雖然不能抹去對金錢的記憶跟印象，我們還是可以藉著學習跟練習來升級大腦，建立良好的金錢關係，擁有更與時俱進的財務決策能力。

撰文／廖偉玲 圖片／Freepik


Ａ先生是公務員，工作穩定、薪水不錯，由於他非常勤儉，每月都能存下大半薪水，退休時累積了一筆不小的存款。只是，省了一輩子的他，想買房子安心養老時，卻發現多年的積蓄遠遠追不上物價飆漲。幾十年來房子漲了八倍，但他的退休金卻不會再增加了。不知道哪裡做錯的他，只好加倍節約度日。

我們的免疫系統，原本是用來防禦外來物質的侵擾，以保持身體的健康。而過敏，是免疫系統過度活化，對不必要的東西發起攻擊，造成身體機能的不適。我們對於生活中的各種消費跟投資，的確需要審慎評估，以防止財務損失；但如果警戒過度，什麼都要防範，變得緊張兮兮，那就像得了金錢過敏症。

如同Ａ先生，對錢充滿不安全感，什麼都捨不得花。如果早點做理財規劃，他的身價定能翻上兩倍。可惜只要碰到跟錢有關的事，他都怕被騙或被佔便宜，內心充滿各種複雜的情緒，讓他很難做出理性的決策，股票基金不敢買，看房的時候也下不了手，更不捨得花錢學習，錯失了多次的致富良機。

外商主管Ｂ先生，有著另一種常見的金錢過敏，簡稱「過路財神症候群」。Ｂ先生的薪水一直比同齡人高，喜歡遊山玩水、和朋友出遊聚餐。雖然他不買奢侈品，但用錢太過寬鬆，左手進，右手出，很難存下來。最奇怪的是，只要剛存到一筆錢，他通常會做出很糟糕的財務決策，經過幾次數百萬的投資失利，讓他退休後沒有半點存款。

Ｂ先生自己也說不上為什麼，似乎財務狀況不錯時，內心開始會隱隱的擔心，將有不好的事會發生。這種不舒服的感覺，促使他輕易的把錢投資出去，但沒有做足功課的投資，下場通常都不會太好，讓他越來越挫折，明明自己能力不錯，怎麼會陷入這樣的財務狀況？

情緒和經驗有關

Ａ跟Ｂ先生，都是被內心複雜的情緒影響，做出了不理性的金錢決策。但「情緒」本不是一件壞事，它是人類為了生存而產生的機制，能幫助我們快速的針對當下情境，做出立即反應。情緒人人都有，我們好奇的是，為何會有人對金錢產生複雜又矛盾的情緒呢？

心理學家麗莎．費德曼．巴瑞特博士（LisaFeldman Barrett）提出「情緒建構論」，她認為情緒是大腦依據生理反應、外界情況、過去的經驗而產生的推測。舉例來說，當你感到胃在攪動，而你正站在麵包店門口，聞到剛出爐的麵包香氣，你的大腦會猜測，胃的攪動是因為「肚子餓了」。但同樣是胃在攪動，如果你正坐在醫院候診室裡等待手術進行，那大腦的猜測會不一樣，你正感到「手術前的緊張焦慮」。

情緒既然是建構來的，它就不是天生注定，它和過去的經驗有關，是大腦在成長過程中慢慢學習到的。剛出生的嬰兒不會笑，只會哭。慢慢地，他才會從大人口中學到，他是因為得不到想要的東西而生氣，是因為找不到媽媽而傷心，是因為燈關了之後怕黑。

如果沒有相關的經驗，大腦是不會製造情緒反應的。以我們家孩子來說，剛出生時的她分不出蚊子、螞蟻、壁虎這些家庭訪客的差異，也不會感到害怕。一、兩歲以後，她會開始模仿我的行為，聽到我說蚊子就會拍手，想學我打蚊子，但她對蚊子並沒有特別的情緒反應。現在5 歲的她，看到蚊子就會緊張，因為從過去的經驗中，她知道每次被蚊子咬，都會很癢不舒服，她的大腦已經把「蚊子」跟「不舒服的感覺」連在一起，只要看到蚊子，大腦會自動的產生討厭、緊張的情緒。這些情緒，能幫助她更加小心，不會輕易被蚊子咬到。

