顏晶萍
年齡：51歲
家庭：單身，與母親、弟弟同住
退休情況：非計畫性，退休至今約10個月
行業：科技業
週五傍晚，上完課的顏晶萍一路悠閒地從天母騎腳踏車到台北信義區與記者見面。顏晶萍已經上了2週人工智慧（AI）相關課程，在這之前，她則是過著早餐慢慢吃、泡泡圖書館、動手做中餐並與母親一起享用、睡午覺、參加感興趣的演講或展覽的舒服日子。
現在這種生活步調放慢、只做自己想做的事情，是顏晶萍在10個月以前從來沒想過的，當時她還在任職19年的軟體系統公司裡擔任專案經理，帶領一組工程師忙著專案，同時也要照顧家裡逾70歲的母親，「趕趕趕、脾氣急是母親形容我退休前的樣子」，顏晶萍笑著表示。
理財20年存夠老本拿資遣費快樂過生活
「其實這次退休很突然， 比預期早了10年！」顏晶萍談起退休過程時指出，原本她計畫屆齡（60歲）才退休，誰知去年與公司溝通一件專案，公司祭出「執行」或「走人」兩個選項，她很阿莎力的領了資遣費走人。
而讓顏晶萍能這麼「硬底氣」，完全是來自於早期理財的2個助力──每月領取的債券基金配息正式超過每月薪水，以及20年的儲蓄險費用剛好繳完。「既然債券基金每月配息比薪水多，我為何不乾脆退休，讓自己快樂生活！」顏晶萍笑著表示，這算是她送給自己50歲的生日禮物。
原來顏晶萍早在20年前就開始理財，當時，台灣菜籃族瘋股市，母親也跟著買股票，結果錢都賠掉，而父親則是以定存為主，顏晶萍建議雙親不要買自己不懂的股票，陪著父親到銀行開戶，經由理專推薦，開始每月定期定額買股票型基金。
說到此，顏晶萍非常感謝雙親，因為雙親教導她每個月應把收入一部分存起來，以及換屋時，父親決定留下舊房子，再買一間給弟弟，讓她能一直住家裡，省下不少錢，平均每月存下三分之二的收入來理財。
及早做好財務、保險規畫並善用基金公司優惠
隨著股票型基金累積的資金越來越大，顏晶萍心疼月對帳單中高額的信託管理費，於是，2011年起她陸續把資金轉往摩根投信，參考摩根理財顧問的建議，再透過摩根數位平台下單買進，對於約8年前這樣的決定，顏晶萍表示相當滿意。
因為2011年起直接跟基金公司買基金後，不但費用較低，網路下單操作簡便，更重要的是，顧問依據她要求的條件所建議的配息債券基金，讓她受益非常大，經過近8年的持續投資，成為她能瀟灑離職的最大助力。
而已經繳款滿20年的儲蓄險，可以每年領一筆錢直到90歲，顏晶萍笑稱這筆錢剛好足夠支付每年與母親出國玩的費用，而且該儲蓄險也附加了醫療險，醫療保障也有了。
以現階段的財務規畫與醫療險保障，即使真的發生需要龐大醫療費用的情況，顏晶萍評估已足夠支應生活與醫療所需。況且本身大學念植物系、研究所念生物相關，從年輕開始就注重養生的顏晶萍，日常生活中盡量不吃加工食品，也強調要遠離電磁波，很少用手機，每月僅繳付88元的電信費。顏晶萍自豪更年期健康檢查報告沒有紅字，對自己的健康情況相當有把握。
因為受益於很早就開始理財的效益，顏晶萍可以有恃無恐地比計畫早10年退休，讓身旁友人羨慕不已。顏晶萍也多會提醒身旁友人，一定要開始理財來為退休做準備，而且越早準備越輕鬆。
積極學習人工智慧期待老後的機器人照護
退休至今約10個月，顏晶萍雖然還沒有明確與完整的生活規劃，但學軟體的顏晶萍也沒閒著，2週前開始上AI課程。顏晶萍表示，經常看到很多老人家坐在輪椅上、由外勞推著行進，因此她有了一個期待，她跟母親說，應該預備一筆錢，來買機器人。
「我希望年老時，身旁不是外勞而是機器人！」在顏晶萍心中，機器人比外勞可靠，還可以每天變換不同賞心悅目的臉孔，娛樂自己，況且說不定這也有機會成為她創業的一個契機。
專 家 建 議
理財規劃 應隨環境變化調整
顏晶萍對理財的要求是長期持有、穩定、年化配息率6%以上，近8年來的調整後，現階段持有的摩根基金投資組合是9成月配息債券型基金與1成股票型基金。在月配型債券中，以新興市場債為主，高收益債與多重資產收益債為輔，且澳幣計價占比高。因此會從2個大方向提供建議，做為未來調整資產配置時的參考。
調整資產類型
經過長達8年的投資組合調整，每月配息金額才能超過月薪，讓顏晶萍安心退休。但是，每一個投資組合都有當下的適切性，建議定期與摩根的理財顧問討論，配合總體財經環境變化，進行合宜調整。
目前來看，債券投資的最大風險是利率風險，在未來利率持續往上的過程中，對債券資產一定會有影響，只是程度不同。雖然顏晶萍是中長期投資，仍建議債券配置要適度分散，以高息收債券、存續期間短、與公債相關性低為主要挑選標準；同時，在升息過程中顏晶萍也可考慮適度降低債券的配置比重，增加多重資產基金或高股息股票型基金，達到多元分散資產類別的配置。
分散幣別
顏晶萍認為中長期投資，匯率的影響有限，但目前資產過度集中澳幣計價基金，投資組合容易被單一貨幣走勢影響績效，多數基金集中在新台幣和澳幣的顏晶萍，不妨將部分月配息基金分散至美元計價，畢竟現階段已有一些美元計價的基金，年化配息率高於澳幣了…閱讀完整內容
