從「想變有錢」變成「有錢人」
整理‧撰文 / 張玉琦
你八成聽過「有錢人想的和你不一樣」這句話或這本書，如果言之成理，似乎也不難理解：因為理財致富的人，他們確實思考過該怎麼處理自己的錢或資產。而你，很可能只是想要變有錢，卻從來沒有付諸行動。
用以下10個問題，測試你的金錢觀，如果你想的，真的都和有錢人不一樣，或許只能一直停留在「想變有錢的人」，無法「變成有錢人」。
Q01 猜猜看，股神巴菲特（Warren Buffett）認為，一個人所能擁有的「報酬率最高的資產」是什麼？
思考提示
有錢人傾向選「自己」：巴菲特曾說，人應該盡可能投資「某項東西」，因為它的報酬率最高，而且是任何人接觸得到。答案是：你自己。
身為世界上有錢人之一的巴菲特熱愛閱讀，永不停止學習。巴菲特的同事、波克夏•海瑟威（Berkshire Hathaway）副總裁查理‧蒙格（Charlie Munger）曾說，假如我跟巴菲特的知識停留在過去任一時刻，我們的投資紀錄都會比現在差得多。
Q02 不管真心或假意，你是不是常把「錢不是最重要的事」掛嘴邊？
思考提示
有錢人傾向選「否」：《有錢人想的和你不一樣》書裡有個這樣的比喻：如果你常說你的先生或太太、男友或女友、合夥人或朋友不重要，他們會長久陪在你身邊嗎？錢也是一樣。作者哈福‧艾克（Harv Eker）直言，任何一個說錢不重要的人，都是沒有錢的人！
Q03 把錢領出來一定會花掉、投資也會賠錢，錢放銀行就好，以備不時之需？
思考提示
有錢人傾向選「錯」：錢放銀行的風險很低，但是想理財，就不可能不承擔風險。《我用死薪水，讓錢替我賺錢》指出，「不承擔一點衡量過的風險，你永遠不會變有錢。」美國投資作家威廉‧伯恩斯坦（William Bernstein）認為，最致命的風險是通貨膨脹，這會侵蝕掉財富的真正價值。因此，就算把錢放在銀行裡，也不能逃過通貨膨脹的效果。
Q04 晚餐的材料需要3根小黃瓜，你到超市看到「3根50元」和「10根100元」兩種促銷包裝，你會選擇哪一種？
思考提示
有錢人傾向選「3根50元」：換算每一根黃瓜的價錢，前者一根約17元，後者一根10元，直覺後者單價比較便宜。不過，你也很有可能只用了3根，其餘就被遺忘在冰箱深處，等於用100元，買了3根小黃瓜。
京瓷創辦人稻盛和夫主張「當下採購」原則，簡單來說是「只要一升，只買一升」。他認為，企業預算要精實，就要把不確定性降到最低，以免多買的材料變成無法消化的庫存。用在個人生活上，多買的東西也很容易造成額外浪費。
Q05 你剛升上公司主管，同業以破格的高報酬向你招手，你該跳槽嗎？
思考提示
有錢人傾向「拒絕」：思考工作時，金錢報酬是你唯一的衡量標準嗎？只為了較高的薪水跳槽，你可能沒有考慮過取得人生平衡的其他要素。《猶太人致富金律》一書提到了富足人生的4個要素：財富、增長知識、他人的尊重和力量。作者丹尼爾‧拉賓（Rabbi Daniel Lapin）說，當你努力平衡人生時，財富也會隨之而來。
Q06 客戶一再砍價，你很不開心，但是為了拿到訂單，想說利潤少一點沒關係，有業績最重要？
思考提示
有錢人傾向選「錯」：你有沒有衡量過自己的「專業」，值多少錢？《練習當有錢人》作者理察‧卡爾森（Richard Carlson）說，許多人都相信自己的成功來自於「合理的定價」，只要把價格抬高就會失去客戶。不過，假使你抬高定價一倍，嚇走一半的客戶，表示你只要服務一半的客戶，就能賺到一樣的錢。
重點不在於漫天開價，而是你不該為了害怕失去客戶，而低估自己的服務或產品。低價，只會讓你忙個不停，卻無法累積財富。
Q07 新聞報導，某企業獲利再創新高。你的直覺是，那家公司的老闆好厲害，我要跟他學習？還是賺那麼多錢，老闆肯定用了什麼特殊關係或不正當的手段？
思考提示
有錢人傾向「向有錢人學習」：一般人普遍地對成功人士和有錢人有「負面觀感」。查爾斯‧狄更斯（Charles Dickens）著名小說之一《小氣財神》，便鮮明地描繪了吝嗇的有錢人如何為了錢財壓迫窮人。
《富裕力》引用一篇論文說明，人們之所以對有錢人印象不太好，是為了平衡自己的羨慕和嫉妒的感受。然而，這種自我防衛機制只會讓自己離有錢愈來愈遠。
Q08 你常和朋友「夢想」中了樂透頭獎之後，怎麼支配獎金，也常常花錢買彩券？
思考提示
有錢人傾向選「否」：會花很多錢買彩券的人，通常是窮人，因為他們認為財富有一天會降臨到他們身上。有錢人雖然也會買彩券，不過他們會精算中彩券的機率偏低，所以不會將彩券當成創造財富的主要策略。
《有錢人想的和你不一樣》作者哈福‧艾克（Harv Eker）說，要像有錢人一樣思考，你必須相信是你在掌握人生，專注在能夠讓你致富的機會，並勇於挑戰。
Q09 工作存錢是為了買房子，有了自己的房子，才有安穩的生活？
思考提示
有錢人傾向選「錯」：你是否想過，買房除了頭期款之外，還要負擔多少房貸？《金天鵝效應》提到，有人年薪百萬卻一生貧困，是因為錢都花在買房子，和隨之而來的稅金與保險，過著「只留下最低限度的生活費，其餘都拿去養活公務員、建設公司、銀行員和保險員」的生活。
決定買房前，先考慮清楚你是不是真的負擔得起，否則不要把辛苦工作賺來的錢，都用來繳房貸，幫銀行打工。
Q10 對你而言，金錢是必需品嗎？如果是，你花過多少時間學習理財呢？
思考提示
有錢人傾向選「花時間學習」：絕大多數人都承認錢是必需品，但是有不小比例的人，不曾花時間學習金錢和投資。
《勇敢做有錢人》書中舉例，如果你因為腎衰竭，需要每天花一小時洗腎，你絕不會說我擠不出這一小時。如果你覺得「沒有錢萬萬不能」，請開始每天花一小時，做一件能讓你增加財富的事。
分數說明
與有錢人想法一致9∼10題：你已經像有錢人那樣思考，可以展開具體的理財規畫，並付諸實行。
與有錢人想法一致6∼8題：你對賺錢已經有初步的概念，只是有時會不小心讓錢跑掉。
與有錢人想法一致3∼5題：你雖然想要更有錢，卻完全沒有概念該怎麼做，也常常留不住錢。
與有錢人想法一致1∼2題：你幾乎沒有金錢概念，從現在開始，練習打造有錢腦。
