新加坡萬方家族辦公室揭華人「富不過三代」關鍵

新加坡萬方家族辦公室為全球一五○位富豪及其家族提供專業服務，今年更擴大在台編制；共同創辦人譚雋永日前首次接受《財訊》專訪，暢談他們為何看好台灣發展潛力。 十月瑞銀／資誠公布追蹤七年的億萬富豪調查報告，發現疫情讓富豪財富排行重新洗牌，其中又以原物料和房地產出身的億萬富豪損失最大，資產下降超過一五％以上。

今年積極來台設點擴編的新加坡萬方家族辦公室（Raffle Family Office）共同創辦人譚雋永（Ray Tam），日前接受《財訊》雙週刊專訪時直言：「華人不愛談意外、不吉利的事情，但一遇意外，家族成員就常有紛爭，是導致富不過三代的主因。」

近年世界經濟體系的重心，逐漸從歐美成熟市場轉向新興亞洲，瑞銀／資誠億萬富豪報告便指出，全球億萬富豪（指個人名下總資產達十億美元、約三百億元新台幣）的人數，今年增加至二一八九人，其中亞太區占比最高，共有八三一位，超過八成為白手起家的創業家，中國有四一五位，台灣則有四十位。

台灣億萬富豪高達四十位

而富豪的影響力與財富也因其家族與企業延伸而持續擴大，根據法國巴黎銀行統計，亞太地區市值十億美元以上的公司，其中八五％為家族企業。但資產一大、成員一多，家族治理的難度絕對不亞於公司治理，隨著創業者的年事漸長，亞洲富豪也進入家族企業傳承的關鍵期。

不少業者看好需求商機，引進歐美的家族辦公室（Ｆ Ｏ）制度，而萬方正是亞洲同業中的佼佼者。譚雋永透露，萬方現已為超過一五○位超高淨值人士及其家族提供專業服務，今年又與義大利尤文圖斯足球俱樂部（Juventus）結成合作夥伴，背後正是傳承至第五代的義大利首富家族阿涅利（famiglia Agnelli）家族。

過去萬方重心放在新加坡，去年正式進駐台灣，今年再將台灣辦公室從三名擴增至八人，並延攬凱基銀行信託部前資深協理陳文信，擔任萬方家族辦公室執行董事，可見相當看好台灣家族辦公室業務的發展潛力。

他比較， 相較於中港星，儘管台灣企業較為成熟，但第一代對於企業的掌控力較其他地區更強，心態上比較不放心進行交接，也造成了多數管理層的「大齡」現象。 今年台灣業界傳承議題加速發酵，除了疫情來襲的恐懼心理因素之外，還有企業面臨數位轉型，第一代企業家恐怕無心力應對，加上台商回流與資金匯回等政策誘因，「掌門人了解到需要為家族事業營運制定更長遠的計畫，才能有效因應變局，」他分析。

家族企業缺完善傳承計畫

萬方家族辦公室執行董事陳文信表示，他原本對家族辦公室認識不深，後因信託業務開始接觸，因此在轉換跑道時選擇加入。「相較於一般私人銀行或銀行的財富管理服務，家族辦公室非常重視與客戶交流，針對他們面對的問題去提供全方位的解決方案，」陳文信指出，大部分的台灣家族企業缺乏完整的傳承計畫，第一代和第二代的想法也常有差異，這些是和其他亞洲市場比較不一樣的情況，也是台灣家族辦公室可以著力的機會點。

陳文信認為，目前台灣的家族企業多為傳統產業，也都有很好的盈利能力，但很多第二代不願意接手家族企業，又或是家族成員繁多、對公司的投入程度有所不同，增加了資產或股權合理分配的難度。針對這樣的情況，家族辦公室可以提供諮詢，包括制定傳承計畫、家族憲章、推薦合適的投資工具等。

工具的選擇也需與時俱進。例如過去台灣超高資產族群對信託的理解程度較低，但其實信託具有很強的資產保護功能；又或是今年新加坡政府為了吸引更多海外資金在新加坡註冊，開始推動「可變動資本公司」（Variable Capital Companies，Ｖ ＣＣ），可用來幫助家族建立境外多層次控股架構。此外，富人偏好的藝術品投資市場也是瞬息萬變，譚雋永指出，台灣畫家張大千與劉國松的作品，近期在市場上重獲關注，也是需要專業人士協助富豪掌握最新變化。

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