我們從小到大，所有跟金錢有關的重要事件，也會記在大腦中，並引發自動化的情緒反應，影響到每次的行為決策。文章開頭Ａ先生的父親，很早就繼承了龐大的遺產，家裡有很多來借錢甚至騙錢的人，把父親的錢用各種方式騙走，讓家裡的經濟狀況變得很差。母親時不時會提醒Ａ先生，不要相信別人，不能讓別人佔便宜。Ａ先生對金錢的情緒，來自於家人被騙錢的憤怒與母親對生活費的擔憂。而Ｂ先生的父親跟兄長，湊巧都在成功賺大錢之後，得了急病離世。小時候的Ｂ先生，不自覺地將賺大錢跟不幸做了連結，所以每當財務狀況不錯的時候，就會感到不安。 各種情緒引發的過敏

金錢過敏的症狀各有不同，有人是對金錢沒安全感，有人覺得金錢很危險，有人只要開口要錢就會感到羞愧，有的人談錢會自卑，還有人對金錢特別漠視，有人講到錢就生氣⋯⋯。

這些不同的金錢過敏，都來自過往的經驗、家庭教育、社會文化價值觀。一個人如果從小生在資源豐沛，沒有匱乏的家庭中，長大後很少會恐懼沒錢。但從小看著父母為錢爭吵奔波的人，長大後即使生活無虞，可能還是會感到不安。這些自小學習來的自動化情緒反應，會影響我們做出最有利的財務決策。但好在我們對情緒並不是無計可施，藉著反覆的練習，我們能更好的掌握情緒。

首先，養成好的生活作息，充足睡眠，吃健康飲食，保持運動習慣。身體處於一個良好的狀況時，掌握情緒會容易很多。你可能有過這樣的經驗，在肚子很餓或睡不好的時候，心情通常不會太美麗。另外，可以練習在有情緒波動時，像科學家寫實驗記錄一般，詳細地描述它：現在發生了什麼事？周遭有哪些變化？我的身體有什麼反應？我腦中飄過什麼思緒？這是什麼樣的情緒？自己被什麼牽動了情緒？情緒來時，通常會怎麼反應？常常練習覺察自己的情緒連鎖反應，就能更了解自己，並在情緒來的時候，選擇更好的應對方式，而不是不自覺地被情緒影響。
改善金錢過敏症

對金錢過敏的人，和金錢的關係通常不太理想，因為過去的經驗，讓他們對金錢有一些既定的不良印象。就像A 先生認為世界上的財富很匱乏，要小心翼翼才能留住錢；對B 先生來說，有錢很危險，所以不會努力守護財富。雖然不能抹去對金錢的記憶跟印象，我們還是可以藉著學習跟練習來升級大腦，建立良好的金錢關係，擁有更與時俱進的財務決策能力。大腦是具有可塑性的，當你在閱讀這段文字的時候，你的大腦已經在發生變化，而藉著未來每一次的刻意練習，大腦的變化會更加深刻。

除了讀書跟上課提高財務智商，更好的方式， 是思考在你認識的人之中， 是否有人擁有你想達到的財務狀況？或是了解你不知道的財務知識？找個時間約他們出來，誠心向他們請教你目前遭遇到的問題，請他們提出看法跟建議。你很可能驚訝的發現，他們會提出跟你完全不同的觀點與作法。你也能學習他們思考問題的方式， 進而拓展大腦的思考藍圖。

沒有投資過股票基金的朋友，想踏出第一步，可以多請教有長期投資經驗的前輩。不是直接去問他們要買哪支股票，而是試著理解他們的思考與學習方式，培養自己獨立思考與學習的能力，這樣才能真正讓大腦升級。

以最讓人頭大的買房問題為例，我自己也是困擾多年，光是存頭期款就已經很困難，又擔心買錯或負擔不起。充滿疑惑的我，只好到處找解答，跟很會投資的同學媽媽請教，找做房仲的朋友聊天，請做套房改造包租的朋友喝咖啡，上買房的課，每次看房都很認真的問仲介各種問題。大約花了七年，才改善我的買房過敏，成功買了第一間房。以我的經驗來看，金錢過敏症大概需要長期抗戰，但其中的回報，絕對值得！ 閱讀完整內容