撰文：陳彥丞
王友民表示，這幾年，父母們對於「兒童理財」的關心程度的確有提高，不過許多家長對於兒童理財課程的期待，往往是希望小孩能從課堂上學會如何省錢、管錢。但他認為，兒童理財的正確觀念，應該是給予孩子訂定目標的機會，並讓他們理解如何靠著增加自身價值，更有效地實現目標，並帶給未來的自己收入。
在過去的教學經驗中，王友民強調鼓勵孩子擁有遠大夢想的「賣家思維」，是最能協助訂定目標的方式，也是他一直以來的核心觀念。但是要讓小孩學習到這樣的思維，除了透過課堂或是閱讀之餘，還可把想要傳達的觀念，融入到遊戲當中。王友民也自行研發數套桌上遊戲，就是為了讓小孩提起更多的興趣，並認識到理財可以帶來的效益。
與其教條式授課 不如從遊戲中自然理解
王友民觀察到大多數台灣的父母，面對小孩擁有遠大或是誇張的夢想時，通常都抱持質疑或負面態度，而他提倡的賣家思維，則相反，採支持、甚至鼓勵小孩，可以懷抱更大的夢想。舉例來說，1個喜歡打棒球的小孩，除了可以往職業棒球選手努力之外，他還會鼓勵孩子再上一層樓，把目標設定為棒球隊的老闆。
「我們可以幫小孩心念一轉，就會變成很大的目標。」王友民說，「而這些目標就能成為動力，不要讓他們太快放棄學習。」他解釋，不同於以往認為讀好書就有好工作（詳見圖1），賣家思維是先和小孩一起訂立目標，就能夠從未來反推，在達成目標的過程中，需要什麼樣的能力。
不過，與其單向跟小孩講解把興趣或目標放大、未來能夠帶來更大的效益，不如讓小孩透過遊戲過程， 模擬這些經驗，反而可以更有效地傳達賣家思維。
藉由實際參與 了解小孩的風險屬性
像每個人在小時候，或多或少都接觸過的大富翁，其實就可視為最基本的理財遊戲。王友民表示，自己也很喜歡玩大富翁，不過若要將遊戲更進一步轉化為教材，他選擇把生活中的真實經驗帶入遊戲中，除了發揮理財教育的意義之餘，更能有效幫助小孩掌握賣家思維，並擁有下列2個好處：
好處1》體驗實際經手金錢感與了解成本概念：遊戲的過程中，小孩可以實際體會到經手金錢的感覺。
王友民舉例，他設計的一款桌上遊戲「誰當老闆誰收錢」中，每位參與者都有機會可以成為醫師、律師、公司老闆等職位，而其他玩家就要支付看診費、諮詢費給他。
當這筆費用拿在手中時，小孩就會有收到錢的實際感受，便能理解到擁有專業知識，等於處在「賣家」的角色時，就能透過專業為自己帶來收入。同樣地，若小孩擔任1間公司的老闆，每經過一定時間，就要支付「管銷費用」，這也是讓小孩理解，擔任賣家時，仍需負擔這些成本。
好處2》了解孩子的「風險屬性」：每位投資人在申購基金之前，都會填寫「風險屬性評估表」，藉此了解到自己的風險承受度是保守、穩健還是積極。王友民指出，在遊戲的過程當中，同樣可以觀察每位小孩不同的行為，判斷出不同的「風險屬性」。
「像是害怕虧損的心態，在國小三、四年級的小孩身上就可以看出來了。」王友民說，遊戲可以反映出每位小孩面對理財決策時的特質，有些人會非常謹慎，有些人則選擇一次把資金投入。
當他碰到在遊戲過程中，比較保守或退縮的小孩，通常在課程結束後，也會請家長之後多鼓勵小孩嘗試新事物，等於是可以透過遊戲，找出每一位小孩適合的理財教育方式。
另外，王友民也提到遊戲當中，並不會以省錢、記帳，或股票等投資工具上的操作為主要內容。以股票為例， 雖然在他的部分遊戲中會出現股票，但只需讓小孩知道「持有股票，就等於持有一部分的公司」，而毋須理解股票應如何實際操作這種繁瑣過程，消耗小孩對於遊戲的熱情。
