加密貨幣成長快，也爆出非法交易，但跟現金比起來，其實比你想得還要守法。這與區塊鏈的特性有關，要犯罪沒那麼容易。

■AppWorks董事長合夥人 林之晨

經常有朋友問我，加密幣世界是否充斥詐騙、洗錢、黑市交易？其實如同現金、鑽石，通貨基本上無法避免被使用在非法交易，加密幣也不例外。

但事實是，非法活動佔加密幣交易的比例，恐怕比多數人的想像還少了好幾個數量級。

根據權威區塊鏈分析機構Chainanalysis最新出版的加密幣犯罪趨勢報告，二○二一年透過加密幣獲取的犯罪所得達一四○億美元（約三九○○億台幣），較二○年成長高達七九%。

聽起來很嚇人，但得跟總體市場比較。同樣二一年，加密幣整體交易十五．八兆美元（約四四○兆台幣），較二○年成長高達五六七%。

換言之，二一年加密幣異常交易金額佔比，僅是○．○九%。若以交易筆數計，也僅是○．一五%，且成長速度遠低於大盤，較二○年的○．六二%大幅下降，寫下歷史新低。

加密幣異常交易筆數佔比在一七至一九年分別為一．四二%、○．七六%與三．三七%，除了一九年因為發生PlusToken龐氏騙局，基本上都控制在一．五%以下，且逐年降低。

相對來說，來自財政部的資料顯示，現金所造成的地下經濟，在台佔GDP比重達四分之一以上，換言之，每年約是一七○億美元（約四七○○億台幣），且光是八大類洗錢，每年所得就有一七○○億台幣，佔GDP近一%。 所以加密幣雖無強而有力的主管機關，但與現金相比，在抑制非法交易，一點也不遜色。

細究其背後原因，首先是加密幣基於區塊鏈的本質，所有錢包及其交易歷史皆公開透明，而且是永久公開。換言之，任何人都能從歷史資料分析犯罪活動，並以此優化預防模型。

如此群策群力的效果，長期而言，當然會勝過傳統金融內，極少數能存取資料的分析師，所能帶來的疊代。

其次，目前全球主要加密幣交易所，在註冊當地多半是輕管制，主要要求它們把洗錢相關行為控制好。交易所都非常珍惜此得來不易的創新空間，因此也都非常積極投入管理。

最後，由於沒有存款保險等制度，一旦客戶資產被盜，很難像現金仰賴執法單位追回，交易所與保管服務等為了保護事業，當然會加倍努力預防盜竊。

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