採訪撰文／江睿毓 諮詢／理財達人 郭莉芳、家庭教育博士&芙樂奇心理諮商所所長 張雅淳 圖片來源／photoAC
Part A 費用面
錢怎麼準備？養孩子的費用一覽與準備策略
養育孩子需要的不僅是愛，還有財務規劃！一起來看看從懷孕到大學畢業，孩子的養育費用大概是多少，讓你做好充分的準備。
計算一下，養育孩子的開銷到底有多高？
即使有兩個小孩的小編，沒有仔細條列過這些數字，還真的不知道到底花了多少！養育一個小孩到大學畢業，實際上要準備多少錢？現在就讓我們一起來計算看看。以下列出各階段可以預估的花費：
懷孕生產到坐月子的開銷
【產檢費用】
基本產檢：健保給付14次產檢，但需支付掛號費，每次150元，總計約2,100 元。部分醫院可能因服務或地區政策收取略高或略低的費用。
自費產檢：自費產檢費用會因項目和醫院而異，例如：唐氏症篩檢2,000～4,000元、S MA基因檢查1,800～2,500元、高層次超音波2,500～5,000元、羊膜穿刺8,500～12,000元（34歲以上高齡產婦可申請補助5,000元，弱勢族群另減免3500元），非侵入性胎兒染色體檢測（NIPT）35,000～40,000元。
【生產費用】
自然產：若選擇公立醫院健保病房，病房費用由健保給付，產婦僅需支付掛號費、餐點費以及可能的自費項目（如麻醉或其他檢查費用），總費用約8,000～12,000元，視個人需求而定。
剖腹產：手術費及術後照護等自費項目較多，且需住院5～7天，常見費用範圍約25,000～35,000元，具體金額視選擇的病房等級和額外服務而定。
【坐月子費用】
在家坐月子：若有家人協助，花費主要為食材與補品，約5,000～15,000元。
月嫂：月嫂每日費用視地區與經驗而異，平均3,000～5,000元，北部都市偏高，偏鄉地區可能稍低。28天費用則為84,000～140,000元。
月子中心：每日費用依地區和服務不同，平均6,500～14,000元不等，大都市的高端中心每日費用甚至超過15,000 元。入住28天的總費用約182,000～400,000元以上。
嬰兒及學齡前期的花費
【托育費用】
居家照顧、家人協助：費用最低，可能僅需支付額外的食材或生活開銷。
保母：以台北市為例，準公共化保母在宅日間托育（約10小時），每月費用上限為17,000～19,000元（扣除政府補助後），另需支付年終和三節獎金。
托嬰中心：每月11,000～20,000元。
【日常用品】
奶粉：每年約6,000～12,000元。費用取決於品牌及嬰兒的食用量，部分嬰兒可能需要更高單價的奶粉（如特殊配方奶粉）。
【嬰兒用品】
嬰兒床：依品牌與功能不同，價格範圍可從8,000～20,000元。
嬰兒汽車座椅：一款符合安全標準的汽車座椅，市價大致在6,000～15,000元之間。
嬰兒推車：從6,000元起，根據功能與設計的不同，某些多功能或設計感強的高端推車價格可高達15,000元或以上。
【醫療費用】
健保：每次看診掛號費150 元。
自費疫苗：費用會因疫苗種類而異，從數百元到上千元不等。
【幼兒園學費】（不包含餐費和其他費用）
公立幼兒園：每月學費最多1,000元。
非營利幼兒園：每月最多2,000元。
私立幼兒園：費用差異較大，每月從數千元到上萬元不等。
準公共幼兒園：每月最多3,000元。
國小、國中及高中的花費
【學雜費】
公立國小、國中：免學費，僅需支付少數雜費。
公立高中：免學費，但雜費和書本費需自付。
私立國小、國中、高中：學費差異較大，視學校而定，私立學校的費用一般較高。
【安親班、補習班、才藝班費用】
國小：安親班或補習班每月6,000元以上，根據科目與班級規模調整。若額外包含才藝或延時托育服務，費用可能更高。
國中、高中：費用因科目和補習班而異，高中全科班一年費用可能在100,000元以上。
才藝班：費用依所選科目而異，每月3,000元～8,000元不等。藝術、音樂等高需求的才藝班費用可能會更高。
