專職投資人的親子理財3.1版
撰文／陳志玲
征戰股海28年經驗的專業投資人李挺生，曾是業界知名的基金操盤人，投資專業橫跨上市櫃、未上市、債券，衍生性金融，儘管本身具備獵豹性的投資性格，往往一個大波段投資，都有數倍的獲利。但他的親子理財教育，卻是「簡單、易懂、超實用」，對於望子成龍、望女成鳳的天下父母來說，是典型一生都受用的幸福致富法則。
談起李挺生的親子理財教育可分成3個階段：第一階段先從定期定額買基金開始，2005年以前，他是先從每月定期定額扣款5,000元，每年扣6萬開始存基金；第二階段以台灣50為核心開始存股，慢慢增加儲蓄單位數，打造存股部位；第三階段則是鎖定高息股，外加價值成長股作為存股配備，持續貫徹他「安心買、安穩賺」的最高指導原則。
家裡有3個小孩的他，老大才剛從大學畢業工作1年多，老二念大三、最小的目前就讀高三，他笑著說，自從3名子女出生起，他不但幫它們定期定額用基金儲蓄，從小在他耳濡目染的薰陶下，也培養定期定額理財的DNA，「長線來看，定期定額對於降低成本是有很大好處的。」李挺生說。
建立存股部位 持續１年買１張
原來，在2005年以前，李挺生都是透過定期定額投資基金幫小孩儲蓄，每月5,000元，1年6萬元；2005年以後，他開始以台灣50指數型基金（0050），以存股的方式加速與持續財富的累積，甚至創造出「股價70元以上就賣；60元以下謹慎買；50元以下用力買；40元以下抵押房子都要買。」的操作順口溜。
當時他的盤算是，替孩子建立存股帳戶，把孩子每年的壓歲錢全部買台灣50，如果壓歲錢不夠買1張，差額由他補足，他與孩子說好「1年至少買1張，10年買10張」為目標，在執行12年後，當孩子看到配息是數萬起跳時，開始變得非常有感。當時他估算是，等存到目標300張台灣50後，若以每年配息2元，年領60萬，月領5萬元，就算每年配息1.5元，也可以年領45萬，等於月領3.75萬元。
跨過剛起步的「坎」 股息愈存愈大
但台股站上萬點後，台灣50超過70元以後，李挺生已經全數賣掉，第三階段將資金轉進高配息的股票，如同滾雪球般一直滾，不過，因為存股最難的事情就是從零開始，讓人很無感、很沒勁，所以很難持久，「一旦跨越到1萬、10幾萬的配息，孩子們的眼睛就會一亮！」
李挺生笑著說，為了持續這種「哇，變這麼多！」的存股領息效果，除了起步愈早愈好外，再幫孩子跨越存股很有感的那個「坎」，如此一來，孩子感受到存股與複利的威力，同時也得與時俱進升級存股的新思維，他戲稱為「親子理財3.0版」。
他的想法是，隨著2018年元月1日開始適用IFRS 9（金融工具）後，企業投資的資本利得只能當成資本公積的增加，不能當作每股餘，但配息可以認列帳上獲利，因此高配息股票長線依舊是投資主流。
既然台灣50股價過高，他何不開始轉進股價基期相對較低的高股息（0056）、兆豐藍籌30（00690），一樣能享有長線投資台積電、鴻海這些好公司的成長性，又能享受穩健配息的好處，降低投資風險，其他像是大聯大（3702）、金山電（8042）、惠普（ 8 4 2 4 ） 、華票（ 2 8 2 0 ） 、中信金（ 2 8 9 1 ） 、成霖（ 9 9 3 4 ） 、日電貿（3090）都是他認為幫孩子存股，可達到攻守兼備的口袋名單。
投資進階版 讓孩子學習承擔風險
除此之外，李挺生又進階發展「親子理財3.1版」，就是教他們認識投資風險，讓孩子的存股思維更有彈性。比方前陣子過年期間，他就會教導孩子，除了價值型穩健領息股，學著搭配價值型成長股或轉機成長股，藉此機會教育「投資最常犯的錯誤，就是不知為何而戰，要先分清楚是投機？還是投資？」灌輸他們年輕時可以適時多承擔一點風險。
例如除了穩健配息的傳產股成霖、通路股大聯大以外，光罩（2338）在2017年前一直賠錢，但去年組織重整，未來可望有成長性的轉機股，與買基期相對較低的景氣循環股，例如慧洋-KY（2637）等，這些布局都會讓整個投資組合多一點成長性，如果擔心投資風險過大，可利用配息再投入的方式降低風險。
「一旦這套理財觀念建立後，出社會後繼續存股並持之以恆，孩子到了50幾歲退休後，每月領4、5萬股息並非難事。」李挺生笑著說，尤其現在大女兒從事月薪3萬多元的會計工作後，對存股理財的複利效果不但更有感，也願意更積極投入。
他認為，影響人生幸福最大的2大關鍵：一是兩性問題，二是財務問題，而這兩個課題卻是學校教育最缺乏的，身為父母的就要身教、言教，從小開始刻意定期培養孩子存股的新思維，便能開啟孩子們理財的雷達，邁向財富自由的殿堂。
李 挺 生Profile
現職／專職投資人
學歷／台大大氣系
經歷／基金經理人
投資年資：28年
