從長照、社區、就業、醫療到保險，築起高齡安全網

長壽人生有三怕：怕病、怕窮、怕孤單！
「你準備的程度，將決定你晚期的生命品質、老後被照護的時間！」專家建議，大家最好在變老之前幫自己顧好老身（健康）、存好老本（經濟），也準備好老友（人脈）。
如何重新設計制度與人生藍圖，並賦能高齡生活圈中的每個角色？將是超高齡社會中，個人實踐自我、產業尋得商機的關鍵。

文／林讓均

邁向長壽人生的路上，最怕三件事：怕病、怕窮、怕孤單。

「你準備的程度，將決定你晚期的生命品質、被照護的時間！」台灣銀髮產業協會理事長李宗勇建議，大家最好在變老之前幫自己顧好老身（健康）、存好老本（經濟），也準備好老友（人脈）。

要做好這三方面準備，除了個人必須重整人生戰略，也有賴政府與業界重新設計制度。在台灣迎向超高齡的當口，各種實驗正在各地進行中，雖然充滿挑戰，卻也潛藏巨大商機。

怕老孤單？快營造「新家人關係」

青銀住宅「好好園館」創辦人紀金山發現，大家對安養機構的心情就是兩種：一種是黃沙滾滾的龍門客棧，覺得有去無回、很悲壯，不得已才會去住；另一種則是鳥語花香的桃花源，不僅有新朋友，還能在照護環境中頤養天年。

「怕沒有人陪，何不幫自己打造一段新家人關係？」這也就是紀金山創辦好好園館，想把一群跨族群、跨世代的人聚集在一起好好變老的初衷。

在好好園館中，儘管設備皆比照長照標準，也可引薦照服資源，但並非登記為長照機構，其實是因為紀金山想在「體制外做實驗」，尋找對應痛點的服務方式與永續商模。

「沒有人喜歡孤獨，只是討厭失望而已！」靜宜大學社工系教授退休的紀金山引用日本作家村上春樹的名句，表示2017年上路的長照2.0鼓勵在地老化，但他建議民眾應思考照護配套的適切性，並容許改變、開放心胸，若是為了安全感而把自己關在家中，到頭來還是會面臨不方便又寂寞的「孤獨老」。

相對地，能讓長輩放心連結外界、撫慰寂寞的貼心服務，就是一個好商模。 怕老又病？為自己和照顧者賦能

伯拉罕照顧勞動合作社理事主席林依瑩，則選擇在體制內實驗。

「照護服務一旦被政策規定綁架，不僅服務不容易有溫度，個案需求也無法被解決！」自己也是照服員的林依瑩，點出長照2.0現行「項目制」的四大雷區：碼別、時長、順序和均次。

由於項目制是看碼別來申報服務內容與計費，每次照服員執行內容又要獲得A單位個案管理師、照管中心專員的核准，經常無法按照現場需求來「對號入座」，就會面臨無法服務或計費的窘境。

例如，有照服員陪同阿嬤外出散步，就被稽核到不滿30分鐘的時長，「問題是，阿嬤走不動了，難道天氣這麼熱，要在室外站滿半小時才能進屋？」又或者，擬定的服務順序是先吃飯再洗澡，但一到個案家發現阿公剛便溺在褲子中，能不幫他先洗個澡嗎？

均次，則因在特定期間內平均分配服務項目次數，可能讓個案在關鍵期得不到密集照護。林依瑩建議，用「包裹制」來思考個案需求、整包給付，授權並賦能個案與照服員，才可能實現長照2.0的政策初衷。

「一個對的策略徹底執行，足以扭轉老病窮悲劇！」關渡醫院院長、高齡醫學權威陳亮恭舉例，最新發布的2021年國人健康餘命為73.3歲，比2019年約多了一歲，主因是疫期戴口罩的公衛策略奏效。

近年，陳亮恭展開「關渡模式」，連結智慧醫療、數位醫院與社區長照據點，也是為了將預防醫學落實在民眾生活中。

例如，關渡長照據點都建置一台AI人臉辨識，透過每天幫長輩拍一張照片，有機會以大數據辨識失智等風險，讓醫療資源可提早介入。 怕老又窮？確認核心價值、斜槓雷達

害怕活到吃光老本的長壽風險，直接解方就是七個字：「開源節流防詐騙」。也就是，青壯時期及早進行退休財務規劃、樂齡世代持續工作，並懂得以保險轉嫁各階段風險。

「不管幾歲，都要找到生活與生命的意義！」也是中化銀髮事業公司總經理的李宗勇，今年自己剛領到敬老卡、65歲了，笑說自己還有五年才出生。原來，他看到日本高齡醫學專家和田秀樹「人生70才開始」的倡議，很認同和田不要太早放棄駕照、不要輕易退休的理念。

「台灣65歲以上人口約400萬，但大家卻只關注需要照護的兩成，忽略其他八成。應該讓這八成再創社會價值！」他指出，「高年級生」重返職場，不見得都是為了賺錢，而是想要持續刷新自我價值、擴大交際圈，往往也不會再回到一模一樣的工作崗位。如何設計更好的職場回流機制？是企業的責任，而個人也應及早確認自己的核心價值，而非盲目「復出」。

事實上，愈來愈多長輩轉往網路發展，當起了「高年級網紅」，就連邰智源、羅時豐等老一輩藝人，也靠YouTube節目重新翻紅。

「現代長輩很黏社群，有更多數位舞台來秀自己！」但AsiaKOL行銷總監蔡武諺也提醒，不是所有長輩都適合當網紅，通常有兩條件：人設要幽默、主題要吸睛。例如訂閱數約54萬的《老人與狗》，就常以出人意表的實驗企畫、吃播來衝點閱，節目中「老人」與一貓一狗的互動也令觀眾很療癒。當然，老人有一個網紅兒子與製播團隊，會是加分關鍵。

他觀察，高年級網紅已經逐漸吸引業配商機，像是醫美、保健養生品、親子寵物都是常見主題。近年，影視產業發達的韓國開始打造銀髮網紅團體，像是被視為「防彈老年團」的「大叔們」，平均年齡近65歲，以時尚形象活躍於YT、IG與TikTok，擁有大批的年輕粉絲。

「生命的歷程是緩慢又快速的！」政大風險管理與保險學系教授彭金隆指出，各世代都將面對長壽未來，但卻覺得船到橋頭自然直，然後人就老了。 痛點即商機，從生命歷程來思考解方

他提醒，痛點就是機會，不是去思考「老後」，而應從整體的生命歷程來實驗解方。像是壽險業直接營運的對象是「人的壽命」，客戶活得愈長就得理賠愈多，看來是深受人口老化衝擊的海嘯第一排；但另一方面，卻也是掌握先機的海景第一排。

「客戶活愈久，契約關係就愈長，產生的互動不就更多？」近年，彭金隆總是呼籲壽險業擺脫被動理賠的角色，主動打造健康生態圈，業務員就能轉型為客戶的健康管理員。

「活得更久也老得更好。」在人們簡單的希望裡，無限商機正在快速醞釀中。 閱讀完整內容