大學時期的花費
【大學學費】（不包含雜費和書本費）
公立大學：每年約50,000～80,000元，依科系和學校有所不同。
私立大學：每年約65,000～120,000元，政府提供每年約35,000元的補助，剩餘費用需要自付。
【住宿費用】
住家裡：費用最低。
學校宿舍：每學期約5,000～15,000元（未扣除政府補助）。
租屋：每月約5,000～15,000元，位於大都市區（如台北市）的租金會偏高，而較偏遠地區則相對便宜。
【生活費】
食、衣、交通、娛樂等，依花費習慣不同，每月平均9,000～15,000元。
請注意：以上費用區間僅供參考，實際花費會因個人選擇和地區差異而有所不同。
如何規劃育兒費用：從懷孕到大學的經濟準備
養育孩子的費用，真的比我們想像的還要來得多。從懷孕、生產，到養育孩子直到大學畢業，基本的教育支出就需要250萬到300萬元。而且這還不包含日常生活開銷，像是飲食、衣物和交通等。綜合這些支出，總金額可能輕鬆突破500萬！所以，若準備得越早，未來的財務壓力會小很多。
POINT！教育費用規劃：早預算、早安心
公立學校費用相對親民，約需 250 萬元；私立學校或才藝課程將顯著增加成本，達 500 萬元以上。
教育開銷需與家庭年收入相符，避免影響退休儲蓄。
公立學校費用相對親民，約需 250 萬元；私立學校或才藝課程將顯著增加成本，達 500 萬元以上。
教育開銷需與家庭年收入相符，避免影響退休儲蓄。
生小孩前，先存好安心錢！
如果你們打算要生小孩，建議要先做好理財規劃，有適當的存款會讓未來比較輕鬆，也能減少不必要的焦慮。雖然錢可以再賺，但如果一直擔心沒錢，什麼都不敢花，這種心態上的窮困比荷包的窮困更讓人難以承受。
理財達人郭莉芳建議，在孩子出生前至少存到50萬元，這樣可以用來應付醫療、月子中心和初期育兒的花費。像月子中心的價格，從一天8,000元到上萬元都有，選擇的時候記得量入為出，不需要追求最貴的，選擇適合自己家庭的才最重要。
育嬰假期間的預備金要怎麼算？
育嬰假是許多新手父母面臨的現實問題之一，根據規定，育嬰假前半年可申請薪資 6成的津貼，但從第7個月起，收入可能歸零。郭莉芳建議，若父母計畫請育嬰假，可以先預估無收入期間的生活開銷。假設每月生活支出為2.4萬元，若選擇兩年育嬰假，家長需要準備約50萬元的預備金以應對這段期間的生活需求，減少財務上的焦慮。
基本教育支出有多高？
理財達人郭莉芳指出，從孩子出生到大學，如果孩子全程就讀公立學校，基本的教育費用支出約為250萬到300萬元。但這個金額可不包含生活費，例如伙食、衣物和交通開銷。若希望孩子學才藝或選擇雙語教育，支出還會更高，具體費用會依照家庭的教育目標和孩子的興趣有所不同，提早規劃才能更從容應對。
理財建議：如何分配資金
雖然育兒費用聽起來很驚人，但只要提早開始規劃，透過有效的資金管理與長期投資，未來的財務壓力其實可以大幅減輕。
POINT！ 教育金管理3原則
1.善用紅包錢
孩子收到的紅包應開立專屬帳戶，定期投入理財工具（如ETF或台股基金）。
一個月至少存3,000～5,000元，透過時間累積報酬率，高中畢業前可累積百萬元左右的教育金。
2.專款專用
避免將教育金挪作房屋頭期款或其他用途，導致孩子教育費用短缺。
將孩子的教育基金與退休金等其他目標分開管理，確保用途明確。
3.提早規劃
不要等到孩子需要上大學才開始存錢，應未雨綢繆，累積穩定的教育基金。
1.善用紅包錢
孩子收到的紅包應開立專屬帳戶，定期投入理財工具（如ETF或台股基金）。
一個月至少存3,000～5,000元，透過時間累積報酬率，高中畢業前可累積百萬元左右的教育金。
2.專款專用
避免將教育金挪作房屋頭期款或其他用途，導致孩子教育費用短缺。
將孩子的教育基金與退休金等其他目標分開管理，確保用途明確。
3.提早規劃
不要等到孩子需要上大學才開始存錢，應未雨綢繆，累積穩定的教育基金。
從孩子出生開始規劃教育基金
