暑假出遊旺季到旅遊險怎麼買最安心？
暑假旅遊旺季將至，到處可見國際機票優惠、特色行程的促銷活動，眾多好康讓人心動得不禁想馬上飛出國。但在進行旅程之前，若是能多花一些心力做好保險規畫，就不怕發生突發情況，也更能開心出遊、安心回家。
現在許多人會使用信用卡購買機票、支付團費，進而享有信用卡公司贈送的「旅遊平安險」（簡稱旅平險），難道這樣保險還不夠嗎？
針對這一點，公勝保經好加在事業部副理孫詠明表示，一般海外旅平險的承保項目主要為意外身故或殘廢、傷害醫療、海外突發疾病醫療等，且多數刷卡贈送的旅平險多是保障「搭乘公共運輸工具期間」，提供的傷害醫療保障額度不高，且有發燒、腸胃不適等症狀不理賠的限制，對一般人來說，實際保障並不太夠。
除了生命、健康之外，一趟旅程從離開家門開始，搭乘的交通工具、攜帶的行李、飲食、住宿等也都有發生意外的可能。
特別要留意的是，近年來大受歡迎的廉價航空（簡稱廉航）， 機票雖比一般航空便宜，卻不像一般航空一樣會提供班機延誤的住宿損失，因此國泰產險健傷管理科健康傷害保險部經理林志強建議，旅遊保險規畫應要綜合「旅遊平安險＋旅遊不便險」才算完整。
旅遊不便險常會和旅平險放在一起作為出國的保障規畫，兩者合稱「旅遊綜合保險」，因為各項保障的保費並不高，如果個人的意外醫療、住院醫療與壽險等商業保險保障不足，就可以利用旅遊綜合保險來轉嫁出國時可能發生的人身意外、旅行不便等風險，以免人在異地求助無援，還可能造成個人資產上的損失。
而在挑選旅遊綜合保險時，應留意等待時間、給付金額、理賠速度、條款內容與是否提供海外突發疾病及救援服務等項目（詳見表1）。
以下依海外旅程的4種常見狀況，說明旅遊綜合保險所能發揮的功能：
狀況1》航班延誤、取消
旅程取消費用補償分定額與實支實付方式
出發前，最常見的狀況就是遇到班機延誤或取消，有些廉航並不會主動協助調度班機，須由旅客自行處理，這時旅遊不便險的保障就派上用場了。
理賠範圍》旅遊不便險可以保障旅客因班機延誤或取消而導致行程受影響的問題。一般理賠的項目有：
1.班機延誤：有些保險公司只要班機延誤3∼4小時就會認定理賠，有些則是規定班機延誤12小時以上才理賠。
2.旅程取消費用補償：有些保險公司會規定，若是在出海關後才被通知航班取消、延誤，則可申請此項理賠。此項目有兩種補償方式，一種是給付固定金額（即定額），一種則是實支實付，無論是哪一種給付方式，都可以讓旅客自行使用在等待班機時所花的餐費、住宿費，或是額外往返機場飯店的交通費、為了延續行程而新買的機票費用上，且是延誤當下就會立即啟動理賠。
注意事項》有些保險公司規定， 如果班機延誤的原因是「調度問題」（如遭遇天災、罷工或機械突然故障等），則不在承保範圍內。
另外，因為班機調度問題而產生的一些花費，保險公司有可能不會理賠，如：原本的機票費用、因行程延誤而取消的國外住宿費用，或是因為班機延誤而造成抵達國外時的額外交通費（如因深夜抵達而只能搭乘計程車等）。
狀況2》飛安事故
擔憂人身安全以旅平險轉嫁風險
海外旅遊飛行期間，若擔心因飛安事故（如墜機或遭遇劫機等突發狀況）導致身故或殘廢，須用旅平險做好保障。
理賠範圍》一般的旅平險都有保障搭乘公共運輸工具（指經當地政府登記許可，行駛於固定航線路線的商用客機或水陸公共運輸工具）期間，提供的保障有意外事故、特定意外（航空或海陸事故）導致的身故或殘廢等，旅客可依據個人的意外險保額缺口，來決定此保障金額。
注意事項》在暑假或連假期間，航空公司常會加開許多加班機，或是旅行社包車、包船、包機（如政府元首出訪或公民營企業私人包機），這些都不在公共運輸工具保障範圍之內。
另外，既然是保障搭乘公共運輸工具期間，因此在旅客抵達目的地後，搭乘交通工具（如計程車）就不在受理範圍之內。
狀況3》行李損壞、遺失
落地6小時後的購置費用持價值證明可進行理賠
抵達旅遊目的地之後，卻發現自己的行李受到損壞、延誤送達，或者是被送到另一個國家、甚至遺失，若是有投保旅遊不便險，那就能減少一些損失了。
理賠範圍》部分旅遊不便險有提供行李損壞的修理費用，若行李損壞到無法修復，須當下向機場申請「行李事故報告書」作為損壞證明；若是行李遺失，部分旅遊不便險則有提供落地6小時後的衣物或日常用品購置費用，同樣須提供購買價值證明。
注意事項》落地後6小時內的購物、回到台灣才發生行李遺失，或是行李內裝液體流失所造成的損失，因保險公司認定保戶已經回國，並不會產生太多的不便性，這就不在理賠範圍內。
狀況4》突發疾病、意外
海外醫療費用昂貴建議保額至少50萬元
旅途能一路平安當然最好，但難免會發生一些狀況，如突發疾病、發生意外、食物中毒等，加上海外醫療費用所費不貲，因此林志強建議保額至少要有50萬∼100萬元為佳。
理賠範圍》針對海外突發疾病狀況， 要確認旅平險有包含海外突發疾病（門診或住院）、意外傷害醫療（門診或住院）與提供海外急難救助等保障，如醫療費代墊、緊急轉送回國等。
而在海外當地發生的狀況，如旅行文件遺失重置費用補償、提早結束海外旅程的補償、現金遺失或信用卡遭盜刷等，也可以利用旅遊不便險做規畫，保險公司大多提供定額或限額給付。若承保期間造成第三人有損害，且受第三人所提出賠償請求時，即可提供限額給付，進行風險轉嫁。
注意事項》投保海外突發疾病時，應留意是否在出國前就有相關癥狀。一般「突發疾病」的規定為「在契約生效前的180天（部分為90天）以內，未曾接受該疾病的治療」才可理賠，假設心臟病患者在出國時發病，臨時需要在海外領藥，那麼就不符合海外突發疾病的理賠條件。
另外，有些保險公司只接受中文或英文的收據與診斷證明，投保前須多加留意，若是前往非這兩種語系的國家旅遊且因突發疾病就醫，就必須想辦法詢問當地醫院是否可另外申請翻譯文件…閱讀完整內容
