轉型先鋒〉高盛、摩根大通資訊長猛出招 台灣還在綁手綁腳
金融產業是破壞式創新的主戰場，傳統金融業猶如現代版的恐龍，隨時可能因為大環境突變而絕滅，為此，華爾街龍頭紛紛投入巨資，狂奔擁抱ＡＩ。 撰文‧乾隆來 台灣金管會在六月底公布了一份調查報告，這是針對金融機構對於生成式AI投資與導入規畫所進行的問卷調查。結果顯示，即使ChatGPT熱潮已經在全球狂燒了大半年，保守的台灣金融機構卻依舊靜悄悄，只有兩家金融機構回應「正在規畫導入」，用在智能客服、內部行政作業與風險管理，其餘的金融機構，全數回應「評估或觀察」。 台灣金融業對於AI態度保守，其實是非戰之罪。在金管會嚴格管理下，金融機構要引進新興科技，必須符合金管會責成各大公會訂定的多項規範，例如《金融機構運用新興科技作業規範》、《中華民國證券期貨業商業公會修訂新興科技資通安全自律規範》、《保險業辦理電子商務應注意事項》、《保險業辦理遠距投保及保險服務業務應注意事項》等。
▲網路科技發展徹底改變華爾街的面貌，即使是擁有百年傳統的金融巨頭，也大量引進科技人才、改變公司文化、衝刺AI服務，甚至標注自己是科技公司，而非商業銀行。達志
台灣金融創新腳步慢
純網保沒一家過關 純網銀也寸步難行 根本不用提先進的AI金融科技，過去兩年曾一度吸引多家公司投注資源籌設的「純網路保險公司」，即使申請的是績優的龍頭金融機構，即使網路保險在歐美先進國家早就是成熟業務，今年三月的金管會審查會仍然全數否決，沒有一家過關。 這並不意外，全球金融科技（FinTech）熱潮延燒近十年，金管會曾經推出「金融監理沙盒」，還費盡力氣成立專法，結果進到沙盒的FinTech新創公司未見成功案例，其中三家「純網銀」則在各種官方審查會與傳統銀行的夾殺下寸步難行。 多年來遭到嚴管、不敢出錯，創新申請也總是遇到重重障礙的金融業者，早已深植「一動不如一靜」的產業文化，台灣的金融機構不論是官股或民營，不論保險、銀行、證券或資產管理業者，第一個反射動作就是觀望，等待主管機關的指令，避免觸及鋪天蓋地的資安紅線，創新不要衝第一，守成才領得到下個月的薪水。 台灣金融業與國際金融業者的創新能力差距愈來愈遠，許多大型銀行還在用上一個世紀、八○年代的核心系統，老舊主機不敢更新，連雲端都沒有， 擁抱AI的確也只是奢談。既然台灣金融產業現況如此，我們乾脆改用「欣賞」的角度， 用看美國NBA、MLB的心情，來看看摩根大通（J.P. Morgan）、高盛（Goldman Sachs）這些全球金融巨頭，如何用令人驚奇的視野與巨額的預算，打造AI金融的新世紀。 與台灣金管會同時，美國KPMG會計師事務所（顧問部門）也做了類似的AI調查；接受問卷的美國二二五家大型上市公司執行長的回覆，與台灣金管會的問卷得到天差地遠的結果。 其中，六五％的美國執行長認為，「生成式AI在未來三至五年，將會對自己的公司帶來極高的衝擊」；六○％執行長表示，「本公司在一至兩年之內就會落實生成式AI的解決方案」；更有高達七二％的執行長認為，「生成式AI將會提高生產力」；有六六％認為，「啟用生成式AI會鼓勵創新」；有六五％認為，「工作方式將有顯著的改變」。 當然， 在風險方面， 也有四五％認為，如果沒有同步進行風險管理的提升，公司的信譽將會受到負面衝擊。
高盛組織調整劇烈
用ＡＩ處理合約、文件分類、研究報告 KPMG的調查已經很嚇人，不過，高盛證券資訊長阿根提（Marco Argenti）卻說：「我們的時程表會更短，我誠實地認為，不需要『幾年』的時間，我們就會有多個獲得成效的生成式AI計畫，對高盛來說，應該『幾個月』就會有產出。」 無論是接受《資訊長》雜誌（CIO Journal）、CNBC等媒體專訪， 或是參加在紐約舉行的科技金融論壇Fintech Nexus USA 2023時，阿根提都做了同樣的表述。高盛已經在內部的程式軟體開發、存檔歸類與分析數以百萬計的交易或法律合約，以及自動化程序中，大量啟用人工智慧的工具，現在，又再加上大型語言模型（LLM）。 阿根提說，高盛用人工智慧處理巨量合約與文件的分類「效果極為顯著」，成果遠超過傳統的職員；此外，證券分析師的研究報告、上市公司訪問報告等，在人工智慧工具的協助下，彙總的效果也獲得具體證實。 二○一九年，高盛挖角原本擔任亞馬遜雲端事業（AWS）副總裁的阿根提，加速了高盛在雲端與人工智慧的創新進程，更為了落實金融科技的轉型工作，內部做了劇烈的組織調整。有趣的是，雖然各界都稱阿根提為「資訊長」（Chief Information Officer），他自己設定的正式頭銜卻是最基層的「工程師」（Engineer），傳達出即使是背負百年傳統的金融巨鱷，也願意用劇烈的改變來擁抱破壞式科技創新的潮流。
摩根大通砸重本
今年資訊科技預算高達153億美元 另一個龍頭金融機構摩根大通，則是所有金融巨頭中手筆最大、投注最多資源做金融科技轉型的先鋒。摩根大通在五月二十二日舉行了一場「投資人大會」（Investor Day，編按：股東會為五月十六日），一級主管接受投資人的詢問，除了澄清之前媒體猜測，執行長戴蒙（Jamie Dimon）可能轉換跑道去選總統的謠言之外，人工智慧的議題，當然也是焦點中的焦點。 摩根大通資訊長比爾（Lori Beer）在投資人大會做的報告數據極為驚人，她說：「去年我們投入在資訊科技上的預算高達一四三億美元，而今年將會繼續提高到一五三億美元。」 她接著簡報了一連串關於AI運用的驚人進度，比爾說，「我們預計透過人工智慧創造十億美元的商業價值（Business value），而我們的進度明顯超前，我們在人工智慧與機器學習的專案數比去年增長三四％，有超過三百個專案正在推進，已經啟用二十幾個實際的應用，對公司的營收創造出二億二千萬美元的增長。」 比爾總結說，公司運用資料分析、人工智慧來促進個人化的客戶服務，「在二三年底之前將會創造十五億美元的效益。」另外，在資訊基礎建設的現代化，包括將資料中心與應用程式全面雲端化，未來三年還會創造十五億美元的成本撙節效益。 華爾街金融巨頭們的戰略方向非常清楚，傳統金融業者必須擁有最先進的金融科技，打造與谷歌、微軟等科技巨頭平起平坐的科技能力，同時還要創造出與緊追在後的FinTech新創公司同樣活潑的創新能力。 《金融時報》曾經報導，摩根大通超過二十五萬名員工當中，已經有大約五分之一是具有各種科技能力的工程師，摩根大通鼓勵所有員工擁有撰寫程式的能力，開設程式語言課程教導財務或是行銷出身的員工，美國總部已經有超過三分之一完成程式語言課程的訓練。