從孩子一出生，教育基金的規劃就可以開始了！郭莉芳建議，家長可以把孩子收到的紅包錢存下來，投入市值型ETF或台股基金進行長期投資。如果紅包錢不夠，爸媽也可以每月補上一些，像是每月存個3,000到5,000元。
假設持之以恆地存下這筆錢，18年後，光是本金加上投資報酬，累積下來的金額可能高達百萬元，孩子未來的大學學費也就不用愁了！長期規劃不僅簡單，還能讓未來的教育支出更加輕鬆有保障。
教育金專款專用，避免挪用！
千萬別把孩子的教育金拿去支付其他開支，像是買房或其他大額消費！很多時候，我們存了一筆錢，可能會想：「先拿出來用一下，之後再補回去。」但現實是，通常那筆錢就不會再回來了。
郭莉芳建議，最好幫孩子開一個專屬的帳戶，把教育基金獨立管理，做到「專款專用」。這樣能確保這筆錢真的是為了孩子的教育準備的，不會被挪作他用，也讓未來的教育支出更加有保障。
別忘了為自己存退休金！
父母不要只想到小孩，也要為自己的將來做打算！郭莉芳提醒，除了幫孩子存教育基金，自己的退休金也很重要。開個專屬帳戶，定期存下退休金，別把所有錢都花在孩子身上。等孩子長大了，上高中、念大學，你可能也進入空巢期，而職場的巔峰期也過了。如果這時候才想到存退休金，相對就比較辛苦了！
理財與育兒兼顧，創造更美好的家庭未來
郭莉芳提醒家長，優先照顧好自己的情緒和財務，才能營造和諧的家庭氛圍。學會欣賞孩子的特質，成為快樂的媽媽，同時保持理智的理財觀念，為家庭的未來做好準備。
面對數百萬的育兒費用，早規劃、早理財是減輕壓力的最佳方法。只要善用理財工具，並保持靈活調整的心態，每個家庭都能迎接一個更有品質、更有保障的未來。
Part B 心理面
養孩子不僅是經濟挑戰，還要心理調適！ 夫妻如何共同面對？
研究顯示，新婚夫妻對婚姻的滿意度相對穩定，但一旦成為新手父母，滿意度則急劇下降。從角色轉變到情感支持，我們可以預先做好那些準備，以共同面對這段挑戰之旅？
從兩人世界到三人生活：新手父母的心理挑戰
從兩人到多了一個寶寶，每個新手父母都要面對角色的轉變，而在變化中難免出現壓力與挑戰。認識這些挑戰，是解決問題的第一步。
挑戰1. 時間壓力與任務增加
家庭教育博士&芙樂奇心理諮商所所長張雅淳指出，成為父母後，任務變多了，但是每個人的時間都是有限的，生活品質容易因此下降。這種壓力讓不少父母感到幸福感被剝奪，甚至無意中將失落感轉移到伴侶或孩子身上，進一步影響家庭和諧。
挑戰2. 不確定性與焦慮
新手爸媽最怕的就是不確定：「這樣做到底對不對？」、「會不會害了孩子？」每個決定都像在考試，壓力爆棚！如果又是追求完美的爸媽，稍微感覺做不好就會自責不已，甚至可能影響到心理健康，比如陷入產後憂鬱的狀況。
挑戰3. 完美主義的陷阱
有些父母總是希望每個細節都做到最好，例如堅持全母乳餵養。當現實無法達標時，容易產生挫敗感，情緒低落不僅影響自己，也可能讓夫妻間的親密互動減少，甚至造成親子關係的緊張。其實育兒不必太完美，靈活調整才能讓生活更輕鬆！
挑戰4. 睡眠剝奪與情緒失衡
新生兒的作息不穩定，父母往往長期睡眠不足，進而引發情緒低落、易怒，甚至可能出現攻擊性行為。研究顯示，睡眠不足會顯著降低父母的情緒穩定性，增加家庭衝突的風險。
小老鼠實驗：睡眠穩定，情緒才能穩定
心理學研究中有一項小老鼠的實驗，當小老鼠的睡眠經常被打斷，三週後牠們會出現攻擊性行為，例如咬籠子或互咬，而睡眠穩定的小老鼠則保持平穩狀態，沒有類似行為。由此可見睡眠對心理健康的重要性。
心理學研究中有一項小老鼠的實驗，當小老鼠的睡眠經常被打斷，三週後牠們會出現攻擊性行為，例如咬籠子或互咬，而睡眠穩定的小老鼠則保持平穩狀態，沒有類似行為。由此可見睡眠對心理健康的重要性。
挑戰5. 關係及親密感的剝奪
當孩子來臨後，夫妻之間的甜蜜時光大幅減少，婚姻滿意度也跟著下滑。原本可以聊天或約會的時間，現在都花在照顧孩子上。結果兩人越忙越不理解對方，甚至越吵越頻繁，然而婚姻維繫常常需要更多的用心與關心… 閱讀完整內容