家長共同參與 有助延續理財觀念
由於小孩的理財思維，並不能夠在短短的遊戲時間中就被扭轉，甚至有時思考方式會較為僵化。王友民笑著說，像是在模擬開一間早餐店時，1杯豆漿的成本價為20元，小孩就會堅持只能賣20元，因此他就會耐心跟小孩解釋：「經營一間店，需要加上各式成本，以及隨開店地點的不同而會影響賣價⋯⋯」。王友民提醒，想用遊戲來引導小孩賣家思維，有3件事情要特別留意：
1.家長最好能擔任追蹤與延伸的角色：王友民表示，家長若能共同參與課程或遊戲，並認同從小就要培養理財觀念，其實對於兒童理財教育有很大的幫助。由於小孩在課堂上玩完遊戲，回家之後容易遺忘遊戲中傳達的概念，必須仰賴家長擔任追蹤與延伸的角色。
例如假設小孩喜歡玩手機遊戲，就可以和他討論手機遊戲怎麼製作、如果未來有好的內容與想法，是不是可以讓自己成為手機遊戲製作者⋯⋯等，融入賣家思維於其中。
2.讓孩子反覆玩理財遊戲：理財觀念不容易一次成形，因此可靠著反覆玩遊戲，讓賣家思維逐漸深根。王友民指出，每一次遊戲都可以讓小孩重新檢視自己的理財決策，或是在面對同樣的局面時，思考有沒有更好的方法可以解決。
他也補充，家長其實可以鼓勵小孩在重複遊戲時，多嘗試不同的思考方式，用意在於訓練小孩從不一樣的角度切入理財決策，也是打破買家到賣家思維之阻隔的方法。
3.輸贏不是遊戲目的：雖然遊戲中一定有贏家和輸家，但王友民強調輸贏並不是重點，小孩能夠從中獲得理財觀念，才是遊戲的主要目標。
另外，有些家長可能會擔心小孩不願意服輸，甚至在輸了之後會鬧脾氣，因此選擇故意放水。不過他認為並沒有放水的必要，一來是遊戲輸贏畢竟有運氣成分，難以掌控；二來是家長其實可和小孩討論什麼是「贏的定義」，調整出符合小孩理財特質的條件。
許多家長希望能透過理財遊戲， 教導小孩如何「壓抑欲望」，但王友民認為，這是因為處於買家角色時，太多欲望會導致用錢不當。若能教導小孩把自己定位在賣家，則欲望反成為增加自身價值的動力，帶領小孩學得更多、更廣。
2桌遊，帶孩子體驗金錢世界
擁有逾8年兒童理財講師經驗的王友民，為了讓小孩在學習理財觀念時，能有多一點的實際操作、更能學習到「賣家思維」，因此自行研發了數款桌上遊戲。以下就用《誰當老闆誰收錢》與《IPO華爾街股市大亨》為例，簡單介紹遊戲方式：
該遊戲的核心，就是處於賣家角色時，無論賣出的是商品或專業知識，都能獲得收入。像如果走到醫師、建築師的格子上，可選擇要不要付費考取執照，考上執照後，當其他玩家走到該格子時，就得付費。此外，地圖上還有百貨公司、航空公司等，而玩家都有機會成為這些公司的老闆，要取得這些公司的所有權，靠的就是買進股票。例如擁有航空公司股票最多的玩家，就是它的老闆，其他玩家走進航空公司的消費金額，就會流入老闆的口袋。最先當上3間公司老闆的玩家，便是遊戲的贏家。
遊戲方式是透過資產負債表，體驗在金融市場投資過程中，會遇到的大小事情。舉例來說，走到「資產」時，便要翻開資產卡，就會發生讓自己的資產提高或降低的事件，像是獲得儲蓄利息等。遊戲過程中，玩家必須努力累積資產，當達到一定程度，且手中持有某間公司的股權逾51%時，就可以讓該公司IPO（首次公開發行股票），並成為遊戲的贏家。主要目標是讓小孩感受若能透過投資取得「被動收入」，就能達到財務自由，激發學習理財的動力··· 開啟APP閱讀完整內容
