中國大陸電子支付跳躍增長

中國大陸電子支付快速發展，移動支付普及率達86％，加上法規完善，電子支付產業呈跳躍式發展。而 2023年新的支付方式「刷掌支付」興起，引發關注，微信和支付寶等支付平臺積極布局此領域。

文 台灣貿易中心大連代表處 　圖 達志影像

在電子商務帶動下，電子支付隨之蓬勃發展。近年隨著電子支付法規的完善，中國大陸電子支付產業呈跳躍式發展。

移動支付占比不斷提高

按照電子支付指令發起方式，分為網上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動櫃員機交易和其他電子支付，其中網上支付、電話支付、移動支付為電子支付主流。此前中國大陸電子支付以網上支付為主，近年隨著移動互聯網加速發展，移動支付滲透率提高，在電子支付體系中的占比不斷提升。

QR Code 掃碼支付，透過微信、支付寶等互聯網支付服務提供商大力推廣，為現階段較為流行的電子支付方式。

電子支付方便快捷，可以隨時隨地進行，無需攜帶現金或銀行卡，只需透過手機即可輕鬆完成支付。相比傳統的支付方式，電子支付減少現金丟失的風險，也減少紙幣、硬幣等實物媒介的印刷、運輸、存儲等成本。同時減少現金管理和防偽等方面的工作量，降低支付的整體成本。

便於追蹤和管理也是電子支付的一大優點。電子支付的帳單可以生成個人的支付紀錄，方便每個用戶進行個人財務管理和查詢。商家也可以透過電子支付系統進行交易數據分析，從而更好地瞭解消費者的需求和行為，據以提供更加精準的服務。

移動支付普及率居全球之冠

根據中國人民銀行數據顯示，2022年，銀行共處理電子支付業務2,789.65億筆，金額達人民幣3,110.13兆元，比2021年同期分別增長1.45％和4.50％。截至2023年5月，支付機構準備金規模為人民幣2 萬2,997.23兆元。

據中國大陸互聯網金融協會最新發布的數據，2021年中國大陸智慧型手機用戶線下移動支付業務滲透率為87.3％，遙遙領先韓國（45.6％）、美國（43.2％）、印度（40.1％）、日本（34.9％）和英國（24.4％）。

中國大陸支付清算協會數據顯示，在使用頻率上，每天使用移動支付的用戶占比由2015年的33.6％提升至2021年的78.3％；在使用習慣上，透過QR Code 掃碼方式使用移動支付的用戶占比由2015年的24.8％上升至2021年的95.7％，成為最常使用的移動支付方式。截至2023年3月，中國大陸移動支付市場累計用戶數已超過16億，其中支付寶和微信支付的市場占比合計高達90％以上。移動支付普及率達到86％，居全球第一。

5月起施行第三方電子支付監管新法

中國大陸《非銀行支付機構監督管理條例》將於2024年5月1日實施。新規主要針對支付寶、微信支付等非銀行支付機構。根據中國人民銀行的統計，支付服務商1年的交易次數已超過兆次，交易金額接近人民幣400兆元，分別占中國大陸電子支付業務總量的80％和10％左右。日均準備金餘額已超過人民幣2兆元，服務範圍覆蓋十幾億個人客戶和數千萬商家。

非銀行支付機構在實際操作中可能會出現盜用用戶資金、洩露用戶資訊、電信詐騙洗錢等問題，對社會經濟秩序造成威脅。同樣，新規對維護客戶隱私做出明確定義，要求支付服務提供商在保持收費公開透明的同時，應加強用戶數據的安全性，確保合理收費。

新規對違法違規行為也有完整的處罰措施。如果這些獨立於銀行的支付服務商違反既定的規定，最嚴重可能會被吊銷支付業務資格證書。

電子支付成為銀髮族困擾

當前電子支付使用的人群大多數是年輕人，特別是「Z世代」的年輕族群，老年群體在使用電子支付方面則接受度明顯偏低。

另外，電子支付的操作步驟相對複雜，例如需要輸入密碼、掃QR Code等，這對於一些視力、記憶力或手部靈活性較差的長者來說可能是一個挑戰。

遇到同樣困境的還有海外人士，中國大陸的電子支付方式對於他們來說，最大的困境便是語言障礙。目前中國大陸的電子支付平臺以中文為主要介面，無疑提高外語人士支付的困難。

另外，中國大陸的電子支付平臺通常需要綁定銀行帳戶或信用卡，對於沒有本地銀行帳戶或信用卡的人來說，也會增加支付難度。

刷掌支付啟用備受關注

2023年刷掌支付成為一種嶄新的支付方式，引起廣泛討論和關注。微信支付和支付寶等支付平臺積極介入此領域，進行多方試點和布局。2023年5月，微信支付率先在北京地鐵啟動刷掌支付服務，意味著刷掌支付正式進入實際應用階段。此後，微信支付開始在零售通路、園區等多個領域推廣。

同時，支付寶也不斷公布與刷掌支付相關專利，有消息傳出支付寶已經在內部進行試點。這表示支付寶也積極探索刷掌支付的發展，並計劃在未來推出相應的服務。

刷掌支付為一種方便、快速的支付方式，有望在未來成為人們生活中不可或缺的一部分，而微信支付和支付寶等支付平臺將在其中扮演重要角色。 閱讀完整內容