權等。

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